IS-03-0910
Zenica, septembar 2010.
2
Uvodne napomene
Kreditno-garancijski fond Vlade Zeničko-dobojskog
kantona
Najveći problem poduzetnika kod pokretanja ili razvijanja
malog i srednjeg biznisa, jeste obezbjeđenje finansijskih
izvora. Obzirom da najčešće ne raspolažu vlastitim
finansijskim sredstvima, poduzetnici su usmjereni na tuđe
izvore finansiranja, odnosno pozajmice. Najznačajniji
finansijski izvori pozajmljivanja su krediti kod komercijalnih
banaka i kreditne linije međunarodnih finansijskih organizacija
koje se usmjeravaju putem mikrokreditnih organizacija.
Veoma je široka paleta kratkoročnih i dugoročnih kredita
koje komercijalne banke i mikrokreditne organizacije nude
poduzetnicima. Za pokretanje ili unapređenje proizvodnje, za
finansiranje izvoza ili uvoza, investicionih projekata i sl,
poduzetnicima na raspolaganju stoje različiti oblici kreditnih
aranžmana: po namjeni, roku otplate, načinu povrata,
kamatnim stopama i drugim parametrima.
Pošto uslovi pod kojima banka odobrava svaki
pojedinačni kredit zavise od vrste kreditnog aranžmana, ocjene
boniteta i istorije odnosa sa klijentom, dužine roka otplate
kredita, kvaliteta ponuđenih instrumenata obezbjeđenja itd,
namjera nam je bila da Vam putem ove brošure pružimo samo
osnovne informacije o trenutno raspoloživim kreditnim linijama
kod komercijalnih banaka i mikrokreditnih organizacija, dok
detaljnije informacije o svakoj pojedinoj kreditnoj liniji trebate
tražiti direktno kod odgovarajuće banke ili mikrokreditne
organizacije.
Kako u svojim ekonomskim politikama daljnji ekonomski prosperitet
Zeničko-dobojskog kantona Vlada Kantona u velikoj mjeri veže za razvoj
malih i srednjih preduzeća, to je podsticanje njihovog razvoja i nastanka
jedan od najprioitenijih zadataka Vlade. Vlada Kantona, u okviru ograničenog
kantonalnog budžeta, iznalazi i razvija mjere i mehanizme kojima nastoji
stimulirati razvoj malih i srednjih poduzeća.
Jedna od stimulativnih mjera koje je Vlada Kantona poduzela, jeste
uspostavljanje Kreditno-garancijskog fonda Vlade Zeničko-dobojskog
kantona (KGF), kao mehanizma usmjerenog ekonomskog razvoja koji za cilj
ima da nosiocima poslovnih aktivnosti olakša pristup neophodnim
finansijskim izvorima. Zahvaljujući garancijama Zeničko-dobojskog kantona,
privredni subjekti sa područja Kantona mogu dobiti kredite pod povoljnim
uslovima u odnosu na uslove kredita koje komercijalne banke nude svojim
klijentima.
Ukupan raspoloživi Kreditni fond je 1.500.000,00 KM, a Fond se
funkcionira mehanizmom revolvinga.
Mogući korisnici kredita iz KGF-a: privredna društva registrovana na
područje ZDK koja se bave proizvodnomn, proizvodno-uslužnom ili uslužnom
djelatnošću djelatnošću (samo uslužne djelatnosti nabrojane u Javnom pozivu).
Namjena kredita: za nabavka mašina, opreme, dijelova, alata, obrtnih
sredstava i tehnološka unapređenja.
Iznos kredita: do 100.000,00 KM
Kamatna stopa: 6mjeseciEuribor+2,5%
Period otplate kredita: maksimalno 5 godina, u koji je uključen i grejs period
od 24 mjeseca
Sredstava obezbjeđenja: kombinacijom nekih od slijedećih sredstava
obezbjeđenja: hipoteka na nekretnine 1:2, polisa osiguranja, garancija
banke, dionice 1:1,2, novčani depozit, čekovi i mjenice (uz svaku od
navedenih instrumenata)
Zahtjev za odobravanje kredita se podnosi Investiciono-komercijalnoj banci
d.d. Zenica
Potrebna dokumentacija i ostali uslovi za dobijanje kredita navedeni su u
Javnom pozivu koji se objavljuje na internet stranicama Biznis servis centra
(www.bsczdk.ba) i Zeničko-dobojskog kantona (www.zdk.ba) kao i u
javnim glasilima.
Javni poziv se objavljuje početkom svake godine za tekuću godinu. Tekst
Javnog poziva objavljenog za 2010. godinu slijedi.
Vaš BSC
3
4
•
•
•
•
Na osnovu Odluke o odobravanju sredstava za deponovanje, broj: 02-04-30000/08 od
28.12.2007. („Službene novine Zeničko-dobojskog kantona“, broj: 02/2008) i Ugovora
o pružanju usluga kreditiranja poslovnih aktivnosti privrednih društava na području
Zeničko-dobojskog kantona broj: 19-14-5241-14/07 od 04.01.2008., Biznis servis
centar Zeničko-dobojskog kantona, raspisuje
Nabavka mašina, opreme, dijelova, alata i sl. za proizvodnju za izvoz
(postojeći i budući izvoznici) i obrtna sredstva,
Tehnološka unapređenja: proizvodna oprema, obuka i certifikovanje u
skladu sa industrijskim standardima, standardima kvaliteta, evropskim
normama, itd.
Za opremu i obrtna sredstva za novoosnovana privredna društva.
Kredit se može koristiti i za ranije nabavljenu opremu koja je plaćena
nakon podnošenja zahtjeva za odobravanje kredita.
4. Aktivnosti koje se ne mogu financirati:
Trgovina bez vlastite proizvodnje materijalnih dobara ili usluga
Ugostiteljstvo bez vlastite proizvodnje
Lutrije i igre na sreću općenito
Svaka aktivnost koja nije u skladu sa državnim zakonima
JAVNI POZIV
za podnošenje zahtjeva za odobravanje kredita namijenjenih poslovnim
aktivnostima privrednih društava na području Zeničko-dobojskog kantona
5. Prioritet će imati:
•
Proizvodne aktivnosti
•
Aktivnosti orijentisane ka izvozu
•
Aktivnosti koje rezultiraju zamjenom za uvoz
•
Aktivnosti zaštite okoline
•
Aktivnosti koje omogućavaju kreiranje novih radnih mjesta uz
korištenje domaćih resursa, te daju doprinos uravnoteženom razvoju.
Pozivaju se privredna društva koja su registrovana na području Zeničko-dobojskog
kantona da podnesu Zahtjev za odobravanje kredita ciljem kreditiranja njihovih
poslovnih aktivnosti, na području Zeničko-dobojskog kantona. Investiciono
komercijalna banka d.d. Zenica (u daljem tekstu „Banka“) je preuzela obaveze koje se
odnose na odobravanje kredita, u skladu sa pravilima i procedurama Banke. Biznis
servis centar Zeničko-dobojskog kantona će zaprimati obrađene zahtjeve za kredite
od strane Banke, razmatrati ih prema svojim kriterijima utvrđenim aktima BSC-a te
redovno obavještavati Banku o odluci o davanju saglasnosti za dodjelu kredita
6. Kreditni uslovi:
6.1. Maksimalan iznos kredita je 100.000,00 KM, od čega do 25% može biti korišteno
za obrtna sredstva.
6.2. Visina kamatne stope odobrenih kredita je 6mjeseciEuribor+2,5%=3,5%.
Kamatna stopa će biti obračunavana mjesečno na ostatak duga.
6.3. U slučaju da, u periodu u kojem je ovaj ugovor važeći, dođe do promjene
vrijednosti konvertibilne marke (KM) u odnosu na euro, finansijski resursi kredita će
biti izraženi u eurima.
6.4. Krediti će se odobravati na maksimalan period od pet (5) godina, u koji je
uključen i grejs period od 24 (dvadesetčetiri) mjeseca.
6.5. Odobreni krediti biće osigurani novčanim depozitom do maksimalno 25% salda
kredita. Ukupan iznos kredita će biti osiguran kombinacijom nekih od slijedećih
sredstava obezbjeđenja:
Hipoteka na nekretnine 1:2
Polisa osiguranja
Garancija banke
Dionice 1:1,2
Novčani depozit
Čekovi i mjenice (uz svaku od navedenih instrumenata)
Za slučaj da Klijent ne izvršava uredno obaveze iz ugovora o kreditu, Banka se
obavezuje iskoristiti sredstva obezbjeđenja. U roku od 7 (sedam) radnih dana, od
momenta početka izvršenja (prinudne naplate) prema Klijentu jednim od instrumenata
obezbjeđenja kredita, Banka će zamrznuti depozit do iznosa koji je jednak ostatku
dospjele a nenaplaćene i nedospjele obaveze po glavnici, te dospjeloj redovnoj
kamati (za period ne duži od tri mjeseca od datuma zadnje uplate rate od strane
Klijenta). Nakon blokiranja depozita, Banka će nastaviti sa izvršenjem prinudne
naplate potraživanja koristeći navedena sredstava obezbjeđenja. Ukoliko se u roku
od 90 dana dospjele obaveze po kreditu ne naplate iz jednog od ostalih instrumenata
obezbjeđenja kredita Banka će aktivirati sredstva za obezbjeđenje rizika
(proporcionalno procentu obezbjeđenja na dospjele nenaplaćene i nedospjele
obaveze po glavnici kredita, dospjeloj redovnoj kamati (za period ne duži od tri
mjeseca od datuma zadnje uplate rate od strane Klijenta) i naplatiti dio obaveza po
1. Vrsta privrednih društava koja mogu biti korisnici kredita:
Mala i srednja privredna društva
Privredna društva koja namjeravaju započeti sa radom na području Zeničkodobojskog kantona, tj. pokrenuti ili razviti poduzetničku aktivnost registriranu na
području Zeničko-dobojskog kantona.
2. Korisnik kreditne linije može postati privredno društvo koje se bavi
proizvodnom ili uslužnom djelatnošću na području Zeničko-dobojskog kantona, a to
dokazuju registracijom. Pod uslužnim djelatnostima podrazumijevaju se usluge iz
slijedećih djelatnosti iz Klasifikacije djelatnosti BiH („Službeni glasnik BiH”, br. 84/06):
17.3 Dovršavanje tkanina
22
Izdavačka djelatnost, štampanje i umnožavanje (reprodukcija)
snimljenih zapisa
37 Reciklaža
40 Proizvodnja i snabdijevanje električnom energijom, gasom, parom i
toplom vodom
45 Građevinarstvo
50.2 Održavanje i popravka motornih vozila
50.404 Održavanje i popravka motocikla
52.7 Popravka predmeta za ličnu upotrebu i domaćinstvo
72 Računarske i srodne djelatnosti
73 Istraživanje i razvoj
74.2 Arhitektonske i inženjerske djelatnosti i tehničko savjetovanje
74.3 Tehničko ispitivanje i analiza
74.7 Čišćenje objekata
74.8 Ostale poslovne djelatnosti, d.n
3. Namjena za koju se može tražiti kredit:
•
Nabavka mašina, opreme, dijelova, alata i obrtnih sredstava.
5
6
kreditu, uz nastavak svih pravnih radnji za izmirenje obaveza po kreditu u cjelosti
(ostatak obaveza po glavnici kredita, kamati i iznosu obezbjeđenja sredstava za
snošenje rizika).
6.6. Banka se obavezuje obračunavati troškove obrade kredita u iznosu od 0,5%
vrijednosti ukupnog kredita, minimalno 100,00 KM i ove troškove snosi Klijent.
6.7. Dokumenti u proceduri dodjeljivanja kredita
U cilju pristupanja proceduri dodjeljivanja kredita, Podnosilac zahtjeva
popunjava standardnu formu Zahtjeva za kredit koja se od strane Banke, prosljeđuje
Biznis servis centru na procjenu.
U prilogu ovog Zahtjeva za kredit moraju da se nalaze sljedeći dokumenti:
Potvrda o registraciji privredne aktivnosti (aktuelni izvod iz registra nadležnog
suda o registraciji preduzeća sa svim prilozima) i akt o osnivanju ili statut
zajmotražioca
Saglasnost za izdavanje kreditnog izvještaja. Podnosilac zahtjeva daje
saglasnost da se provjeri njegova kreditna istorija na osnovu informacija
pohranjenih u bazu podataka dostupnog Kreditnog Biroa kao i žiranata za isti
kredit.
Ostali dokumenti i dodatne informacije: biznis plan, bilans stanja i bilans uspjeha
za period od tri godine, koje prethode datumu podnošenja zahtjeva, odnosno od
dana osnivanja ukoliko je preduzeće osnovano kasnije).
9. Zahtjev za odobravanje kredita se podnosi Banci na adresu:
INVESTICIONO-KOMERCIJALNA BANKA DD ZENICA,
TRG BOSNE I HERCEGOVINE BR.1
72000 ZENICA
10. Javni poziv ostaje otvoren do 31.12.2010. Javni poziv se nalazi i na web
stranici Zeničko-dobojskog kantona.
Šabloni nekih od dokumenata koji se dostavljaju IK banci prilikom podnošenja
zahtjeva za kredit iz Kreditno-garancijskog fonda
Budućim podnosiocima zahtjeva za kredit iz Kreditno-garancijskog fonda Vlade
Zeničko-dobojskog kantona dajemo šablone nekih od dokumenata koje su obavezni
načiniti i dostaviti Investiciono komercijalnoj banci kod podnošenja aplikacije za kredit.
Tek u slučaju odobravanja Zahtjeva, potrebno je dostaviti potvrdu Porezne
uprave da je učesnik izmirio sve dospjele poreske obaveze do podnošenja zahtjeva
za kredit i Uvjerenje o uredno izmirenim doprinosima za penzijsko-invalidsko
osiguranje i za zdravstveno osiguranje
7. Postupak razmatranja
BSC će provoditi vlastiti postupak razmatranja kreditnih zahtjeva koji su dostavljeni
već obrađeni od Banke i BSC će odlučivati o davanju saglasnosti Banci na
odobravanje kredita. Saglasnost Banci za davanje kredita Biznis servis centar će
davati u pisanoj formi na za to unaprijed odštampanom obrascu. BSC će davati
saglasnost na odobravanje kredita Banci s ciljem osiguranja financijskih obaveza
klijenta na temelju ugovora o odobrenom kreditu. Finansijske obaveze će biti
pokrivene na ostatak duga i redovne kamatne stope za period ne duži od tri mjeseca
od zadnje plaćene rate od strane klijenta. Na temelju ugovora o kreditu, BSC
zadržava pravo da predloži vrste obezbjeđenja za financijske obaveze klijenta, iako
na Banci ostaje konačna odluka o izboru instrumenata obezbjeđenja.
BSC će u skladu sa svojim internim pravilima i procedurama vršiti analizu kreditnog
zahtjeva, nakon što Banka dostavi kompletan spis sa preporukom o odobravanju
kredita. Ukoliko je od strane BSC-a data saglasnost na odobravanje kredita, Banke
se obavezuje da odobri kredit klijentu. BSC u skladu sa spostvenom dinamikom
aktivnosti periodično dostavlja saglasnost na odobravanje kredita Banci. Saglasnost
na odobravanje kredita Banci podrazumjeva da se iznos snošenja u ukupnom riziku
može pokriti maksimalno 25% odobrenog kredita, dok ostalih 75% osigurava Banka.
Iznos snošenja u ukupnom riziku će biti umanjen proporcionalno plaćanju obaveza
Klijenta kako je regulirano ugovorom o kreditu. Umanjenje iznosa snošenja u
ukupnom riziku će biti izvršeno od strane Banke svakog 15. u mjesecu za prethodni
mjesec. Banka će informirati mjesečno pisanim putem BSC o svim umanjenjima
izvršenim za prethodni mjesec srazmjerno otplati obaveza Klijenta prema Banci kao i
o masi aktive Kreditnog fonda. Kada Klijent vrati kompletan kredit Banka ima obavezu
da obavijesti u pisanoj formi BSC o zatvaranju ugovora o kreditu.
8. Mehanizam funkcionisanja
Kreditni Fond će funkcionisati sa mehanizmom revolving, dakle iz vraćenih sredstava
će biti odobreni novi krediti, do potpunog iskorištenja kreditnog fonda.
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
Investiciono-komercijalna Banka DD Zenica
Trg Bosne i Hercegovine 1, 72000 Zenica
Telefon: 032 / 448 448; Fax: 032 / 448 501
Email: ikbzenica@ikbze.com.ba
www.ikbze.com.ba
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Ekspozitura Jelah, Braće Kotorića bb, 74260 Jelah
Tel: 032 665 250; Fax: 032 665 251
Ekspozitura Zavidovići, Safvet beg Bašagić br. 7, 72220 Zavidovići
Tel: 032 868 220; Fax: 878 388
Ekspozitura Maglaj, Ilijasa Smajlagića 1, 74250 Maglaj
Telefon: 609 290; Fax: 609 298
Ekspozitura Busovaća, Branitelja Domovine bb, 72260 Busovača
Telefon: 030 733 468; Fax: 032 733 168
Agencija Žepče, XP brigade HVO 5, 72230 Žepče
Tel/fax: 032 881 811
Ekspozitura Kakanj, Alije Izetbegovića bb, 72240 Kakanj
Telefon: 030 557 223; Fax: 032 557 239
Ekspozitura Visoko, Alije Izetbegovića 10A, 71300 Visoko
Telefon: 032 730 010; Fax: 790 013
KRATKOROČNI KREDITI
DO 12 MJESECI (SA ILI BEZ GRACE PERIODA):
1.1.Kredit za obrtna sredstva
Namijenjeni očuvanju kratkoročne likvidnosti, te poboljšanju konkurentske pozicije na
tržištu.
Kratkoročni kredit se odobrava na period do 12 mjeseci u KM valuti ili EUR valuti.
Kredit se može koristiti na više načina u zavisnosti od potreba klijenta (odjednom,
sukcesivno ili revolving).
Kredit se vraća u jednakim mjesečnim obrocima do ugovorenog roka.
1.2.Dozvoljeno prekoračenje po transakcijskom računu (Overdraft)
Overdraft je financijski instrument namijenjen za kratkoročno financiranje poslovne
djelatnosti kompanije. Takoðer, njegova namjena je pružanje mogućnosti
kompanijama da ispoštuju sve svoje kratkoročne obaveze, čime direktno utiču na
pozitivan cash flow kompanije.
Visina dozvoljenog prekoračenja po transakcijskom računu utvrðuje se prema iznosu
30% prosječnog potražnog prometa po transakcijskom računu u prethodnih 6 mjeseci,
isključujući promet po primljenim kreditima i sličnim transakcijama a max. do
100.000,00 odnosno 300.000,00 KM ovisno o odabranom obliku kredita.
1.3.Revolving krediti
Revolving je financijski proizvod koji predstavlja oblik ugovaranja planiranog obima
poslovanja izmeðu klijenta i Banke unutar definiranog perioda. Kroz revolving ugovor
definiše se visina finansijske podrške koju pruža Banka i obim poslovanja koji će
klijent ostvariti preko Banke.
Revolving se odobrava na period do 12 mjeseci uz predhodno dogovorene uvjete
odobrenja, korištenja i vraćanje istog.
Kreditne linije komercijalnih banaka namijenjene malim i
srednjim preduzećima
KRATKOROČNI KREDITI odobravaju se po kamatnim stopama od 8,40 -10,50% na
17
18
godišnjem nivou, iste se dogovaraju sa korisnicima kredita a u skladu sa aktima koji
regulišu ovu oblast.
Naknada za obradu zahtjeva se naplaćuje jednokratno, unaprijed u skladu sa
Odlukom o tarifi naknada za usluge koje vrši Banka, što trenutno iznosi 0,80% od
iznosa odobrenog kredita min 200,00 KM, max 6.000,00 KM.
Raiffeisen Bank dd Bosna i Hercegovina
Vrste kratkoročnih kredita koje Banka odobrava:
1. AVANSIRANJE DEVIZNOG PRILIVA;
2. POZAJMICE DO 90 DANA;
3. KRATKOROČNA POZAJMICA-DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO
TRANSAKCIJSKIM RAČUNIMA;
4. KREDITI ZA IZVOZ;
5. KREDITI ZA PROIZVODNJU I PRIPREMU ROBE ZA IZVOZ;
6. REVOLVING KREDITI;
7. KREDITI NA BAZI POTRAŽIVANJA;
8. KREDITI ZA LIKVIDNOST STR ;
9. KREDITI ZA FINANSIRANJE DOMAĆE PROIZVODNJE;
10. KREDITI ZA FINANSIRANJE POLJOPRIVREDNE PROIZVODNJE;
11. KREDITI ZA OSTALE POTREBE (TRGOVINA).
Raiffeisen Bank Bosna i Hercegovina
Adresa: Zmaja od Bosne bb, 71 000 Sarajevo
Telefon: 033 / 287 121; Fax: 033 / 213 851
Direkt Info: 033 755 010 - odgovori na sva vaša pitanja
Email: info.rbbh@rbb-sarajevo.raiffeisen.at
www.raiffeisenbank.ba
DUGOROČNI KREDITI
OD 1 DO 10 GODINA (SA ILI BEZ GRACE PERIODA):
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Dugoročni krediti mogu se koristiti za investiciona ulaganja i za obrtne potrebe,
zavisno od potrebe korisnika kredita. Dugoročni krediti se koriste namjenski za svrhu
za koju su odobreni što komitent pravda određenom dokumentacijom za korištenje
kredita.
Kamatna stopa se kreće od 8,40 - 11,03% na godišnjem nivou, iste se dogovaraju sa
korisnicima kredita a u skladu sa aktima koji regulišu ovu oblast.
Naknada za obradu zahtjeva se naplaćuje jednokratno,unaprijed u skladu sa Odlukom
o tarifi naknada za usluge koje vrši Banka, što trenutno iznosi 1 % od iznosa
odobrenog kredita min 200,00 KM, max 10.000,00 KM.
Vrste dugoročnih kredita koje Banka odobrava:
1. KREDITI ZA POLJOPRIVREDU;
2. KREDITI ZA PROŠIRENJE PROIZVODNJE I PROIZVODNIH USLUGA;
3. KREDITI ZA PROŠIRENJE DJELATNOSTI U OSTALIM OBLASTIMA;
4. KREDITI ZA FINANSIRANJE RAZVOJA MALIH I SREDNJIH PREDUZEĆA;
5. KREDITI ZA NOVA ULAGANJA ZA OSTALE POTREBE;
6. KREDITI NA BAZI DEPOZITA 1:3;
7. KREDITI ZA KUPOVINU POSLOVNIH PROSTORA;
8. KREDITI ZA KUPOVINU AUTOMOBILA.
Glavna filijala Zenica, Maršala Tita bb, 72 000 Zenica
Agencija “Zenica I” Mehmedalije Tarabara 15, 72 000 Zenica
Telefonln: 032 449 150; Fax: 032 407 544
Agencija “Zenica II”, PC Kamberovića polje bb, 72 000 Zenica
Istureni šalter “Zenica”, Kralja Tvrtka I 17, 72 000 Zenica
Visoko, Alije Izetbegovića 1, 71 300 Visoko
Telefon: 032 730 200; Fax: 032 730 200
Kakanj, Zgoščanska P+4+M, 72 240 Kakanj
Telefon: 032 557-072; Fax 032 557-071
Filijala “Tešanj”, Kralja Tvrtka bb, 74 260 Tešanj
Telefon: 032 650-459; Fax:032 650-743
Agencija “Kraševo”, Kraševo bb, carinska ispostava
74 260 Tešanj
Agencija “Jelah”, Jelah bb - Šoping centar, 74 260 Tešanj
Agencija “Žepče“, Stjepana Tomaševića bb, 72 230 Žepče
Telefon: 032 881-575; Fax: 032 883-177
Agencija "Zavidovići", Ugao ulica Dr. Pinkasa Bandta i
Safvet-bega Bašagića, 72 220 Zavidovići
KRATKOROČNI KREDITI
KREDIT ZA FINANSIRANJE PROIZVODNJE
Namjena: za finansiranje nabavke repromaterijala, plaćanje energenata, finansiranje
radne snage, te finansiranje nabavke ostalih obrtnih sredstava neophodnih za
proizvodni ciklus
Rok otplate: do 12 mjeseci (rok otplate mora biti usklađen sa rokovima plaćanja od
strane kupca)
Način otplate: o roku dospijeća ili u ugovorenim ratama
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
Svi krediti moraju biti obezbijeđeni kalitetnim kolateralom (nekretnine, vrijednosni
papiri, depozit, polisa osiguranja, pokretne stvari), a u skladu sa Odlukom o
definisanju procjene vrijednosti kolaterala.
KREDIT ZA FINANSIRANJE PRIPREME IZVOZA
Namjena: za finansiranje preduzeća koja imaju ugovorene izvozne poslove i potrebu
za finansiranjem pripreme i proizvodnje roba za izvoz
Rok otplate: do 12 mjeseci (rok otplate mora biti usklađen sa rokovima plaćanja od
strane ino kupca)
Način otplate: o roku dospijeća ili na otplatni plan
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
OKVIRNI UGOVOR
Banka ugovara okvirne ugovore sa komitentima koji imaju stalne potrebe za kreditima
i garancijama kako bi ubrzala procedure odobravanja i korištenja istih.
Kamatne stope i naknade su identične važećim stopama po kojima se odobravaju
dugoročni i kratkoročni krediti.
KREDIT ZA FINANSIRANJE IZVOZA ROBA I USLUGA
Namjena: za finansiranje preduzeća koja imaju ugovoren i izvršen izvozni posao
Rok otplate: mora biti jednak roku plaćanja od strane ino kupca po Ugovoru o izvozu,
max. do 12 mjeseci
19
20
Način otplate: o roku dospijeća ili u skladu sa ugovorenim načinom vraćanja u
ugovoru u izvozu, moguće je ugovaranje otplate u jednakim ratama ukoliko je klijent
sa ino dobavljačem ugovorio ovakav način plaćanja
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
Način otplate: na revolving osnovi
Način korištenja: u više tranši (na revolving osnovi)
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
LOMBARDNI KREDIT
Namjena: sve vrste kreditnih plasmana koji su obezbijeđeni novčanim depozitom u
100%-tnom iznosu
Rok otplate: rok važenja kredita mora biti kraći za 30 dana od roka važenja oročenog
depozita
Valuta kredita: KM
Obezbjeđenje:
• oročeni novčani depozit u 100%-tnom iznosu kredita koji mora biti oročen najmanje
30 dana duže od roka vraćanja kredita (KM ili EUR)
• mjenice korisnika kredita/vlasnika
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA FINANSIRANJE UVOZA REPROMATERIJALA ZA PROIZVODNJU I
USLUGE
Namjena: za finansiranje nabavke repromaterijala
Rok otplate: do 12 mjeseci (rok otplate mora biti usklađen sa rokovima plaćanja od
strane kupca)
Način otplate: o roku dospijeća ili u ugovorenim ratama
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA FINANSIRANJE UVOZA ROBA ZA TRGOVINU
Namjena: za finansiranje nabavke robe
Rok otplate: do 12 mjeseci (rok otplate mora biti usklađen sa rokovima plaćanja od
strane kupca)
Način otplate: o roku dospijeća ili u ugovorenim ratama
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
DUGOROČNI KREDITI
KREDIT ZA FINANSIRANJE TRAJNIH OBRTNIH SREDSTAVA
Namjena: za finansiranje trajnih obrtnih sredstava u slučajevima kada korisnik kredita
ima potrebu za permanentnim držanjem određenog nivoa zaliha u dužem
vremenskom periodu
Rok otplate: do 3 godine
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Period korištenja: do 6 mjeseci
Grace period: do 6 mjeseci
Način otplate: jednake mjesečne rate
Način korištenja: jednokratno ili u više tranši
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT NA OTPLATNI PLAN ZA OBRTNA SREDSTVA
Namjena: za finansiranje tekućih sredstava sa jasno preciziranom namjenom
korištenja i izvorima povrata kredita
Rok otplate: do 12 mjeseci
Način otplate: otplata u jednakim mjesečnim ratama
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
REVOLVING KREDIT ZA OBRTNA SREDSTVA
Namjena: za finansiranje tekućih sredstava sa jasno preciziranom namjenom
korištenja i izvorima povrata kredita
Rok otplate: do 12 mjeseci
Način otplate: o roku dospijeća (na revolving osnovi)
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
REVOLVING KREDIT “13+12”
Namjena: za finansiranje obrtnih sredstava
Rok otplate: do 25 mjeseci
(ukoliko klijent ne izmiri min. 30% od ukupnog salda kredita na dan prvog dospijeća,
cjelokupni iznos kredita dospijeva i ne dozvoljava se dalje korištenje sredstava)
Valuta kredita: KM
Način otplate: o dospijeću (na revolving osnovi)
Način korištenja: jednokratno ili u više tranši; sredstva se odobravaju na rok od 13
mjeseci, uz mogućnost nastavka korištenja u narednih 12 mjeseci nakon isteka prve
godine
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
REVOLVING KREDIT ZA FINANSIRANJE OBRTNIH CIKLUSA
Namjena: za finansiranje obrtnog ciklusa uz namjensko praćenje korištenja sredstava.
Obrtni ciklus je vrijeme ili period potreban za okončanje proizvodnog/prodajnog
ciklusa. Proizvod je namijenjen pravnim licima koja u toku godine imaju najmanje dva
obrtna ciklusa u trajanju od po šest mjeseci.
Rok otplate: do 12 mjeseci
Način otplate: o roku dospijeća (na revolving osnovi)
Način korištenja i otplate: u okviru jednog obrtnog ciklusa zbir svih isplata po kreditu
mora biti jednak ili veći od iznosa kredita, odnosno, zbir svih uplata po kreditu mora biti
veći ili jednak iznosu kredita
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA FINANSIRANJE INVESTICIJA
Namjena: podrška realizaciji investicije, što uključuje i refinansiranje investitorovih
vlastitih uloženih sredstava u investiciju
Rok otplate: do 7 godina
Iznos kredita:
• max. 75-80% vrijednosti investicije
• min. vlastita sredstva investitora moraju iznositi 20-25% od vrijednosti investicije
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Rok korištenja: do 12 mjeseci
Grace period: do 12 mjeseci
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom
Način korištenja: jednokratno ili u više tranši
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT O DOSPIJEĆU ZA OBRTNA SREDSTVA
Namjena: za finansiranje tekućih sredstava sa jasno preciziranom namjenom
korištenja i izvorima povrata kredita
Rok otplate: do 12 mjeseci
Način otplate: o roku dospijeća
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
OVERDRAFT – DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO TRANSAKCIJSKOM RAČUNU
Namjena: za premoštavanje kratkotrajnih vremenskih neusklađenosti priliva i odliva
na transakcijskom računu korisnika kredita
Iznos kredita: min. 10.000 KM, max. 500.000 KM
Rok otplate: do 12 mjeseci
21
22
KREDIT ZA FINANSIRANJE PROJEKATA STANOGRADNJE
Namjena: za finansiranje projekata stanogradnje
Rok otplate: do 2 godine
Iznos kredita:
• max. 65-80% vrijednosti projekta utvrđenog na bazi glavnog projekta
• min. vlastita sredstva investitora moraju iznositi 20-35% od vrijednosti projekta
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Rok korištenja: do 12 mjeseci
Grace period: do 12 mjeseci
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom ili na bazi posebno ugovorene dinamike
povrata u skladu sa planiranom dinamikom uplata od kupaca stambenih jedinica
Način korištenja: u više tranši
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
Dodatne pogodnosti proizvoda: UNIQA Osiguranje pruža mogućnost klijentu da:
• unaprijed ostvari popust od 20% na iznos KASKO osiguranja vozila
• dobije polisu KASKO osiguranja za tri godine pod najpovoljnijim uslovima uz
uključen rizik od krađe
• ostvari dodatne popuste prema Opštim uslovima KASKO osiguranja
Pored popusta od 20% osiguranici UNIQA Osiguranja mogu ostvariti dodatne
olakšice:
• popust za ugrađeni alarmni uređaj od 10%
• za četvrtu i petu godinu KASKO osiguranja vozila mogu ostvariti novu skalu dodatnih
popusta iz programa KASKO osiguranja vozila kod UNIQA Osiguranja
KREDIT OPĆINAMA I OPĆINSKIM KOMUNALNIM PREDUZEĆIMA
Namjena: dugoročni kredit za obnovu ili poboljšanje općinske infrastrukture (voda i
mreža vodosnabdijevanja i tretmana voda; tretman čvrstog otpada; putevi; toplane;
javni prevoz; poboljšanja energetske efikasnosti u školama, bolnicama i ostalim
opštinskim objektima; zamjena javne rasvjete; unapređenje i širenje mreže lokalnih
puteva; sportski objekti; javne tržnice/pijace)
Rok otplate: do 10 godina
Iznos kredita:
• minimalan iznos kredita: 100.000 KM
• maximalan iznos kredita: 2.000.000 KM
(iznos kredita neće prelaziti 90% investicionih troškova koji se odnose na
podprojekat)
• Učešće korisnika kredita u finansiranju projekta: korisnik kredita mora uplatiti
najmanje 10% od iznosa troškova projekta. Uplata mora biti izvršena u gotovini,
u vrijednosti projektnog zemljišta ili odgovarajućoj opremi i mehanizaciji nabavljenoj u
očekivanju kreditnog finansiranja.
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT UZ NAMJENSKI OROČENI DEPOZIT “KREDIT PLUS”
Namjena: za finansiranje osnovnih i trajnih obrtnih sredstava
Rok otplate: do 7 godina
Iznos oročenog depozita: 10% ili 20% od iznosa odobrenog kredita
Valuta depozita: EUR
Rok korištenja: odjednom
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom (jednaki mjesečni anuiteti)
Način korištenja: odjednom, na transakcijski račun klijenta izdvaja se 80% ili 90%
kredita, dok se 10% ili 20% iznosa kredita izdvaja kao beskamatni namjenski oročeni
depozit
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA NABAVKU VOZILA
Namjena: za finansiranje kupovine novog ili rabljenog (ne starijeg od 5 godina, starost
vozila + rok otplate iznose max. 8 godina) automobila posredstvom auto kuća sa
kojima je Banka potpisala protokol o kreditiranju prodaje automobila
Rok otplate:
• do 3 godine
• do 5 godina
Iznos kredita: maksimalno jednak iznosu profakture
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom (jednaki mjesečni anuiteti)
Način korištenja: bezgotovinsko plaćanje po fakturi auto kuće
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
REVOLVING KREDIT ZA MIKROKREDITNE ORGANIZACIJE
Namjena: finansiranje portfolija klijenta - mikrokrediti
Rok otplate: do 2 godine
Valuta kredita: KM
Način korištenja: na revolving osnovi
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
LOMBARDNI KREDIT
Namjena: sve vrste kreditnih plasmana koji su obezbijeđeni novčanim depozitom u
100%-tnom iznosu
Rok otplate: rok važenja kredita mora biti kraći za 30 dana od roka važenja oročenog
depozita
Valuta kredita: EUR uz valutnu klauzulu
Obezbjeđenje:
• oročeni novčani depozit u 100%-tnom iznosu kredita koji mora biti oročen najmanje
30 dana duže od roka vraćanja kredita (KM ili EUR)
• mjenice korisnika kredita/vlasnika
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA NABAVKU VOZILA SA KASKO OSIGURANJEM KOD UNIQA
OSIGURANJA
Namjena: za finansiranje kupovine novog ili rabljenog (ne starijeg od 5 godina, starost
vozila + rok otplate iznose max. 8 godina) automobila posredstvom auto kuća sa
kojima je Banka potpisala protokol o kreditiranju prodaje automobila
Rok otplate: do 3 godine
Iznos kredita: maximalno jednak iznosu profakture
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom (jednaki mjesečni anuiteti)
Način korištenja: bezgotovinsko plaćanje po fakturi auto kuće
Obavezni instrumenti obezbjeđenja:
• mjenice bez protesta
• lično jemstvo direktora ili vlasnika firme
• kasko osiguranje vozila sa vinkulacijom polise u korist Raiffeisen banke (obavezno
za kredite veće od 15.000 KM)
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA ENERGIJSKU EFIKASNOST - EBRD PROGRAM FINANSIRANJA
ODRŽIVIH ENERGIJA ZA ZAPADNI BALKAN
Namjena:
• Projekti za energijsku efikasnost u industriji - zamjena starih kotlova modernim i
efikasnijim, prelazak sa grijanja na struju na grijanje efikasnijim energentom,
23
24
• pripremi Plana racionalnog korištenja energije ili energetskih Audita, za svaki
podoban projekat gdje je to potrebno
• obezbjeđivanju zaključaka i preporuka o usklađenosti sa kriterijima i podobnosti
projekta za kreditiranje iz EBRD kreditne linije
• po završetku projekta, delegirani konsultant za verifikaciju provjerava da li su ciljevi
EBRD kreditne linije ispunjeni, tj. da li je projekat završen u skladu sa relevantnim
Planom revizije energije i racionalnog korištenja energije, o čemu izdaje i
odgovarajuću potvrdu
Kroz namjenski utrošak odobrenih sredstava iz ove kreditne linije, korisnik kredita
ostvaruje uštedu energetskih troškova, a na bazi potvrde konsultanta ostvaruje i pravo
na naknadu od strane EBRD-a na ime povrata uloženih sredstava (u iznosu od 15%
do 20% realizovanog kredita).
Rok otplate:
• 5 godina uključujući grejs period do najviše 2 godine, koji se određuje u zavisnosti
od potreba konkretnog projekta
Iznos kredita:
• do 2.000.000 EUR (u KM protuvrijednosti po srednjem kursu Centralne banke BiH)
• Sopstveno učešće, u skladu sa proračunom konsultanata i dogovorom sa Bankom
Način otplate:
• prema otplatnom planu, jednaki mjesečni anuiteti, po isteku grejs perioda
Instrumenti obezbjeđenja:
• u skladu sa važećom kreditnom politikom Banke
Naknada/poticaj u korist korisnika kredita za uspješan završetak projekta:
• od 15%, generalno do max. 20% ako se radi npr. o zamjeni kotlova i implementaciji
manjih kogeneracija/trigeneracija;
• poticaj se direktno uplaćuje korisniku kredita od iznosa realizovanog kredita EBRDa, nakon dobijene verifikacije projekta od strane konsultanta za verifikaciju
instalacija apsorpcionih hladnjača ili unapređenje efikasnosti postojećih hladnjača,
unapređenje termičkih postrojenja, unapređenje izolacije, zamjena prozora, uvođenje
parcijalnog termo-solarnog grijanja, zamjena starih elektromotora modernim i
efikasnijim
• Projekti za energijsku efikasnost zgrada - zamjena starih i neefikasnih kotlova,
implementacija mikrogeneracije/trigeneracije, sanacija grijnih podstanica i ugradnja
mjerača utroška toplotne energije, uvođenje sistema za upravljanje zgradama,
zamjena postojećih prozora novim prozorima sa duplim i nepropusnim staklima,
termalna izolacija zgrada (vanjski zidovi, krov, podrum), zamjena sistema za grijanje
(toplotna izolacija cijevi, rezervoara i mašinskih uređaja), zamjena neefikasnih načina
upotrebe energije novim, zamjena postojeće rasvjete efikasnijom (uređaji za regulaciju
svjetla, senzori prisutnosti, algoritamska rasvjeta), dodatno zamračenje (žaluzine,
strukturalni elementi itd.), ventilacioni sistemi, ugradnja rolo-vrata
• Projekti za obnovljivu energiju - solarno-termalni vodeni sistemi, solarno-termalni
sistemi za sušenje, sistemi za razgradnju biomasa koji služe za proizvodnju toplote i/ili
elektriciteta, biogasne stanice, sistemi za grijanje ili proizvodnju struje na bazi
biomase, gasne turbine za biogas, geotermalne toplotne pumpe, solarno-termalni
sistemi za grijanje ili hlađenje vode za industrijske procese ili prostore, biogasne
stanice, geotermalne pumpe
Izuzetno: male hidrocentrale (do 2MW) ili manje farme vjetrenjača; uslove ovakvih
transakcija Banka i klijent će posebno dogovarati
Opšti kriteriji podobnosti za specifične sektore
Investicije koje će doprinijeti poboljšanju energetskih performansi građevina ili
industrijskog sektora, što mora biti u skladu sa najmanje jednim od navedenih kriterija
podobnosti:
• da je koeficijent uštede energije jednak ili veći od 20%, na osnovu godišnjeg
mjerenja
• da je smanjenje emisije gasova, mjerene po toni CO2, jednako ili veće od 20%, na
osnovu godišnjeg mjerenja
Korisnici kredita su pravna lica:
• registrovana u BiH
• u privatnom vlasništvu tj. bez većinskog vlasništva ili kontrole države
• kreditno sposobna u skladu sa poslovnom politikom Banke
Sredstva iz ove kreditne linije ne mogu se koristiti za finansiranje:
• javnih preduzeća i lokalne samouprave
• privrednih subjekata sa većinskim vlasništvom ili direktnom kontrolom države
• refinansiranje postojećih zaduženja klijenata
• kupovine, najma ili zakupa zemljišta i postojećih zgrada
• kazni, novčanih kazni i troškova sudskih sporova
• polovne opreme
• troškova leasinga
• investicija u nove zgrade koje već podliježu standardima energetske efikasnosti na
državnom nivou
• investicija u industrije koje se nalaze na EBRD Listi isključenja
U cilju uspješne realizacije pojedinačnih projekata i postizanja tražene energetske
efikasnosti EBRD je svim potencijalnim korisnicima ove kreditne linije obezbijedila
besplatnu konsultantsku pomoć iz ove oblasti.
Konsultantska pomoć sastoji se u:
• identifikaciji podobnih projekata i pružanju pomoći pri njihovoj izradi kako bi bili
zadovoljeni postojeći zahtjevi
• procjeni tehničke i finansijske održivosti projekta
KfW KREDITNA LINIJA ZA ENERGETSKU EFIKASNOST
Namjena:
• Finansiranje projekata energetske efikasnosti i projekata koji generišu energetske
uštede
• Cilj ove kreditne linije je i izmedju ostalog i promocija efikasnog korištenja energije u
Bosni i Hercegovini na održiv i efikasan način
Kvalifikovani korisnici
• Javna preduzeća i ustanove
• Mala i srednja preduzeća
• Privatna lica i domaćinstva
Zainteresovane strane
• Projektantske firme
• Proizvođači i uvoznici opreme
• Izvođači radova
• Sva ostala pravna lica koja razvijaju projekte energetskih ušteda
Koristi za klijente
• Atraktivnu uslovi kreditiranja
• Jednostavna i brza procedura odobrenja i procjene
• Izrada Tehničke procjene uštede od strane konsultanta (po potrebi)
• Ušteda energetskih troškova od 20% ili više u odnosu na tekuće stanje
• Implementacija uređaja viskog kvaliteta
25
26
• Globalna zaštita životne sredine i klimatskih uslova smanjenjem ispuštanja CO2
Uslovi kreditiranja
• Iznos kredita krajnjem korisniku: do 1.000.000 EUR (tj. do 1.955.830 KM)
• Grace period: do 3 godine, ali isti se određuje u zavisnosti od projekta
• Rok kredita: do 7 godina, uključujući i grace period
Šta se može finansirati i šta je potrebno dostaviti?
Za slijedeće mjere potrebno je dostaviti samo predračun za opremu i/ili radove, a u
slučaju bijele tehnike i kopiju energetske naljepnice
• Aparati za domaćinstvo i klima uređaj sa EU energetskom naljepnicom
• Termoizolacija objekata i zamjena prozora/vrata
• Termostatski radijatorski ventili
• Energetski efikasni sistemi rasvjete
• Solarni termalni sistemi
• Zamjena kotlova
• Zamjena goriva
Za slijedeće mjere potrebno je dostaviti predračun za opermu i/ili radove i katalog
operme:
• Frekventni regulatori
• Kogeneracija
• Iskorištavanje otpadne toplote
• Rehabilitacija sistema grijanja i hlađenja - toplotne pumpe i i energetski efikasni
sistemi klimatizacije (HVAC)
• Zamjena pumpi i elektromotora
• Projekti koji se tiču obnovljivih izvora energije
• Svi drugi projekti kojima se ostavaruje ušteda energije od najmanje 20%
Finasiranje također uključuje izradu projekta
Kakva je procedura?
• Za sve mjere za koje je potrebno dostaviti predračun za opremui/ili radove (u slučaju
kućnih aparata i klima uređaja i kopiju energetske naljepnice) primjenjuje se
standardna kreditna procedura Raiffeisen banke
• Mjere za koje je potrebno dostaviti i predračun za opremu i/ili radove i katalog
opreme zahtjevaju izradu „Tehničkog pregleda mjere” kako bi se ustanovilo da li
projekat zadovoljava kriterije energetske efikasnosti. Ovaj Pregled izrađuju konsultanti
kreditne linije (MACS).
• Nakon odobravanja kredita klijent dostavlja Banci konačnu fakturu.
na području
Kantona
Krediti po tekućem računu
Kredit po tekućem računu je dozvoljeno prekoračenje po transakcijskom računu.
Namijenjen je pravnim licima u svrhu pružanja podrške efikasnom upravljanju
likvidnošću i adekvatnom finansiranju povremenih potreba za dodatnim obrtnim
sredstvima.
ProCredit Bank obezbjeđuje mogućnost dobijanja kredita po tekućem računu za sva
preduzeća koja koriste usluge platnog prometa ProCredit Bank.
Iznos, kamatna stopa, rok otplate i obezbjeđenje kredita po tekućem računu
Iznos kredita zavisi od prosječnog mjesečnog prometa po računu i klijentovih
finansijskih pokazatelja kao i ostalih pokazatelja prema odluci Banke.
Visina kamatne stope zavisi od obima saradnje klijenta sa Bankom. Kamatna stopa se
obračunava na iznos iskorištenih sredstava na dnevnoj osnovi i naplaćuje
automatskim povlaćenjem sredstava sa Vašeg transakcijskog računa.
Rok otplate kredita je do 12 mjeseci.
Potrebna sredstva obezbjeđenja zavise od visine zaduženja. Moguća je kombinacija
sredstava obezbjeđenja kredita - jemci, zalog pokretne imovine, hipoteka, depozit .
Krediti za preduzeća i samostalne poduzetnike
PROBIZNIS KREDIT
Kome je namijenjen ProBiznis paket?
ProBiznis paket je namijenjen za sudski i opštinski registrovane firme u PDV sistemu
koje aktivno posluju najmanje šest mjeseci.
ProBiznis paket usluga je sačinjen iz dva dijela:
1. Usluge za Vašu firmu :
• ProBiznis krediti za obrtna i osnovna sredstva
• Kredit po tekućem računu
• Dokumentarno poslovanje: bankarske garancije i dokumentarni akreditivi
• Usluge unutrašnjeg i meðunarodnog platnog prometa
• Elektronsko bankarstvo
• Oročeni depoziti
• Mogućnost jednokratnog mjesečnog plaćanja provizija (paušalna provizija)
• Visa Business kartica
2. Usluge za Vaše uposlenike:
• Krediti: kredit po tekućem računu, potrošački, stambeni, te kredit za renoviranje
• Platni promet u zemlji i inostranstvu
• Elektronsko bankarstvo
• Platne kartice
• Štedni i oročeni proizvodi
• Trajni nalog
Unutar paketa usluga za uposlenike izdvajamo kreditnu liniju za vlasnike i
direktore firmi i to:
Menadžerski stambeni kredit
Menadžerski potrošački kredit
Izdvajamo: ProBiznis kredit!
Fiksna kamatna stopa tokom otplate kredita koja se obračunava na ostatak duga!
Visina kamatne stope zavisi od obima saradnje klijenta sa Bankom.
Obezbjeđenje kredita je fleksibilno!
Moguća je kombinacija sredstava obezbjeđenja: jemci, zalog pokretne imovine,
hipoteka, depozit Potrebna sredstva obezbjeđenja zavise od visine zaduženja.
Rokovi otplate kredita zavise od namjene kredita:
do 36 mjeseci za obrtna sredstva (nabavka sirovina, gotovih proizvoda, i sl.)
ProCredit Bank Bosna i Hercegovina
Adresa: Emerika Bluma 8, 71000 Sarajevo
Tel: 033/ 250 950; Fax: 033/ 250 971
Web: www.procreditbank.ba
Email: info@procreditbank.ba
Teritorijalna
prisutnost
Ekspozitura Zavidovići,: 8. Marta bb, 72 220 Zavidovići
Tel: 032/868-530; Fax: 032/868-531
Filijala Zenica, Maršala Tita bb, 72000 Zenica
Tel: 032/ 449 960, 449 961; Fax: 032/449 964
27
28
• jemstvo pravnog lica
• jemstvo fizičkog lica
• mogućnost zaloga na pokretnu imovinu i hipoteke
• novčani depoziti
Vaš zahtjev će biti obrađen u roku od maksimalno 3 dana od dostave
neophodne dokumentacije!
Korisnicima kredita za registrovane djelatnosti otvara se mogućnost korištenja i
sljedećih usluga Banke, po izuzetno povoljnim uslovima:
• usluge platnog prometa (unutrašnji i međunarodni platni promet)
• Visa Business Card
• krediti po tekućem računu na ime firme
• oročenje viška likvidnih sredstava preduzeća
• krediti i platne kartice za vlasnika i uposlenike firme
• bankarske garancije
do 84 mjeseca za osnovna sredstva (kupovina opreme, poslovnog prostora, i sl.)
do 12 mjeseci za kredite po tekućem računu (podrška tekućoj likvidnosti)
Donosimo dodatnu pogodnost: Ugovor o okvirnom kreditu!
Ugovor o okvirnom kreditu je sporazum Banke i klijenta kojim se definiše maksimalna
zaduženost klijenta u Banci za određeni vremenski period. Okvirni kredit može
sadržavati sve vrste kredita za pravna lica koje Banka nudi, te garancije i akreditive.
Obezbjeđenje koje se odnosi na okvirni kredit se registruje samo jednom i time se
smanjuju troškovi za pojedinaène plasmane!
Kredit za kupovinu, izgradnju i dogradnju poslovnog prostora
Krediti za kupovinu, izgradnju i dogradnju poslovnog prostora
Ko može aplicirati za kredit: Privatne firme i poduzetnici bez obzira na tip registracije
(DOO, STR, SZR,...) sa iskustvom u poslovanju od 12 mjeseci
Minimalni iznos kredita: 20.000 KM.
Period otplate: do 10 godina. Mogućnost korištenja do 6 mjeseci odložene otplate.
Maksimalni iznos kredita: u skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta
Obezbjeđenje: Moguća je kombinacija sredstava obezbjeđenja: jemci, zalog pokretne
imovine, hipoteka, depozit. Potrebna sredstva obezbjeđenja zavise od visine
zaduženja. Predmet kredita nije obavezan kao kolateral.
Kamatna stopa: Kamatna stopa ovisi o visini plasmana, kao i o ponuđenom
obezbjeđenju.
Krediti za samozaposlene poduzetnike
KO MOŽE PODNIJETI ZAHTJEV ZA KREDIT?
Svi poduzetnici koji aktivno posluju najmanje 12 mjeseci te posjeduju dozvolu izdatu
od strane relevantnog organa za obavljanje određene djelatnosti (taxi, trgovci na
pijacama, zanatlije, kućne radinosti).
IZNOSI KREDITA: DO 20.000 KM
NAMJENA I ROK OTPLATE:
• za obrtna sredstva rok otplate je do 24 mjeseca
• za osnovna sredstva rok otplate je do 36 mjeseci
OBEZBJEĐENJE KREDITA:
Naše ljubazno osoblje pomoći će Vam pri izboru najpovoljnijeg rješenja za
unapređenje vašeg poslovanja.
• jemstvo pravnog lica
• jemstvo fizičkog lica
• mogućnost zaloga na pokretnu imovinu
Vaš zahtjev će bit obrađen u roku od maksimalno 3 dana od dostave potrebne
dokumentacije!
Korisnicima kredita za samozaposlene poduzetnike otvara se i mogućnost korištenja
sljedećih usluga banke, po izuzetno povoljnim uslovima:
• usluge platnog prometa (unutrašnji i međunarodni platni promet)
• platne kartice
• oročenje viška likvidnih sredstava
• korištenje trajnog naloga
Okvirni krediti
Ugovor o okvirnom kreditu je sporazum Banke i klijenta kojim se definiše maksimalna
zaduženost klijenta u Banci za određeni vremenski period. Okvirni kredit može
sadržavati sve vrste kredita za pravna lica koje Banka nudi, te garancije i akreditive.
Obezbjeđenje koje se odnosi na okvirni kredit se registruje samo jednom i time se
smanjuju troškovi za pojedinačne plasmane!
Okvirni kredit namijenjen je za ponovljene i nove klijente za koje finansijska analiza
pokazuje da postoji ili će postojati potreba za različitim vrstama kreditnih usluga u
određenom periodu
Ugovorom o okvirnom kreditu mogu se definisati sljedeće vrste pojedinačnih
usluga:
• Kratkoročni kredit
• Dugoročni kredit
• Garancije
• Akreditivi
Kamatna stopa za pojedinačne plasmane iz okvirnog kredita zavisi od obima poslovne
saradnje klijenta sa Bankom
Prednosti Okvirnog kredita:
Fleksibilnost u upotrebi
Brzina u procesu obrade zahtjeva, s obzirom da se odluka u okviru limita okvirnog
ugovora može donijeti u kratkom vremenskom periodu
Reduciranje troškova - kolateral se registruje samo jednom
Krediti za poljoprivrednike
Sredstva su namijenjena kreditiranju razvojnih programa poljoprivrede i prehrambene
proizvodnje, kao što su:
proizvodnja povrća, voća, žitarica, rasada, gljiva, cvijeća, otkup sjemena, proizvodnja
mesa, mlijeka, jaja, meda, priplodne stoke, nabavka osnovnih sredstava, osnovnog
stada, opreme, poljoprivredne mehanizacije, otkup, dorada, prerada unutar kompleksa
prehrambene proizvodnje i ostale poljoprivredne djelatnosti.
Procredit banka je sklopila ugovore o saradnji sa brojnim renomiranim firmama preko
kojih možete nabaviti repromaterijal za sjetvu, mehanizaciju i ostalu agro opremu,
ostvarjući povoljnije uslove za dobijanje kreditnih sredstava !
KO MOŽE PODNIJETI ZAHTJEV ZA KREDIT?
Registrovani poljoprivrednici koji se bave jednom od navedenih poljoprivrednih
aktivnosti.
IZNOSI KREDITA: DO 50.000 KM
NAMJENA I ROK OTPLATE:
• za obrtna sredstva rok otplate je do 24 mjeseca
Krediti za registrovane djelatnosti
KO MOŽE PODNIJETI ZAHTJEV ZA KREDIT?
Sva registrovana privatna preduzeća i poduzetnici koji aktivno posluju najmanje 6
mjeseci, bez obzira na tip registracije i vrstu poslovne aktivnosti kojom se bave (STR,
SZR, SUR, DOO, DD, PP).
IZNOSI KREDITA: DO 50.000 KM
NAMJENA I ROK OTPLATE:
• za obrtna sredstva rok otplate je do 24 mjeseca
• za osnovna sredstva rok otplate je do 84 mjeseci
OBEZBJEĐENJE KREDITA:
ProCredit Bank Vam nudi izbor obezbjeđenja kredita koje Vam najviše odgovara.
29
30
• za osnovna sredstva rok otplate je do 84 mjeseci
• mogućnost grace perioda od 18 mjeseci
• mogućnost iregularnog otplanog plana
OBEZBJEĐENJE KREDITA:
• mogućnost zaloga na pokretnu imovinu i hipoteke
• jemstvo registrovanog poljoprivrednog proizvođača
• jemstvo pravnog lica
• jemstvo fizičkog lica
Vaš zahtjev će bit obrađen u roku od maksimalno 3 dana od dostave potrebne
dokumentacije!
Korisnicima kredita za poljoprivrednike otvara se i mogućnost korištenja sljedećih
usluga Banke, po izuzetno povoljnim uslovima:
• usluge platnog prometa
• oročenje viška likvidnih sredstava
platne kartice
• Krediti obezbj,namj,depozitom u visini od 100% iznosa kredita
• Visinu kamatne stope i naknade za sve oblike financiranja određuju nadležna tijela
Banke prema utvrđenom tarifnom pravilniku, a u skladu s bonitetom Klijenta,
kontribucijom u prihodima banke, instrumentima osiguranja i dosadašnjim iskustvima u
radu s Klijentom.
Prekoračenje po transakcijskom računu
Ovaj kredit Vam omogućava ulazak u negativni saldo na transakcijskom računu u
svrhu održavanja likvidnosti i pokrivanja povremenih potreba za dodatnim obrtnim
sredstvima.
Iznos kredita:
U zavisnosti od svrhe finansiranja, klijentovog finansijskog stanja, ponuđenih
instrumenata obezbjeđenja i ostalih pokazatelja prema odluci Banke.
Rok otplate:
Do 12 mjeseci
Način otplate:
Na dan isteka ugovora, račun mora biti u pozitivnom saldu ili na nuli.
Kamata:
- Fiksna kamatna stopa
- Varijabilna kamatna stopa sa klauzulom o promjenjivosti
- Varijabilna kamatna stopa vezana za EURIBOR
- Kamata se obračunava dnevno na iznos prekoračenja i pripisuje se mjesečno
Obezbjeđenje:
• Mjenice firme i lične mjenice vlasnika
• Mjenice firme ili firmi garanata
• Zalog na nekretnine i pokretnu imovinu (pojedinačno ili u kombinaciji)
• Založno pravo na novčanom depozitu
• Založno pravo na vrijednosnom papiru
• Založno pravo na potraživanjima
• Bankovne garancije
• Polica osiguranja
Potrebna dokumentacija:
• Dokumenti koji su već dostavljeni kod otvaranja transakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha i izvještaj o toku gotovine za posljednje tri, a najmanje
za jednu poslovnu godinu
• Kreditni zahtjev
• Dokumentacija vezana za kolateral
• Ostala dokumentacija na zahtjev Banke
Sparkasse Bank dd BiH
Adresa: Zmaja od Bosne 7, 71000 Sarajevo
Tel: 033 280 300; Fax:033 280 231
E-mail:info@ sparkasse.ba
Web stranica: www.sparkasse.ba
Filijala Zenica, Maršala Tita 9, 72000 Zenica
Telefon: 032/ 449 220; Fax: 032/449 229
Poslovnica Zenica, Aska Borića 23, 72000 Zenica
Telefon: 032/ 449 232; Fax: 032/449 230
Poslovnica Žepče: Stjepana Tomaševića bb, 72230 Žepče
Telefon: 032/ 888 240; Fax:032/ 888 156
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Poslovnica Kakanj:Alije Izetbegovića bb, 72240 Kakanj
Telefon: 032/ 552 950; Fax:032/ 552 960
Poslovnica Visoko: Alije Izetbegovića 16, 71300 Visoko
Telefon: 032/ 730 350; Fax: 032/ 730 355
Poslovnica Tešanj, Nesuha Mešića 3, 74260 Tešanj
Telefon: 032/ 665 130; Fax:032/ 665 135
Poslovnica Jelah: Titova Ulica bb, Jelah
Telefon: 032/667 710; Fax: 032/667 870
Poslovnica Maglaj: Viteška bb, 74250 Maglaj
Telefon: 032/ 609 320; Fax: 032/ 609 800
Kredit za obrtni kapital
Namjena ovog kredita je finansiranje obrtnog kapitala i pokrivanje nedostatka likvidnih
sredstava.
Iznos kredita:
Zavisi od svrhe finansiranja, klijentovog finansijskog stanja, te ponuđenih instrumenata
obezbjeđenja i ostalih pokazatelja prema odluci banke
Rok kredita:
Do 12 mjeseci
Način otplate:
Otplata glavnice odjednom(na kraju perioda),u jednakim mjesečnim ili kvartalnim
ratama ili u jednakim mjesečnim ili kvartalnim anuitetima
Kamata:
- Fiksna kamatna stopa
- Varijabilna kamatna stopa sa klauzulom o promjenjivosti
- Varijabilna kamatna stopa vezana za EURIBOR
- Kamata se obračunava i naplaćuje mjesečno ili kvartalno
Kratkoročni krediti
U ponudi kratkoročnog financiranja Sparkasse Bank dd ističemo:
• Krediti za izvoz i pripremu izvoza roba i usluga
• Krediti za ostale namjene
• Revolving krediti
• Krediti po osnovu prekoračenja na transakcijskom računu
• Krediti bankama
• Krediti drugim finansijskim institucijama
31
32
• Dokumentacija vezana za kolateral
• Ostala dokumentacija na zahtjev Banke
Instrumenti obezbjeđenja:
- Mjenice firme i lične mjenice vlasnika
- Mjenice firme ili firmi garanata
- Zalog na nekretnine i pokretnu imovinu(pojedinačno ili u kombinaciji)
- Založno pravo na novčanom depozitu
- Založno pravo na vrijednosnom papiru
- Založno pravo na potraživanjima
- Bankovne garancije
- polica osiguranja
Potrebna dokumentacija:
• Dokumentacija koja se traži kod otvaranja transakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha i Izvještaj o gotovinskom toku za posljednje 3 godine
(kod preduzeća koja posluju manje od tri godine finansiijski izvještaji za cijeli period
od osnivanja)
• Dokumenta kojim se potvrđuje namjena kredita(sporazumi, ponuda, ugovori, fakture)
• Kreditni zahtjev
• Dokumetacija vezana za kolateral
• Ostala dokumetacija na zahtjev banke
Kredit za izvozne poslove i pripremu izvoza
Namjena ovog kredita je, da izvoznicima omogući uravnotežen novčani tok i
pokrivanje kratkoročnih nedostataka likvidnih sredstava
Iznos kredita:
Do 100% JCI (jedinstvena carinska isprava), ugovora o izvozu ili deviznog priliva,
otvorenog loro akreditiva
Rok otplate:
Do 12 mjeseci za kredite za pripremu izvoza i izvoz, odnosno do 150 dana za kredite
za izvoz
Način otplate:
Otplata glavnice odjednom (na kraju perioda), u jednakim mjesečnim ili kvartalnim
ratama ili u jednakim mjesečnim ili kvartalnim anuitetima
Kamata:
- Fiksna kamatna stopa
- Varijabilna kamatna stopa sa klauzulom o promjenljivosti
- Varijabilna kamatna stopa vezana za EURIBOR
- Kamata se obračunava i naplaćuje mjesečno ili kvartalno
Instrumenti obezbjeđenja:
• Mjenice firme i lične mjenice vlasnika
• Mjenice firme ili firmi garanata
• Zalog na nekretnine i pokretnu imovinu (pojedinačno ili u kombinaciji)
• Založno pravo na novčanom depozitu
• Založno pravo na vrijednosnom papiru
• Založno pravo na potraživanjima
• Bankovne garancije
• Polica osiguranja
Potrebna dokumentacija:
• Dokumentacija koja se traži kod otvaranja transakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha i Izvještaj o gotovinskom toku za posljednje 3 godine
(kod preduzeća koja posluju manje od tri godine finansiijski izvještaji za cijeli period
od osnivanja)
• Dokumenta kojim se potvrđuje namjena kredita (JCI, ugovor o izvozu, inofkatura i sl.)
• Kreditni zahtjev
• Dokumetacija vezana za obezbjeđenje po kreditu
• Ostala dokumetacija na zahtjev banke
Revolving krediti do 36 mjeseci
Revolving kredit Vam omogućava korištenje kreditnih sredstava u skladu s potrebama
Vašeg poslovanja, a u svrhu održavanja likvidnosti i pokrivanja povremenih
nedostataka obrtnih sredstava.
Kreditna sredstva možete koristiti i vraćati prema Vašim potrebama, sukcesivno ili
jednokratno.
Iznos kredita:
U zavisnosti od svrhe finansiranja, finansijskog stanja klijenta, datih instrumenata
obezbjeđenja i ostalih pokazatelja prema odluci Banke
Rok otplate:
do 36 mjeseci (uz obavezu povrata cjelokupnog kreditnog iznosa svakih 12 mjeseci)
Način otplate:
Klijent po potrebi povlači i vraća odobrena sredstva. Ukupni iznos mora biti otplaćen
po isteku roka kredita
Kamata:
- Fiksna kamatna stopa
- Varijabilna kamatna stopa sa klauzulom o promjenjivosti
- Varijabilna kamatna stopa vezana za EURIBOR
- Kamata se obračunava i naplaćuje mjesečno ili kvartalno
Obezbjeđenje:
• Mjenice firme i lične mjenice vlasnika
• Mjenice firme ili firmi garanata
• Zalog na nekretnine i pokretnu imovinu (pojedinačno ili u kombinaciji)
• Založno pravo na novčanom depozitu
• Založno pravo na vrijednosnom papiru
• Založno pravo na potraživanjima
• Bankovne garancije
• Polica osiguranja
Potrebna dokumentacija
• Dokumentacija koja se traži kod otvaranja tranasakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha i izvještaj o gotovinskom toku za posljednje 3 godine,
(kod kompanija koje posluju manje od tri godine, finansijski izvještaji za cijeli period od
osnivanja)
• Dokumenta kojim se potvrđuje namjena kredita (sporazumi, ponuda, ugovori,
fakture)
• Kreditni zahtjev
Krediti pokriveni 100% novčanim depozitom
Namjena ovog kredita je finansiranje dugoročnih potreba u situacijama gdje vlasnik
društva ili druga fizička ili pravna osoba nudi za osiguranje 100% novčani depozit.
Iznos kredita:
Do visine iznosa depozita
Rok otplate:
Do 12 mjeseci
Način otplate:
Otplata glavnice odjednom (na kraju perioda), u jednakim mjesečnim ili kvartalnim
ratama ili anuitetima
Preduslovi:
Aktivan račun
Kamata:
- Fiksna kamatna stopa
- Varijabilna kamatna stopa sa klauzulom o promjenjivosti
- Varijabilna kamatna stopa vezana za EURIBOR (važi ista vrsta kamate koja je
33
34
• Zalog na nekretnine i pokretnu imovinu (pojedinačno ili u kombinaciji)
• Založno pravo na novčanom depozitu
• Založno pravo na vrijednosnom papiru
• Založno pravo na potraživanjima
• Bankovne garancije
• Polica osiguranja
Potrebna dokumentacija:
• Dokumentacija koja se traži kod otvaranja transakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha, Izvještaj o gotovinskom toku za posljednje 3 godine
(kod preduzeća koja posluju kraće od tri godine, finansijski izvještaji za period sve od
momenta osnivanja)
• Dokumentacija kojom se dokazuje svrha kredita (sporazumi, ponude, ugovori,
fakture)
• Kreditni zahtjev
• Poslovni plan koji se odnosi na investiciju koja se kreditira
• Dokumentacija vezana za obezbjeđenje po kreditu
• Ostala dokumentacija, na zahtjev Banke
dogovorena za depozit)
- Kamata se naplaćuje prema otplatnom planu (mjesečno ili kvartalno);
Instrumenti obezbjeđenja uz mogućnost kombiniranja:
• Mjenice firme i lične mjenice vlasnika
• Založno pravo na novčanom depozitu (100% iznosa kredita)
Način korištenja:
Povlačenje sredstava u ukupnom iznosu
Potrebna dokumentacija:
• Dokumentacija koja se traži kod otvaranja transakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha, Izvještaj o gotovinskom toku za posljednje 3 godine
(kod preduzeća koja posluju kraće od tri godine, finansijski izvještaji za period sve od
momenta osnivanja)
• Kreditni zahtjev
• Dokumentacija vezana za obezbjeđenje po kreditu
• Ostala dokumentacija na zahtjev Banke
Dugoročni krediti
Ovisno o potrebama Vašeg društva, Sparkasse Bank dd Vam nudi širok spektar
različitih modela dugoročnog finansiranja.
Uslijed povećanja obima poslovanja raste i potreba za trajnim obrtnim sredstvima,
nabavkom novih mašina, vozila i sl. Na putu razvoja Vašeg društva potrebno je kupiti
ili izgraditi novi poslovni objekt - proizvodni pogon, skladište i/ili uredske prostore.
Dugoročni krediti, odnosno krediti s rokom povrata dužim od godinu dana, odobravaju
se prije svega za takva ili slična investicijska ulaganja.
Visinu kamatne stope i naknade za sve oblike finansiranja određuju nadležna tijela
Banke prema utvrđenom tarifnom pravilniku, a u skladu s bonitetom Klijenta,
kontribucijom u prihodima banke, instrumentima osiguranja i dosadašnjim iskustvima u
radu s Klijentom.
Detaljnije informacije o istom potražite kod naših finansijskih zastupnika.
Dugoročni kredit za trajna obrtna sredstva
Namjena ovog kredita je dugoročno financiranje obrtnih sredstava koja su Vam
potrebna u redovnom poslovanju svrhu povećanja prometa i zarade uz stabilan
novčani tok.
Iznos kredita:
U zavisnosti od svrhe finansiranja, finansijskog stanja klijenta, datih instrumenata
obezbjeđenja i ostalih pokazatelja prema odluci banke
Rok otplate:
Do 60 mjeseci
Način otplate:
U jednakim mjesečnim ili kvartalnim ratama glavnice ili anuitetima uz grace period do
12 mjeseci
Posebna pogodnost:
Omogućena Ugovorena otplata za klijente koji se bave sezonskom djelatnošću
Kamata:
Fiksna, varijabilna kamatna stopa sa klauzulom o promjenjivosti ili varijabilna kamatna
stopa vezana za EURIBOR
Obezbjeđenje:
• Mjenice firme i lične mjenice vlasnika
• Mjenice firme ili firmi garanata
• Zalog na nekretnine i pokretnu imovinu (pojedinačno ili u kombinaciji)
• Založno pravo na novčanom depozitu
• Založno pravo na vrijednosnom papiru
• Založno pravo na potraživanjima
• Bankovne garancije
• Polica osiguranja
Potrebna dokumentacija:
• Dokumentacija koja se traži kod otvaranja transakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha, Izvještaj o gotovinskom toku za posljednje 3 godine
(kod preduzeća koja posluju kraće od tri godine, finansijski izvještaji za period sve od
momenta osnivanja)
• Dokumentacija kojom se dokazuje svrha kredita (sporazumi, ponude, ugovori,
fakture)
• Kreditni zahtjev
• Dokumentacija vezana za obezbjeđenje po kreditu
• Ostala dokumentacija (Poslovni plan i projekcija novčanih tokova, i sl.), na zahtjev
Dugoročni investicijski kredit
Ovaj kredit Vam omogućava:
- Finanasiranje investicionih projekata, ulaganje u opremu, poslovne prostore i ostala
stalna sredstva
- Finansiranje početnih ili dodatnih obrtnih sredstava u funkciji pokretanja investicionog
projekta maksimalno 30% iznosa kredita
Iznos kredita:
U zavisnosti od svrhe finansiranja, finansijskog stanja klijenta, datih instrumenata
obezbjeđenja i ostalih pokazatelja prema odluci Banke. Maksimalno 80 % ukupne
vrijednosti investicije
Rok otplate:
1-10 godina
Način otplate:
U jednakim mjesečnim ili kvartalnim ratama glavnice ili anuitetima uz grace period do
12 mjeseci
Posebna pogodnost:
Omogućena Ugovorena otplata za klijente koji se bave sezonskom djelatnošću
Kamata:
- Fiksna kamatna stopa
- Varijabilna kamatna stopa sa klauzulom o promjenjivosti
- Varijabilna kamatna stopa vezana za EURIBOR
- Kamata se obračunava i naplaćuje mjesečno ili kvartalno;
Obezbjeđenje:
• Mjenice firme i lične mjenice vlasnika
• Mjenice firme ili firmi garanata
35
36
Banke
dogovorena za depozit)
- Kamata se naplaćuje prema otplatnom planu (mjesečno ili kvartalno);
Instrumenti obezbjeđenja uz mogućnost kombiniranja:
• Mjenice firme i lične mjenice vlasnika
• Založno pravo na novčanom depozitu (100% iznosa kredita)
Način korištenja:
Povlačenje sredstava u ukupnom iznosu
Potrebna dokumentacija:
• Dokumentacija koja se traži kod otvaranja transakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha, Izvještaj o gotovinskom toku za posljednje 3 godine
(kod preduzeća koja posluju kraće od tri godine, finansijski izvještaji za period sve od
momenta osnivanja)
• Kreditni zahtjev
• Dokumentacija vezana za obezbjeđenje po kreditu
• Ostala dokumentacija na zahtjev Banke
Dugoročni kredit namijenjen za refinansiranje duga kod ostalih banaka
Namjena ovog kredita je refinansiranje duga kod ostalih banaka.
Iznos kredita:
U zavisnosti od svrhe finansiranja, finansijskog stanja klijenta, datih instrumenata
obezbjeđenja i ostalih pokazatelja prema odluci banke
Rok otplate:
1-10 godina
Način otplate:
U jednakim mjesečnim ili kvartalnim ratama glavnice ili anuitetima
Posebna pogodnost:
Omogućena Ugovorena otplata za klijente koji se bave sezonskom djelatnošću
Kamata:
-Fiksna kamatna stopa
- Varijabilna kamatna stopa sa klauzulom o promjenjivosti
-Varijabilna kamatna stopa vezana za EURIBOR
-Kamata se obračunava i naplaćuje mjesečno ili kvartalno;
Obezbjeđenje:
• Mjenice firme i lične mjenice vlasnika
• Mjenice firme ili firmi garanata
• Zalog na nekretnine i pokretnu imovinu (pojedinačno ili u kombinaciji)
• Založno pravo na novčanom depozitu
• Založno pravo na vrijednosnom papiru
• Založno pravo na potraživanjima
• Bankovne garancije
• Polica osiguranja
Potrebna dokumentacija
• Dokumentacija koja se traži kod otvaranja transakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha, Izvještaj o gotovinskom toku za posljednje 3 godine
(kod preduzeća koja posluju kraće od tri godine, finansijski izvještaji za period sve od
momenta osnivanja)
• Dokumentacija kojom se dokazuje svrha kredita (sporazumi, ponude, ugovori,
fakture)
• Kreditni zahtjev
• Poslovni plan koji se odnosi na investiciju koja se kreditira
• Dokumentacija vezana za obezbjeđenje po kreditu
• Ostala dokumentacija, na zahtjev Banke
Dugoročni kredit za građevinske poslove
Namjena ovog kredita je finansiranje gradnje stambenih, poslovnih i drugih objekata
namijenjenih daljnjoj prodaji.
Preduslovi:
• idejni projekat
• urbanistička saglasnost
• glavni projekat
• predračun radova iz glavnog projekta
• dokaz o vlasništvu na građevinskom zemljištu od strane investitora
• dokaz o unaprijed prodatim stanovima/poslovnim prostorima* (predugovori ili pisma
namjere od strane kupaca)
• ostala potrebna dokumentacija u skladu sa internim propisima banke
* procenat o prodaji objekata zavisi od omjera učešća banke i investitora u projektu
Posebna pogodnost:
Mogućnost otplate kredita iz prihoda ostvarenih putem prodaje stanova/poslovnih
prostora
Iznos kredita:
Maksimalno 80% ukupne vrijednosti investicije
Puštanje kredita:
Puštanje kredita se vrši u tranšama u skladu sa dinamikom investicije (knjiga
građenja, terminski plan investicije)
Rok korištenja:
Rok korištenja je period povlačenja pojedinačnih tranši za izgradnju objekta.Rok može
trajati maksimalno 24 mjeseca
Dinamika otplate:
Kada je objekat izgrađen kredit prelazi u otplatu. Dinamika otplate je usklađena sa
dinamikom prodaje i može trajati maksimalno 24 mjeseca
Način otplate:
• Iz prodaje sagrađenog objekta
• Mjesečni anuiteti ili rate
Način korištenja:
• Pokriće privremenih građevinskih situacija ovjerenih od strane stručnog nadzornog
organa ovlaštenog od strane banke
• Pokriće po fakturama dobavljača u svrhu investicije (npr.nabava/avansi za opremu i
sl.) Eventualna avansna plaćanja (izvođaču radova, dobavljaču opreme) moraju biti
poznata kod podnošenja kreditnog zahtjeva
• Pokriće obrtnih sredstava, max. do 10% odobrenog iznosa kredita (uz
generaliziranu specifikaciju utroška). Pušta se na račun korisnika kredita jednokratno
ili parcijalno uz svaku pojedinu tranšu, a u dogovorenom postotku od troškovnika
Krediti pokriveni 100% novčanim depozitom
Namjena ovog kredita je finansiranje dugoročnih potreba u situacijama gdje vlasnik
društva ili druga fizička ili pravna osoba nudi za osiguranje 100% novčani depozit.
Iznos kredita:
Do visine iznosa depozita
Rok otplate:
Do 120 mjeseci
Način otplate:
Otplata glavnice odjednom (na kraju perioda), u jednakim mjesečnim ili kvartalnim
ratama ili anuitetima
Preduslovi:
Aktivan račun
Kamata:
- Fiksna kamatna stopa
- Varijabilna kamatna stopa sa klauzulom o promjenjivosti
- Varijabilna kamatna stopa vezana za EURIBOR (važi ista vrsta kamate koja je
37
38
• grace period: max. 6 mjeseci
• naknada za obradu zahtjeva: 1,75%, min. 250 KM
4. Kreditna linija za profesionalne specijalitičke djelatnosti (ordinacije, notari,
advokati, konsultanti i sl.):
• iznos: min. 5.000 KM
• varijabilna kamatna stopa
• rok: max. 8 godina
• grace period: max 6 mjeseci
• naknada za obradu zahtjeva: 1,50%, min. 250 KM
5. Krediti pokriveni 100% depozitima (u istoj valuti):
• marža na kamate za gotovinu: 3,00 % p.a.
• naknada: 0,5%, min. 100 KM
• samo u BAM i EUR valuti
6. Komisioni krediti
• naknada za obradu zahtjeva 1,0%, min. 50,00 KM
7. Kreditna linija sa Riziko životnim osiguranjem
• iznos : max. 40.000,00 KM
• Rok: max 5 godina
• kamatna stopa: 9,50% p.a. varijabilna
Kamata:
• Fiksna kamatna stopa
• Varijabilna kamatna stopa vezana za EURIBOR
Obavezni instrumenti obezbjeđenja:
• Mjenice firme i/ili lične mjenice vlasnika
• Upis založnog prava (hipoteke) u korist banke na zemljištu na kojem gradi objekat*
*u slučaju da se radi o općinskoj zemlji potrebno je notarski i ugovorno definisati
pravo prvenstva upisa banke na zemljištu i objektu u izgradnji uz predhodnu
saglasnost općine
Potrebna dokumentacija:
• Dokumentacija koja se traži kod otvaranja transakcijskog računa
• Bilans stanja, Bilans uspjeha, Izvještaj o gotovinskom toku u posljednje 3 godine
(kod preduzeća koji posluju kraće, Finansijski izvještaj za period od momenta
osnivanja)
• Dokumentacija kojom se dokazuje svrha kredita
• Kreditni zahtjev
• Poslovni plan koji se odnosi na investiciju koja se kreditira/feasibility studija
• Dokumentacija vezana za obezbjeđenje po kreditu
• Ostala dokumentacija na zahtjev banke
KREDITI ZA PROFESIONALNE SPECIJALISTIČKE DJELATNOSTI
(ordinacije, notari, advokati, konsultanti i sl.)
Volksbank BH nudi posebnu liniju dugoročnih kredita za profesionalne
specijalističke djelatnosti:
• sa grace periodom do 6 mjeseci
• sa max. rokom otplate do 12 godina
• sa brzom obradom kredita
Kreditna linija je namijenjena malim preduzećima i samostalnim obrtnicima, koja
žele brzo, jednostavno i povoljno obezbijediti sredstva za investiciona ulaganja,
finansiranje obrtnog kapitala i slične namjene. Kamatna stopa kod ove vrste
kredita se sastoji od:
• varijabilnog dijela (Euribor-a)* i
• fiksnog dijela za cijeli period otplate kredita.
* Euribor (Euro Interbank Offered Rate) je referentna kamatna stopa, koja se
dnevno utvrđuje na evropskom međubankarskom tržištu.
Prednost, koju nudi ova kreditna linija, jeste grace period od 6 mjeseci te veoma
atraktivna kamatna stopa.
Iznos kredita zavisi od kreditne sposobnosti klijenta, odnosno od obezbjeđenja,
koja je klijent u mogućnosti ponuditi banci, a iznosi minimalno 5.000 KM. Visina
kamatne stope se svaka tri mjeseca usklađuje s kretanjem 3-mjesečnog Euribor-a*
i uvećava za maržu, koja za kredite obezbjeđene hipotekom iznosi 6,50% (*EKS
7,82%), a za kredite obezbjeđene nekim drugim kolateralom, izuzev hipoteke, 7%
(*EKS 8,32%).
*EKS (efektivna kamatna stopa) zavisi od roka otplate, a izračunata je za
maksimalni iznos, grace period i rok otplate, te sa pripadajućim naknadama.
Volksbank BiH d.d Sarajevo
Adresa: Fra Anđela Zvizdovića 1, 71000 Sarajevo
Telefon: 033 / 295 601; Fax: 033 / 295 603
Email: info@volksbank.ba
Web stranica: www.volksbank.ba
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Filijala Tešanj: Maršala Tita bb, 74 260 Tešanj
Tel: 032/665 171; Fax: 032/665 182
Filijala Zenica, Trg Alije Izetbegovića 69, 72000 Zenica
Tel: 032/448 160; Fax: 032/448 168
Šalter Kakanj: Alije Izetbegovića 157, 72240 Kakanj
Tel:032/552 760; Fax: 032/552 750
Šalter Visoko, Hazima Dedića 1, 71300 Visoko
Tel: 032/730 370; Fax: 032/730 391
SREDNJA I MALA PREDUZEĆA
1. Kratkoročni krediti do 1 godinu (anuitetski) za obrtna sredstva:
• varijabilna kamatna stopa
• rok: do godinu dana
• naknada za obradu zahtjeva: 1,75%, min. 250 KM
2. Srednjoročni anuitetski krediti za finansiranje obrtnog kapitala za firme
prometa do 500.000,00 KM:
• varijabilna kamatna stopa
• rok: max 3 godine
• naknada za obradu zahtjeva: 1,75%, min. 250 KM
3. Srednjoročni anuitetski krediti za investiciona ulaganja:
• varijabilna kamatna stopa
• rok: max. 7 godina
PRAVNA LICA
Kako bi Vaše poslovanje teklo nesmetano, Volksbank BH d.d. nudi različite oblike i
mogućnosti financiranja i saradnje koje možete uskladiti s Vašim kratkoročnim ili
dugoročnim potrebama.
Budući da pojedinačni pristup svakom zahtjevu smatramo najboljim načinom za
uspostavu poslovne saradnje, molimo Vas da imate na umu da ovdje nisu
navedene visine kamatnih stopa i naknade.
1.
39
40
KRATKOROČNI KREDITI SA MJESEČNOM OTPLATOM ANUITETA
• varijabilna kamatna stopa
• rok: do godinu dana
• naknada za obradu kredita: 1,25%, min. 250 KM
2. SREDNJOROČNI KREDITI
• rok: max. 8 godina
• varijabilna kamatna stopa
• naknada za obradu kredita: 1,25%, min. 250 KM
3. OKVIRNI KREDIT, REVOLVING KREDIT KK
• varijabilna kamatna stopa
• rok: max. 1 godina
• naknada za obradu kredita: 1,25%, min. 250 KM
4. KOMISIONI KREDITI
• naknada za obradu kredita: 1,25%, min. 250 KM
5. KREDITI BAZIRANI NA EURIBOR-U
U određenim slučajevima Banka može odobriti gore pomenute kredite
umjesto po varijabilnoj stopi, na bazi EURIBOR-a i fiksne marže.
Poslovnica Park: Branilaca Bosne 2, 72000 Zenica
Tel: 032 242 854; Fax: 032 242 852
Poslovnica Žepče: Ulica prva bb, 72300 Žepče
Tel: 032 880 341; Fax: 032 880 342
Poslovnica Jelah, Titova Ulica bb, 74264 Jelah
Tel: 032 665 235; Fax: 032 665 236
Poslovnica Breza: Bosanska bb, 71370 Breza
Tel: 032 786 152; Fax: 032 786 155
Poslovnica Visoko, Alije Izetbegovića 1, 71300 Visoko
Telefon: 032 731 870; Fax: 032 731 875
Poslovnica Kakanj, Alije Izetbegovića bb, 72240 Kakanj
Telefon: 032 771 890; Fax: 032 771 895
1. KRATKOROČNI KREDIT
ENERGETSKA EFIKASNOST
Kredit za obrtna sredstva
• Kratkoročni kredit je financijski instrument namijenjen očuvanju vaše kratkoročne
likvidnosti, te poboljšanju vaše konkurentske pozicije na tržištu.
• Kratkoročni kredit se odobrava na period do 12 mjeseci u KM valuti ili EUR valuti.
• Kredit se može koristiti na više načina u zavisnosti od potreba klijenta
(odjednom, sukcesivno ili revolving).
• Kredit se vraća u jednakim mjesečnim obrocima do ugovorenog roka.
• Dodatne uvjeti kreditiranja možete osobno dogovoriti sa Bankom
Eko banka nudi rješenje ukoliko ste pravno lice i želite:
- unaprijediti efikasnost sistema grijanja i poboljšati kontrolu nad potrošnjom
energije
- implementirati energetsko štedljive mjere u proizvodnim pogonima
- instalirati nove sisteme grijanja/ hlađenja
- instalirati energetsko štedljive rasvjetne instalacije
- izvršiti izolaciju zidova, prozora i krovova proizvodnog pogona ili poslovnog
prostora
- ugradnjom filtera smanjiti emisiju CO2 do 20% na godišnjem nivou
• Učinite to pomoću investicijskih kredita do 1.000.000 KM
Rok: do 7 godina
Varijabilna kamatna stopa 3M Euribor + 4,75% p.a.
Efektivna kamatna stopa 6,02%*
*EKS – zavisi od roka otplate; izračunata je za iznos od 500.000 KM na period od
7 godina s pripadajućim naknadama.;
obračun izvršen sa 30.06.2009. godine.
GARANCIJE I AKREDITIVI
Volksbank BH svojim klijentima omogućava i sve vrste adekvatnih garancija i
akreditiva
Dozvoljeno prekoračenje po transakcijskom računu (Overdraft)
• Overdraft je financijski instrument namijenjen za kratkoročno financiranje
poslovne djelatnosti kompanije. Također, njegova namjena je pružanje mogućnosti
kompanijama da ispoštuju sve svoje kratkoročne obaveze, čime direktno utiču na
pozitivan cash flow kompanije.
• Visina dozvoljenog prekoračenja po transakcijskom računu utvrđuje se prema
iznosu 30% prosječnog potražnog prometa po transakcijskom računu u prethodnih
6 mjeseci, isključujući promet po primljenim kreditima i sličnim transakcijama a
max. do 100.000,00 odnosno 300.000,00 KM ovisno o odabranom obliku kredita.
• Kamata na overdraft je fiksna i obračunava se na godišnjem nivou za broj dana
koji je korišten i za iznos koji je korišten.
Intesa Sanpaolo Banka Bosna i Hercegovina
Revolving
Revolving je financijski proizvod koji predstavlja oblik ugovaranja planiranog obima
poslovanja između klijenta i Banke unutar definiranog perioda. Kroz revolving
ugovor definiše se visina finansijske podrške koju pruža Banka i obim poslovanja
kojI će klijent ostvariti preko Banke.
Revolving se odobrava na period do 12 mjeseci uz predhodno dogovorene uvjete
odobrenja, korištenja i vraćanje istog.
Adresa: Obala Kulina bana 9a, 71000 Sarajevo
Tel: 033 497 524; Fax: 033 497 595
Email: marketing@intesasanpaolobanka.ba
pravnalica@intesasanpaolobanka.ba
Web stranica: www.intesasanpaolobanka.ba
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Filijala Zenica: Londža 81, 72000 Zenica
Tel: 032 449 771; Fax: 032 449 777
Poslovnica Zenica: Londža 81, 72000 Zenica
Tel: 032 449 780; Fax: 032 449 788
DUGOROČNI KREDIT
Dugoročni kredit je financijski proizvod, namijenjen za pružanje financijske podrške
kompanijama na period duži od 12 mjeseci. Visinu kamatne stope i naknade za
sve oblike financiranja određuju nadležna tijela Banke prema utvrđenom tarifnom
pravilniku, a u skladu s bonitetom Klijenta, kontribucijom u prihodima banke,
instrumentima osiguranja i dosadašnjim iskustvima u radu s Klijentom.
U ponudi dugoročnih financiranja ističemo :
• za financiranje razvoja kompanije,
• za dugoročna ulaganja,
41
42
• za realizaciju investicijskih projekata,
• za kupnju osnovnih sredstava,
• za financiranje trajnih obrtnih sredstava,
• kreditiranje proizvodnje za izvoz,
• za financiranje gradnje stambenih i poslovnih objekata namijenjenih daljnjoj
prodaji na tržištu,
• projektno financiranje
DUGOROČNI KREDITI
FINANSIRANJE TRAJNIH OBRTNIH SREDSTAVA
Iznos: ovisno o potrebi klijenta i njegovoj kreditnoj sposobnosti
Rok: do 5 godine
Kamatna stopa: od 9,00% do 12,90 % na godišnjem nivou*
Naknada za obradu kredita: 1% od iznosa odobrenog kredita ili minimalno KM 200,00
Način otplate:
mjesečni anuiteti |
iznos rate prilagođen sezonskim poslovima
jednake mjesečne rate
FINANSIRANJE PROIZVODNJE I/ILI NABAVKE OPREME
Iznos: ovisno o potrebi klijenta i njegovoj kreditnoj sposobnosti
Rok: do 5 godina
Kamatna stopa: od 8,90 % do 12,50 % na godišnjem nivou*
mogućnost grace perioda do 6 mjeseci
Naknada za obradu kredita: 1 % od iznosa odobrenog kredita ili minimalno KM 200,00
Način otplate:
mjesečni anuiteti
iznos rate prilagođen sezonskim poslovima
jednake mjesečne rate
Vakufska banka d.d Sarajevo
Adresa: Maršala Tita 13, 71000 Sarajevo
Tel: 033 280 100; Fax: +033 663 399
Email: vakufska@vakuba.ba
Web stranica: www.vakuba.ba
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Filijala Zenica, M.Tita 28, 72000 Zenica
Tel: 032 449 980, 449 984; Fax: 032 449 989
E-mail: zenica@vakuba.ba
Filijala Tešanj, Osmana Pobrića bb, 74260 Tešanj
Tel: 032 656 421; Fax: 032 656 431
E-mail: tesanj@vakuba.ba
Ekspozitura Jelah, Husein Kapetana Gradašćevića bb, 74260 Jelah
Tel: 032 656 820; Fax: 032 656 811
Filijala Breza, Bosanska 29, 71370 Breza
Tel/Fax: 032 783 636
FINANSIRANJE IZGRADNJE/KUPOVINE/ADAPTACIJE POSLOVNIH PROSTORA
Iznos: ovisno o potrebi klijenta i njegovoj kreditnoj sposobnosti
Rok: do 5 godina
Kamatna stopa: od 8,90 % do 12,50 na godišnjem nivou*
mogućnost grace perioda do 6 mjeseci
Naknada za obradu kredita: 1 % od iznosa odobrenog kredita ili minimalno KM 200,00
Način otplate:
mjesečni anuiteti
iznos rate prilagođen sezonskim poslovima jednake mjesečne rate
KRATKOROČNI KREDITI
REVOLVING KREDITI
Iznos: ovisno o potrebi klijenta i njegovoj kreditnoj sposobnosti
Rok: do 12 mjeseci
Kamatna stopa: od 8,50 % do 12,90 % na godišnjem nivou*
naknada za obradu kredita: 1% od iznosa odobrenog kredita ili minimalno KM 200,00
KREDITI ZA FINANSIRANJE OBRTNIH SREDSTAVA
Iznos: ovisno o potrebi klijenta i njegovoj kreditnoj sposobnosti
Rok: do 12 mjeseci
Kamatna stopa: od 8,50% do 12,00 % na godišnjem nivou*
naknada za obradu kredita: 0,8% od iznosa odobrenog kredita ili minimalno KM
100,00
Način otplate:
o roku dospijeća
mjesečni anuiteti
jednake mjesečne rate
iznos rate prilagođen sezonskim poslovima
KREDITI ZA FINANSIRANJE IZVOZA (za klijente koji platni promet u zemlji i
inostranstvu obavljaju preko Banke)
Iznos: ovisno o ugovoru o izvozu
Rok: do 12 mjeseci
Kamatna stopa: od 8,50% do 12,00 % na godišnjem nivou*
naknada za obradu kredita: 0,8 % od iznosa odobrenog kredita ili minimalno KM
100,00
Način otplate:
o roku dospijeća
sukcesivno, zavisno o prilivima po izvozu
KREDITI POKRIVENI DEPOZITOM
Rok: prema dogovoru
Kamatna stopa: beskamatno (za 100% depozit na koji se ne obračunava kamata)
kamatna stopa: za 4% veća od pasivne kamate (za 100% depozit na koji se
obračunava kamata)
kamatna stopa: svakih 10% depozita od iznosa kredita smanjuje visinu kamatne stope
za 0,50%. (za kredit dijelom pokriven depozitom - na depozit se ne obračunava
kamata)
naknada za obradu kredita: 1% od iznosa jednokratno, unaprijed ili min. KM 100,00
KREDITI IZ SREDSTAVA DRUGIH BANAKA I FINANSIJSKIH INSTITUCIJA
Saradnja sa Federalnim Ministarstvom poljoprivrede, vodopivrede i šumarstva –
kreditiranje farmera i malih i srednjih preduzeća. Sredstva za kreditiranje obezbijeđena
su iz IFAD (International Fund for Agricultural Development) 55% i učešće Vlade FBiH
45%
Saradnja sa IGA-om
Saradnja sa Razvojnom bankom FBiH
Napomena:
43
44
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit/garanciju/akreditiv, neophodno je priložiti
slijedeću dokumentaciju:
zahtjev za odobrenje kredita, garancije, akreditiva
za dugoročne kredite: business plan
dokumente o registraciji, statut firme, odluka o osnivanju
finansijski pokazatelji firme
Obezbjeđenje:
hipoteka na nekretnine u omjeru 1:1,5 – 3 u odnosu na iznos kredita
založno pravo na pokretne stvari (oprema) 1:3
novčani depozit dužnika ili jemca
polica osiguranja kredita osiguravajućeg društva prihvatljivog za Banku
jemstvo pravnog lica prihvatljivog za Banku (mjenica, ugovor o jemstvu)
ostali standardni instrumenti obezbjeđenja
garancije druge banke
Union banka d.d. Sarajevo
Adresa: Dubrovačka 6, 71000 Sarajevo
Tel: 033 561 000; Fax: 033 201 567
E-mail: unionban@bih.net.ba
Web stranica: www.unionbank.ba
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Filijala Zenica: Islambegovića put 5, 72000 Zenica
Tel/Fax: 032 402 015
Email: zenica@unionbank.ba
Ekspozitura Zavidovići: Blok A bb, 72 220 Zavidovići
Tel/Fax: 032 878 707
Email: zavidovici@unionbank.ba
KREDITI
Union banka odobrava kredite pravnim licima.Zahtjev za kredit treba da sadrži:osnov,
namjenu i iznos, odgovarajuću dokumentaciju o opravdanosti kreditiranja i utvrđivanja
kreditne sposobnosti, instrumente za obezbjeđenje povrata sredstava i visinu vlastitog
učešća.
Opšti kriteriji za korištenje kredita su: kreditna sposobnost, bonitet, učešće u
finansijskom potencijalu Banke, kvalitet projekta i kvalitet ponuđenih instrumenata
obezbjeđenja naplate potraživanja Banke.
Na odobrene kredite pravnim licima Union banka obračunava kamate po fiksnim
kamatnim stopama na godišnjem nivou, i to:
FIMA BANKA DD, SARAJEVO
Adresa: Kolodvorska 5, 71000 Sarajevo
Tel: 033 720 070; Fax: 033 720 100
E-mail: fimabanka@fimabanka.ba
Web stranica: www.fimabanka.ba
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Filijala Zenica, Bulevar Kulina bana 28C, 72000 Zenica
Tel: 032 209 505, 449 780; Fax: 032 449 777, 449 788
E-mail: eisakovic@fimabanka.ba
Na kratkoročne kredite:
a) do 6 mjeseci
b) preko 6 do 12 mjeseci
Na dugoročne kredite:
a) preko 12 do 36 mjeseci
b) preko 36 mjeseci
Kratkoročni krediti
Služe klijentima za potrebe tekuće likvidnosti, obrtinh sredstava za namjene kao što je
priprema izvoza, nenaplaćena potraživanja sa odgodom plaćanja, sezonsak
proizvodnja i druge namjene.. Krediti se odobravaju na rok do 1 godine
Instrumenti osiguranja:
hipoteka na nekretnini, te ostali standardni instrumenti osiguranja.
7,0 – 8,0%
8,1 – 9,5%
8,5 – 9,5%
9,6 – 10,5%
Detaljnije informacije o kreditima na telefon: 033-561-000, 561-015, 561-016, E-mail:
krediti@unionban.com.ba ili na telefone poslovne mreže.
U vidu kratkoročnih kredita nudimo slijedeće:
• Overdraft - prekoračenje po transakcijskom računu
• Revolving kredit
• Kratkoročni krediti uz jednokratno dospijeće ili u anuitetima
Dugoročni krediti
Turkish Ziraat Bank Bosnia dd Sarajevo
U skladu sa namjenom dugoročnog kredita nudimo slijedeće kredite:
• Projektno financiranje - izgradnja stambenih i poslovnih objekata
• Adaptacija, modernizacija i opremanje
• Kupnja automobila
• Ostale namjene
Adresa: Dženetića Čikma 2, 71000 Sarajevo
Tel: 033 564 100; Fax: 033 564 101
E-mail: info@ziraatbosnia.com
Web stranica: www. ziraatbosnia.com
45
46
Filijala Zenica: Seida Mehmeda Serdarevića 7, 72000 Zenica
Tel: 032 241 241; Fax: 032 241 244
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Filijala Visoko: Dr. Džananovića 10, 71300 Visoko
Tel/Fax: 032 731 890
Unicredit Zagrebačka banka d.d. Mostar
Filijala Maglaj: Liješnica bb, 74250 Maglaj
Tel/Fax: 032 609 600
Adresa: Kardinala Stepinca bb, 88000 Mostar
Tel: 036 312 112; Fax: 036 312 116
E-mail: info@unicreditgroup.ba
Web stranica: www.unicreditbank.ba
Filijala Kakanj: Alije Izetbegovića bb, 72240 Kakanj
Tel/Fax: 032 557 050
Filijala Tešanj: Gazihusrefbegova 3, 74260 Tešanj
Tel/Fax: 032 656 160
Bank nudi i odobrava kratkoročne i dugoročne uslove kreditiranja raznovrsne
namjene kao što su krediti za tekuće poslove, investiciono i izvozno orijentisane
programe.
Uslovi kreditiranja u pogledu roka otplate, perioda počeka, kamatne stopa i
instrumenata osiguranja zavise od vrste kredita i stvarnih poslovnih potreba i
mogućnosti privrednih subjekata.
Za dodjelu kredita uz zahtjev i dokumentaciju dostavljenu pri otvaranju transakcijskog
računa, potrebno je dostaviti:
• Finansijske izvještaje o poslovanju (polugodišnji ili godišnji) za tekuću i prethodnu
godinu ovjerene od strane nadležne finansijske institucije ili izdat od strane
ovlaštene revizorske kuce;
• Saglasnost za provjeru u CRK-u postojećih obaveza, a po potrebi i dodatnu
dokumentaciju.
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Kratkoročni krediti
Rok povrata: do 1 godine
Namjena: U slučaju potrebe klijenta za obrtnim sredstvima i osiguranja tekuće
likvidnosti
Mogućnost otplate: anuitetno, jednokratno.
Revolving krediti:
Namjena: Premošćavanje teškoća u poslovaju
Mogućnost otplate: jednokrano, višekratno u nejednakim iznosima.
Dugoročni krediti:
Rok povrata: od 1 do 7 godina
Namjena: Za finansiranje dugoročnih ulaganja, za nabavku trajnih obrtnih sredstava,
razvojnih planova.
Mogućnost otplate: anuitetno
Shodno zahtjevu klijenta možemo ponuditi korištenje odjednom ili parcijalno -sukcesivno.
Obezbjeđenje: Bez obzira na vrstu kredita, mogu biti standardni elementi osiguranja
(jemci, mjenice) hipoteka na nekretnini, a gotovinskih depoziti, police osiguranja.
Poslovnica Zenica, Školska bb, 72 000 Zenica
Telefon: 032 449 346
Poslovnica 1 Zenica, Londža 75/b, 72 000 Zenica
Telefon: 032 202 620
Poslovnica 2 Zenica, Bulevar Kralja Tvrtka I 17, 72 000 Zenica
Telefon: 032 444 660
Poslovnica Žepče, Stjepana Tomaševića bb, 72 230 Žepče
Telefon:032 880 785
Poslovnica Kakanj, Alije Izetbegovića bb, 72240 Kakanj
Telefon: 032 557 215
Poslovnica Tešanj, Titova b.b, 74260 Tešanj
Telefon: 032 665 196
Poslovnica Jelah, Titova b.b, 74264 Jelah
Telefon: 032 664 426
Poslovnica Breza, Alije Izetbegovića 80, 71370 Breze
Telefon: 032 783 292
Poslovnica Zavidovići, Pinkasa Bendta, 72220 Zavidovići
Telefon: 032 869 200
Poslovnica Vareš, Put mira 5, 71330 Vareš
Telefon: 032 843 063
Poslovnica Olovo, Husein kapetana Gradašćevića bb, 71340 Olovo
Telefon: 032 829 530
Poslovnica Maglaj, Viteška b.b, 74250 Maglaj
Telefon: 032 609 811
Poslovnica Visoko, Alije Izetbegovića 39, 71300 Visoko
Telefon:032 730 310
Poslovnica 1 Visoko, Branilaca 20a, 71300 Visoko
Telefon:032 730 060
KRATKOROČNI KREDITI
KREDITI ZA POSLOVNO FINANSIRANJE
Namjena kredita:
• financiranje povremene nelikvidnosti;
• financiranje obrtnih sredstava;
• financiranje obrtnih sredstava uvozom;
• ostale namjene.
Temeljna svrha ove vrste kredita je financiranje obrtnih sredstava uslijed pojedinačnog
posla/transakcije ili nedostatka obrtnog kapitala uslijed povećanja
proizvodnje/prometa, odobravanja dužih rokova plaćanja kupcima, sezonskog
povećanja zaliha te neusklađenosti između priljeva i odljeva.
Auto krediti:
Za kupovinu novog automobila i uz vlastito učešće zajmotražioca u iznosu od 25% u
odnosu na profakturu auto-kuce:
Rok otplate: do 5 godina
Mogucnost otplate: anuitetno
Kupljena vozila su predmet zaloge u registru zaloga.
47
48
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti
Rok i način vraćanja:
za financiranje konkretnog posla/transakcije: po naplati posla/transakcije;
• za ostale namjene: 1 mjesec do maksimalno 12 mjeseci od datuma puštanja
kredita u tečaj.
• rok vraćanja treba biti usklađen s rokom trajanja proizvodnje i ugovorenim
rokom isporuke odnosno naplate ako je ista dogovorena djelomično ili u cijelosti
prije isporuke
• u valuti u kojoj je kredit plasiran
Rok i način korištenja: rok korištenja kredita mora biti usklađen s planom ulaganja u
proizvodnju i naplate (u slučaju kada je djelomična naplata ugovorena prije isporuke)
• kredit se može koristiti jednokratno, sukcesivno i na revolving principu
• kredit se koristi doznakom na račun korisnika kredita ili izravnim plaćanjem na
račun dobavljača ili drugog vjerovnika
• kredit se može koristiti i na drugi način ako za to postoji valjana dokumentacija
(cesija, asignacija, ugovor o uređenju međusobnih odnosa, nalog za plaćanje u
inozemstvo i sl.)
Rok i način vraćanja:
• po naplati pojedinog računa/situacije, a najkasnije u roku od 10 dana.
• odjednom ili sukcesivno
• u slučaju korištenja kredita na revolving principu, rok vraćanja je 12 mjeseci
od zaključenja ugovora o kreditu.- u BAM-u
KREDITI NA BAZI NEOPOZIVOG AKREDITIVA
Kratkoročni kredit za otkup potraživanja po osnovu neopozivih akreditiva
Namjena: Otkup potraživanja po osnovu neopozivog dokumentarnog akreditiva
raspoloživog uz odloženo plaćanje je proizvod financiranja koji se nadovezuje na
osnovnu kupoprodajnu transakciju između domaćeg prodavača i ino-kupca, a kod koje
je plaćanje osigurano neopozivim dokumentarnim akreditivom. Klijent svoja
potraživanja od stranog kupca, ugovorom o otkupu potraživanja, prenosi na Banku. To
mu omogućava da prije ugovorenog roka plaćanja naplati iznos na koji je akreditiv
izdat, umanjen za diskont i provizije. Banka sebe naplaćuje po uplati sredstava od
strane banke izdavaoca akreditiva na datum dospijeća.
Korisnici: klijenti korporativnog i poduzetničkog bankarstva.
Domaća poduzeća registrirana prema BiH zakonima i strana poduzeća koja posluju
prema svim zakonima (poduzeća koja posluju minimalno 2 godine), klijenti koji imaju
poslovni odnos s Bankom minimalno 12 mjeseci – iznimka od ovog pravila, ovisno o
projektu i instrumentima osiguranja i u slučaju kada je poduzeće novoakvizirani
strateški klijent Banke.
Valuta: valuta u kojoj je izdat akreditiv, obično EUR/ USD
Kamatna stopa:
po otkupu akreditiva, Banka klijentu isplaćuje iznos glavnice umanjen za odgovarajući
diskont. Diskont se obračunava po metodi „prostog prihoda“ („Simple Yield“) za period
od dana isplate diskontiranog iznosa potraživanja do dana dospijeća otkupljenog
potraživanja, uz pet rezervnih dana.
Diskontna stopa se formira na osnovu mjesečnog EURIBOR-a i uz dodatak marže
koja zavisi od preuzetog rizika.
Naknada:
1.naknada za obradu zahtjeva
2.naknada za priliv po osnovu loro akreditiva
prema važećoj Odluci o tarifi naknada u poslovanju s klijentima korporativnog i
poduzetničkog bankarstva
Rok korištenja i povrata: do 12 mjeseci, a najkasnije do datuma dospijeća akreditiva
Način korištenja: odjednom
Način i rok povrata:
Banka izdavalac akreditiva uplaćuje puni iznos prihvaćenih dokumenata u korist
Banke i to u roku predviđenom izdanim akreditivom
Instrumenti osiguranja:
Ovisno o vrsti transakcije, kvaliteti klijenta, izloženosti Banke prema klijentu,
procedurama Banke i zakonskim aktima, kratkoročni kredit može biti pokriven
sljedećim instrumentima osiguranja:
a) osnovni instrumenti osiguranja:
• bianco vlastita mjenica uz mjenično ovlaštenje za popunu;
• ugovorna ovlast za naplatu potraživanja sa svih računa klijenta;
• neopozivi akreditiv raspoloživ uz odloženo plaćanje, a kojim je osigurano
potraživanje koje Banka otkupljuje, u skladu s važećom politikom
instrumenata osiguranja tražbina banke.
KREDITI ZA FINANSIRANJE IZVOZA ROBA I USLUGA
Namjena kredita: financiranje izvoza roba i usluga
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti koji se bave izvozom
Rok i način korištenja:
• korištenje po izvozu roba/usluga, a najkasnije 15 dana prije ugovorenog
datuma plaćanja ino-kupca
• kredit se može koristiti jednokratno, sukcesivno i na revolving principu
• kredit se koristi doznakom na račun korisnika kredita ili izravnim plaćanjem na
račun dobavljača ili drugog vjerovnika
• kredit se može koristiti i na drugi način ako za to postoji valjana dokumentacija
(asignacija, ugovor o uređenju međusobnih odnosa, nalog za plaćanje u
inozemstvo i sl.)
Rok i način vraćanja:
• rok vraćanja treba biti usklađen s ugovorenim rokom naplate, a najkasnije do
90 dana od datuma puštanja kredita u tečaj
• u valuti u kojoj je kredit plasiran
• s klijentom se može dogovoriti da se kredit može naplatiti izravno iz BAM
protuvrijednosti deviznog priljeva
KREDIT ZA FINANCIRANJE POTRAŽIVANJA U ZEMLJI OD PRVOKLASNIH
KUPACA
Namjena: financiranje potraživanja od prvoklasnih kupaca
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti
Iznos kredita: ovisno o procjeni boniteta i kreditne sposobnosti klijenta, a maksimalno
90% od iznosa pojedinog računa/fakture/situacije
Rok i način korištenja:
• kredit se može koristiti jednokratno, sukcesivno i na revolving principu
• po isporuci robe odnosno izvršenju usluge i ispostavljanju računa/situacije, a
najkasnije 10 dana prije dospijeća plaćanja
• kredit se koristi doznakom na račun korisnika kredita ili izravnim plaćanjem
na račun dobavljača ili drugog vjerovnika
• kredit se može koristiti i na drugi način ako za to postoji valjana
dokumentacija (cesija, asignacija, ugovor o uređenju međusobnih odnosa,
nalog za plaćanje u inozemstvo i sl.)
KREDITI S POKRIĆEM U DEPOZITU (ŠTEDNJI) - LOMBARDI
Namjena:
• financiranje obrtnih sredstava
49
50
•
•
•
financiranje osnovnih sredstava
ostale namjene
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti
Iznos kredita: max 95% iznosa oročenog depozita (štednje)
Rok i način korištenja:
Kratkoročni kredit:
• maksimalno 12 mjeseci, od datuma puštanja kredita u tečaj
• odjednom ili sukcesivno
Dugoročni kredit:
• do 7 godina, od datuma puštanja kredita u tečaj
• u mjesečnim ratama
• kredit odobren u BAM uz valutnu klauzulu, vraća se po srednjem tečaju
Banke na dan plaćanja.
Osnovni instrumenti osiguranja:
• zalog u formi oročenog depozita
• bianco vlastita mjenica uz mjenično ovlaštenje za popunu (broj mjenica
odgovara broju dospijeća obveza po kreditu)
rok korištenja kredita mora biti usklađen s planiranom dinamikom trošenja
sredstava
• maksimalno 12 mjeseci od datuma odobrenja kredita
• kredit se može koristiti jednokratno ili sukcesivno
• kredit se koristi doznakom na račun korisnika kredita ili izravnim plaćanjem
izvođaču radova ili dobavljaču u zemlji ili inozemstvu
• kredit se može koristiti i na drugi način ako za to postoji valjana
dokumentacija (cesija, asignacija, ugovor o uređenju međusobnih odnosa i
sl.)
Rok i način vraćanja:
• 1-10 godina (uobičajen rok je do 5 godina, odnosno do 3 godine kod manjih
investicijskih projekata i nabavke pojedinačne opreme)
• rok vraćanja kredita mora biti usklađen s ročnom strukturom izvora i rokom
povrata uloženih sredstava prema projektu
• duži rok je moguć kod velikih investicijskih projekata i infrastrukturne
izgradnje
• može se ugovoriti period mirovanja (grace period) kredita od stavljanja u
otplatu do prvog dospijeća ako za to postoje posebni razlozi, ali ne duže od
6 mjeseci (grace period je uključen u rok vraćanja kredita)
• u mjesečnim ratama
OKVIRNI KRATKOROČNI KREDIT PO TRANSAKCIJSKOM RAČUNU (overdraft)
Namjena: premošćivanje kratkoročnih vremenskih neusklađenosti između priljeva i
odljeva tj. kredit za tekuću likvidnost
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti
Iznos kredita:
• ovisno o procjeni boniteta i kreditne sposobnosti klijenta
• kredit se može odobriti maksimalno do iznosa prosječnog
petnaestodnevnog potražnog prometa u protekla 3 mjeseca, po
transakcijskom računu u Banci, isključivši promet po osnovi primljenih
kredita i drugih sličnih transakcija.
Rok i način korištenja:
• korištenje kredita mora biti usklađeno s potrebama korisnika kredita i
odlukama Banke
• uobičajeni krajnji rok korištenja kredita je do tri mjeseca /max 12 mj./
• kredit se koristi preko transakcijskog računa klijenta u Banci (kredit se koristi
po revolving principu, zatvara se automatski priljevom sredstava na
transakcijski račun, do odobrenog iznosa)
Rok i način vraćanja: krajnji rok vraćanja kredita jednak je roku korištenja
DUGOROČNI KREDITI ZA POSLOVNO FINANCIRANJE -ULAGANJE U TRAJNA
OBRTNA SREDSTVA
Namjena kredita:
• financiranje potreba za trajnim obrtnim sredstvima, u okviru investicijskog
ulaganja za značajno povećanje proizvodnih ili prodajnih kapaciteta,
• poboljšanje strukture bilance.
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti
Rok i način korištenja:
• rok korištenja kredita mora biti usklađen s planiranom dinamikom trošenja
sredstava
• najkasnije 6 mjeseci od donošenja odluke o odobrenju kredita, odnosno 12
mjeseci ukoliko je vezano za investicijsko ulaganje.
• kredit se može koristiti jednokratno ili sukcesivno
• kredit se koristi doznakom na račun korisnika kredita ili izravnim plaćanjem
izvođaču radova ili dobavljaču u zemlji ili inozemstvu
• kredit se može koristiti i na drugi način ako za to postoji valjana
dokumentacija (cesija, asignacija, ugovor o uređenju međusobnih odnosa i
sl.)
Rok i način vraćanja:
• preko jedne godine, maksimalno do 3 godine
• u mjesečnim ratama
DUGOROČNI KREDITI
DUGOROČNI KREDITI ZA FINANCIRANJE ULAGANJA U OSNOVNA
SREDSTVA
Namjena kredita:
• kupnja, izgradnja, rekonstrukcija, uređenje ili proširenje poslovnog objekta
• nabavka opreme ili dijelova opreme
• nabavka osobnih vozila za poslovne potrebe
• refinanciranje dugoročnih namjenskih kredita drugih banaka
• refundacija ulaganja u namjene kupnje, rekonstrukcije, uređenja ili
proširenja poslovnog objekta ili nabavke opreme ili dijelova opreme iz vl.
sredstava izvršenih u prethodnih 12 mjeseci
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti
Rok i način korištenja:
DUGOROČNI KREDITI ZA FINANCIRANJE KUPNJE DIONICA/UDJELA U DRUGIM
POSLOVNIM SUBJEKTIMA
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti
Rok i način korištenja:
• rok korištenja kredita mora biti usklađen s planiranom dinamikom trošenja
sredstava
• max 12 mjeseci od datuma odobrenja kredita
51
52
•
•
Iznos kredita:
• minimalno USD 15.000,00 (u protuvrijednosti BAM ili EUR)
• maksimalno USD 1.000.000,00 (u protuvrijednosti BAM ili EUR)
Valuta kredita: KM s valutnom klauzulom
Rok i način korištenja:
• prema dinamici ulaganja u projekt, a najduže 12 mjeseci od odobrenja
pojedinog kredita
• način korištenja prema uvjetima iz ugovora s klijentom
Krajnji datum za stavljanje podobnih kredita pod pokriće: 4 godine nakon
potpisivanja Ugovora o garantnom fondu – do 30.09.2010. godine
Rok i način vraćanja:
Minimalno 3 godine, maksimalno 10 godina, s tim da krajnji datum povrata kredita
odgovara datumu isticanja USAID garancije – do 30.09.2016. godine
kredit se može koristiti jednokratno ili sukcesivno
kredit se koristi prijenosom sredstava sa partije klijenta na račun posrednika
u kupoprodaji dionica/udjela
Rok i način vraćanja:
• 1-5 godina, od datuma puštanja kredita u tečaj
• treba biti usklađen s ročnom strukturom izvora i rokom povrata uloženih
sredstava prema projektu
• može se ugovoriti period mirovanja (grace period) kredita od stavljanja u
otplatu do prvog dospijeća ako za to postoje posebni razlozi, ali ne duže od
6 mjeseci (period mirovanja uključen u rok vraćanja kredita)
• u mjesečnim ratama
DUGOROČNI KREDITI IZ SREDSTAVA KfW-a
Izvor: KfW sredstva
Namjena kredita: financiranje ulaganja u osnovna i obrtna sredstva, ponovno
oživljavanje u sektoru usluga, trgovini, proizvodnji i preradi, za ulaganje u profitabilne
programe novoosnovanih poduzeća
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti
Iznos kredita: od 2.500,00 do 75.000,00 EUR
Rok i način korištenja:
• linija raspoloživa do 2012. godine
• rok korištenja kredita mora biti usklađen s planiranom dinamikom trošenja
sredstava
• kredit se može koristiti jednokratno ili sukcesivno
• kredit se koristi doznakom na račun korisnika kredita ili izravnim plaćanjem
na žiro račun dobavljača ili drugog vjerovnika
• kredit se može koristiti i na drugi način ako za to postoji valjana
dokumentacija (cesija, asignacija, ugovor o uređenju međusobnih odnosa,
nalog za plaćanje u inozemstvo i sl.)
• eventualni prolongat roka korištenja kredita potrebno je provesti prije isteka
prvobitnog roka
Rok i način vraćanja:
• 1- 7 godina, od datuma puštanja kredita u tečaj
• može se ugovoriti period mirovanja (grace period) kredita od stavljanja u
otplatu do prvog dospijeća ako za to postoje posebni razlozi, ali ne duže od
pola godine
• kredit se naplaćuje u devizama s deviznog računa korisnika ili kupnjom
deviza na deviznom tržištu (kupoprodajni tečaj)
DUGOROČNI KREDITI ZA FINANCIRANJE PODUZEĆA IZ SREDSTAVA EBRD
Izvor: kreditna linija EBRD
Namjena kredita:
• srednjoročno i dugoročno financiranje određenih projekata i investicijskih
programa za stvaranje, moderniziranje, proširenje ili diversifikaciju
industrijskih i proizvodnih pogona;
• financiranje stjecanja dionica poduzeća u kontekstu privatizacije tog
poduzeća gdje će investitor biti aktivnim investitorom.
• financiranje ili kupnja kapitalnih roba trgovinskih financijskih potreba i
stalnog obrtnog kapitala
Korisnici kredita: svi klijenti poslovni subjekti koji su u većinskome vlasništvu ili pod
kontrolom osoba privatnog sektora (gdje je barem 51% dionica s pravom glasa u
posjedu osoba privatnoga sektora)
Iznos kredita: od 2.500,00 do 75.000,00 EUR
Rok i način korištenja:
•
•
linija raspoloživa do 2009. godine
rok korištenja kredita mora biti usklađen s planiranom dinamikom trošenja
sredstava
• kredit se može koristiti jednokratno ili sukcesivno
• kredit se koristi doznakom na račun korisnika kredita ili izravnim plaćanjem
na žiro račun izvođača radova ili drugog vjerovnika
• eventualni prolongat roka korištenja kredita potrebno je provesti prije isteka
prvobitnog roka
• mogućnost uvođenja grace perioda
Rok i način vraćanja:
• krajnji rok raspodjele kreditne linije je prosinac 2009. godine
• rok vraćanja kredita treba biti usklađen s ročnom strukturom izvora i rokom
povrata uloženih sredstava prema projektu
• otplata kredita bit će u mjesečnim ratama i u valuti u kojoj je kredit plasiran
• krediti se plasiraju u BAM, uz valutnu klauzulu vezanu za EUR
IZ SREDSTAVA USAIDA GF
Dugoročni krediti za mala i srednja poduzeća iz sredstava banke te pokriće istih
garancijom garantnog fonda USAID
Izvor: sredstva Banke
Korisnici kredita: mala i srednja kreditno sposobna privatna poduzeća ustanovljena
po zakonima Bosne i Hercegovine
Djelatnosti koje se financiraju: linija je namijenjena za stimuliranja ciljanih sektora
gospodarstva i to:
• poljoprivredne proizvodnje, proizvodnje i prerade hrane (isključena
proizvodnja i prerada peradi)
• drvno-prerađivačke industrije i
• turizma
KREDITI ZA MALA I SREDNJIH PODUZEĆA PUTEM IBFBIH
Dugoročni krediti za mala i srednja poduzeća i obrtnike iz namjenskih sredstava
FBIH, putem IBFBIH
Izvor sredstva: sredstava Federacije Bosne i Hercegovine, putem Investicijske banke
Federacije BiH
Korisnici kredita: svi poslovni subjekti i građansko-pravne osobe registrirane na
53
54
području Federacije BiH, odnosno sa prebivalištem na području Federacije BiH, kao i
povratnici na teritoriji BiH
Djelatnosti koje se financiraju: financiranje stalnih sredstava i trajnih obrtnih
sredstava, a u cilju zapošljavanja, samozapošljavanja i/ili održavanja postojećeg broja
zaposlenih
Iznos kredita: 10.000,00 KM do 25.000,00 KM po novouposlenom radniku
Kamatna stopa:
• 4,00% fiksno, za industriju, zanatstvo i usluge
• 3,00% fiksno, za poljoprivrednu proizvodnju
Rok i način korištenja:
• rok korištenja kredita mora biti usklađen s planiranom dinamikom
trošenja sredstava
• korištenje sredstava iz odobrene kreditne sume vrši se u skladu sa
planom investiranja i strukturom odobrenog kredita
• kredit se može koristiti jednokratno ili sukcesivno
• kredit se koristi doznakom na račun korisnika kredita ili izravnim
plaćanjem na žiro račun dobavljača
Rok i način vraćanja:
• do 5 godina za industriju, zanatstvo i usluge, uključuj. grace period do 6 mj.
• do 7 godina za poljoprivrednu proizvodnju, u zavisnosti od vrste
poljoprivredne proizvodnje, uključujući grace period do 1 godine, izuzev za
zasade gdje je grace period utvrđen do 2 godine
• kredit se stavlja u otplatu po iskorištenju
• rok treba biti usklađen s ročnom strukturom izvora i rokom povrata uloženih
sredstava prema projektu
• kamata se obračunava mjesečno na iznos glavnice povučenih, a
neotplaćenih sredstava kredita
Bosna Bank International d.d. Sarajevo
Adresa: Trg djece Sarajeva bb, 71 000 Sarajevo
Tel: 033 275-100; Fax: 033 203 122
E-mail: info@bbi.ba
Web stranica: www.bbibanka.com.ba
Filijala Zenica, Trg Alije Izetbegovića 67, 72 000 Zenica
Tel: 032 209 590; Fax: 032 209 592
E-mail: zenica@bbi.ba
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Filijala Visoko, Alije Izetbegovića 1, 71300 Visoko
Tel: 032 730-240; Fax: 032 730-241
E-mail: visoko@bbi.ba
Filijala Tešanj, Titova 9, 74260 Tešanj
Tel: 032 656-770; Fax: 032 656-760
E-mail: tesanj@bbi.ba
Okvirni ugovori
Bosna Bank International d.d. nudi klijentima poseban oblik poslovne suradnje u vidu
Okvirnog ugovora.Okvirni ugovori namijenjeni su kako korporativnim klijentima, tako i
malim i srednjim preduzećima.
Okvirni ugovor predstavlja oblik ugovaranja planiranog obima poslovanja između
klijenta i banke u određenom vremenskom periodu.
Okvirnim ugovorom definiše se visina i struktura finansijske podrške i obim poslovanja
kojeg će klijent ostvariti preko Banke.
ZA NEVLADINE ORGANIZACIJE IZ SREDSTAVA USAID
Izvor: sredstva Banke
Korisnici kredita: nevladine organizacije, poljoprivredne zadruge i mikro poduzeća
Djelatnosti koje se financiraju: linija je namijenjena za stimuliranja ciljanih sektora
gospodarstva i to:
• poljoprivredne proizvodnje, proizvodnje i prerade hrane (isključena
proizvodnja i prerada peradi)
• drvno-prerađivačke industrije
• turizma
Iznos kredita:
- minimalan iznos nije ograničen
- maksimalan USD 250.000,00 (u protuvrijednosti BAM ili EUR)
Valuta kredita: KM s valutnom klauzulom
Rok i način korištenja:
• prema dinamici ulaganja u projekt, a najduže 12 mjeseci od odobrenja
pojedinog kredita
• način korištenja prema uvjetima iz ugovora s klijentom
Krajnji datum za stavljanje podobnih kredita pod pokriće: 4 godine nakon
potpisivanja Ugovora o garantnom fondu – do 30.09.2010. godine
Rok i način vraćanja:
Minimalno 3 godine, maksimalno 10 godina, s tim da krajnji datum povrata kredita
odgovara datumu isticanja USAID garancije – do 30.09.2016. godine
Osnovni preduslovi za uspostavljanje Okvirnog ugovora
• Banka i klijent prepoznaju zajednički interes
• Klijent informiše Banku o strategiji poslovanja i planovima za razvoj
• Na bazi boniteta klijenta Banka procijenjuje nivo finansijske podrške
• Banka daje sugestiju za strukturu i oblik podrške
Proizvodi koji se nude kroz Okvirni ugovor:
• Sve vrste kratkoročnih kredita
• Dugoročni krediti
• Garancije, akreditivi
• Depozitni poslovi
Prednosti okvirnog ugovora:
• Ugovaranje suradnje između klijenta i banke, ugovara se jednom godišnje
• Klijent stvara poslovnu istoriju kod Banke
• Instrumenti obezbjeđenja po različitim oblicima finansijske podrške se definišu
kroz okvirni ugovor na jednom mjestu i kraćem postupku
Mala i srednja preduzeća
Banka je prepoznala mala i srednja preduzeća kao bitne učesnike za pokretanje
privrednih aktivnosti u BiH.
Mogućnost korištenja finansijske podrške
55
56
•
Banka pruža podršku poslovanju malih i srednjih preduzeća u BiH kroz kratkoročna i
dugoročna finansiranja stalnih i obrtnih sredstava, garancija, akreditiva kao i ostalih
vidova podrške u platnim transakcijama.
Da bi koristili podršku kod Banke potrebno je:
• Da se obratite Banci sa zahtjevom za korištenje podrške
• Da opišete namjenu korištenja sredstava kroz Vaš biznis plan
• Da ste finansijski sposobni i da zadovoljavate važeće politike banke
• Banka nudi finansijsku podršku za slijedeće namjene:
• Finansiranje kratkoročnih potreba za obrtnim sredstvima
• Finansiranje pokretanja ili razvoja poljoprivrede
• Finansiranje pripreme proizvodnje izvoza
• Dugoročna finansiranja kapitalnih ulaganja u opremu
• Dugoročna finansiranja investicionih ulaganja u poslovno proizvodne
kapacitete
Uslovi pod kojima se odobrava finansijska podrška zavise od:
• Vrste finansijske podrške koja će se koristiti
• Ocijene boniteta klijenta i historije odnosa sa Bankom
• Roka otplate finansijske podrške
• Kvaliteta ponuđenih instrumenata obezbjeđenja
•
Ulaganje u osnovna sredstva (u cilju izgradnje, proširenja modrnizacije i
diverzifikacije proizvodnih i uslužnih kapaciteta
Ulaganje u obrtna sredstva (u cilju stavljanja u funkciju investicijskog projekta)
NLB Tuzlanska banka d.d. Tuzla
Glavna filijala Tuzla
Adresa : Maršala Tita 34, 75000 Tuzla
Tel : 035 259 374; Fax : 035 259 364
E-mail: info@nlbtuzlanskabanka.ba
Web stranica: www.nlbtuzlanskabanka.ba
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
BBI PREPORUČUJE: Finansiranje pokretanja ili razvoja poljoprivrede
• Krediti do 200.000,00 KM (izuzetno i do 400.000,00 KM)
• Period otplate do 84 mjeseca, uključujući grace period do 24 mjeseca
• Stopa profitne marže od 6,0% do 11,0 % p.a.
• Jednokratna naknada za obradu kredita od 0,5% do 1,5 %
• Kolateral: jemci, mjenice, hipoteka na nekretnine u omjeru 1:1,5 na opremu u
omjeru 1:2
ZENICA, Aska borića bb, 72000 Zenica
Tel: 032 448 751; Fax:032 444 741
TEŠANJ, Gazi Ferhad bega 4, 74260 Tešanj
Tel: 032 656 380; Fax: 032 656 370
Krediti
Korporativni klijenti
Bosna Bank International d.d. nudi različite vrste finansijskih aranžmana za korporativne
klijente koji prate namjenu finansiranja poslovnih aktivnosti klijenta.
Klijentima stoje na raspolaganju različiti oblici finansijske podrške (po namjeni, roku
otplate, načinu povrata, cijenama i drugim parametrima) koje Banka struktuira prema
klijentovim zahtjevima i njegovim tekućim poslovnim aktivnostima, odnosno investiciono
projektnim planovima.
Uslovi pod kojima banka odobrava svaki pojedinačni plasman zavise od vrste
finansijskog aranžmana, ocijene boniteta i historije odnosa sa klijentom, dužine roka
otplate i kvaliteta ponuđenih instrumenata obezbjeđenja.
Kratkoročno finansiranje namijenjeno je finansiranju:
• Proizvodnje
• Izvoza roba i usluga
• Uvoza repromaterijala za proizvodnju i usluge
• Uvoza roba za trgovinu
Dugoročno finansiranje namijenjeno je za:
Poslovno finansiranje:
• Trajna obrtna sredstva
• Proizvodnja opreme i drugih trajnih dobara
• Nabavka pojedinačne opreme i prevoznih sredstava
Finansiranje investicionih projekata:
57
Kreditni asortiman Banke je kreiran prema potrebama pravnih lica, tako da pruža
potporu cjelokupnom poslovanju privrednih subjekata, počev od prevazilaženja
problema sa likvidnošću, nabavke repromaterijala, finansiranja proizvodnje i prodaje,
izvoza, nabavke opreme, do investicionog ulaganja u proširenje i modernizaciju
proizvodnih kapaciteta.
Potrebna dokumentacija
Osnovna dokumentacija koju korisnici kredita trebaju dostaviti su:
• zahtjev za kredit,
• statusna dokumentacija,
• ekonomsko-finansijska dokumentacija (izvještaji za prethodna tri obračunska
perioda),
• dokumenti u vezi instrumenata osiguranja urednog vraćanja kredita,
• investicioni projekat ukoliko se radi o investicijskim kreditima.
Instrumenti obezbjeđenja
Instrumenti obezbjeđenja mogu biti:
• mjenice,
• barirani čekovi,
• novčani depoziti,
• garancija druge banke ili solventne firme,
• hipoteka,
• dragocjenosti i sl.
Prioritet kod odobravanja imaju mala i srednja preduzeća koja se bave proizvodnjom,
izvozom i koja će kreditnim sredstivma omogučiti dodatno zapošljavanje radno
sposobnog stanovništva.
Kratkoročni krediti
Kratkoročni krediti se odobravaju za finansiranje tekuće proizvodnje u cilju održavanja
kontinuiteta proizvodnog i uslužnog procesa kao što su nabavka repromaterijala,
58
finansiranje sezonske proizvodnje, finansiranje prodaje, izvoza, neusklađenosti priliva i
odliva sredstava itd.
Kratkoročni krediti se odobravaju za finansiranje tekuće proizvodnje u cilju održavanja
kontinuiteta proizvodnog i uslužnog procesa kao što su nabavka repromaterijala,
finansiranje sezonske proizvodnje, finansiranje prodaje, izvoza, neusklađenosti priliva i
odliva sredstava itd.
Uslovi kredita
posebne bonuse u odnosu na najveću kamatnu stopu za dugoročne kredite iz sredstava
Banke (krediti za nabavku stalnih i obrtnih sredstva, auto krediti i krediti za ostale
namjene).
Dugoročni krediti iz tuđih izvora
Kreditne linije iz sredstava IBF-a BiH
NLB Tuzlanska banka u saradnji sa IBF BiH može ponuditi dugoročne kredite iz
slijedećih kreditnih linija:
• kreditna linija za dugoročno kreditiranje stalnih i obrtnih sredstava,
poljoprivredne proizvodnje, finansiranje mikro-biznisa (finansiranje obrtnog
kapitala, nabavke opreme, otkupa poslovnog prostora),
• kreditna linija za podsticaj zapošljavanja iz sredstava Federalnog zavoda za
zapošljavanje: kreditiranje podsticanja zapošljavanja u oblasti industrije,
zanatstva i usluga i u oblasti poljoprivredne proizvodnje.
Kratkoročni krediti i kratkoročni revolving krediti
Rok otplate je do 12 mjeseci. Kamatna stopa je u intervalu od 7,9% do 13% na
godišnjem nivou. EKS je od 9,93% do 15,14% (na iznos od 300.000 KM).
Vraćanje kredita može biti po isteku ugovorenog roka, kvartalno uz mogućnost
prijevremene otplate bez obzira na ugovoreni rok.
Kamata se obračunava konformnim metodom, dekurzivno na ostatak duga, mjesečno.
* EKS - efektivna kamatna stopa
Lombardni krediti
Kredit za čije obezbjeđenje se koristi oročeni depozit u iznosu kredita naziva se
lombardni kredit. Ove kredite odobravamo po najpovoljnijoj kamatnoj stopi od 2,5%.
EKS na period od 12 mjeseci na iznos od 300.000 KM je 4,42%.
* EKS - efektivna kamatna stopa
Dugoročni krediti
Dugoročni krediti iz vlastitih izvora
Dugoročni krediti se odobravaju za finansiranje dugoročnih potreba malih i srednjih
preduzeća (SME), kao i velikih privrednih subjekata (Corporate).
Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. Mostar
Dugoročni krediti Corporate
U okviru Corporate-a, Banka odobrava dugoročne kredite svih namjena po kamatnoj
stopi u intervalu: 6-mjesečni EURIBOR+ (3,5-7)%. Od boniteta firme i ostvarenog
prometa po transakcionom računu kod Banke, zavise uslovi odobravanja kredita ( visina
kreditnog zaduženja, kamatne stope, rok otplate kredita, naknade i dr.), što utiče na
visinu EKS-a.
Dugoročni krediti-SME
Adresa: Kneza Branimira 2 b, 88 000 Mostar
Tel: 036 444 200; Fax. + 387 36 444 235
E-mail: bank.bih@hypo-alpe-adria.com
Web stranica: www.hypo-alpe-adria.ba
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Zenica, PSC Kamberovića polje, 72000 Zenica
Telefon: 032 449 730; Fax: 032 449 748
Visoko, ul. Dr. Džananovića broj 8, 71 300 Visoko
Telefon: 032 731 001; Fax: 032 731 002
Žepče, Stjepana Tomaševića, 72215 Žepče
Telefon: 032 888 412; Faks: 032 880 291
Krediti za Mala i srednja poduzeća i obrtnike
Dugoročni krediti
•
•
•
Kredit za nabavku osnovnih sredstava za financiranje kupovine opreme, strojeva i
vozila. Rok otplate kredita je do 8 godina sa grace periodom do 6 mjeseci.
Kredit za trajna obrtna sredstva namijenjen za nabavku robe, zaliha,
repromaterijala. Kredit za obrtna sredstva sa rokom otplate do 60 mjeseci koji Vam
omogućuje da spremno dočekate sve poslovne izazove.
Dugoročni investicijski kredit za dugoročne investicije – kupovinu, izgradnju,
rekonstrukciju, uređenje i proširenje poslovnih objekata i građevinskog zemljišta.
Kredit se odobrava sa rokom otplate do 15 godina i grace periodom do 12 mjeseci.
Iznos kredita se utvrđuje prema financijskim potrebama klijenata, a u skladu sa
kreditnom sposobnošću, dok se otplata kredita vrši u mjesečnim, tromjesečnim,
polugodišnjim anuitetima ovisno o dogovoru s klijentom.
Posebne pogodnosti:
Klijentima sa urednom kreditnom istorijom, kao nagrada za vjernost, Banka odobrava
Kratkoročni krediti
59
60
•
•
•
Kratkoročni krediti odobravaju se za održavanje tekuće likvidnosti i obrtna
sredstva. Nude se s rokom povrata do 1 godine, a može se dogovoriti povrat
kredita u anuitetima ili plaćanje kamate mjesečno i povrat kredita jednokratno po
dospijeću.
Kratkoročni kredit – Overdraft je oblik kratkoročnog financiranja, a povezan je sa
transakcijskim računom poduzeća i odnosi se na dozvoljeno prekoračenje po
računu. Namijenjen je poduzećima koja imaju povremene potrebe za obrtnim
sredstvima i omogućuje fleksibilnost u poslovanju te kvalitetnije upravljanje
likvidnošću.
Okvir za financijsko praćenje omogućuje zaključenje jednog osnovnog ugovora na
period od 2 godine te osigurava brzu i efikasnu realizaciju svakog pojedinog
zahtjeva unutar odobrenog iznosa, a podrazumijeva kratkoročne kredite, akreditive
i garancije.
Krediti za pravne osobe
Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. odobrava kredite različitih namjena (obrtna sredstva, nove
investicije i dr.) i ročnosti (kratkoročni, dugoročni), ovisno o Vašim potrebama.
Kamata i ročnost
Kamatna stopa ovisi o namjeni, roku otplate, bonitetu, ponuđenom osiguranju, ukupnom
poslovanju klijenta s Bankom i o tržišnim uvjetima. Moguće je i kreditiranje u obliku
dopuštenog prekoračenja, tzv. minusa po žiro računu.
Ovisno o namjeni, krediti se odobravaju na rok otplate do 10 godina. Minimalni iznos
kredita nije određen, a maksimalni iznos je definiran bonitetom klijenta i ponuđenim
osiguranjem.
Obrada kreditnog zahtjeva
Kako bi se procedura obrade kredita pojednostavnila i ubrzala, izradili smo standardni
obrazac kreditnog zahtjeva uz popis potrebne dokumentacije, kojeg možete otisnuti s
naših web stranica ili preuzeti u najbližoj poslovnici Banke.
Brzina obrade kreditnog zahtjeva ovisi o kompletnosti dostavljenih dokumenata.
Zbog velikog interesa za sve kreditno-garancijske poslove, prednost kod obrade
zahtjeva imaju postojeći klijenti s domaćim i deviznim platnim prometom kod Hypo AlpeAdria-Bank d.d.
Troškovi obrade
Kod odobrenja kredita obračunavaju se i naplaćuju jednokratni troškovi obrade sukladno
Tarifi Banke.
Isplata i otplata kredita
Krediti s rokom dospijeća do 1 godine otplaćuju se po dospijeću ili u mjesečnim
odnosno kvartalnim anuitetima. Način otplate prilagođava se predviđenom priljevu
novca na račun klijenta. Krediti s dužim rokovima otplate otplaćuju se u anuitetima.
Krediti za obrtna sredstva doznačuju se na račun poduzeća. Namjenski krediti isplaćuju
se u skladu s namjenom (plaćanje prodavatelju prema kupoprodajnom ugovoru,
doznake u inozemstvo, plaćanje izvođaču radova prema obračunskim situacijama).
Teritorijalna
prisutnost
na području
Kantona
Poslovnica Zenica, Kučukovići 2, 72000 Zenica
Telefon: 032 448 572, 032 448 573
Fax: 032 448 571
DUGOROČNO KREDITIRANJE
Kreditna linija za dugoročno kreditiranje stalnih i tekućih sredstava
• Rok otplate: do 7 godina
• Grace period: do 12 mjeseci
• Kamatna stopa: 5% na godišnjem nivou*
• Naknada za obradu zahtjeva za pravna lica: 1,00 % jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
• Naknada za obradu zahtjeva za fizička lica: 0,75 % jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
Namjena: direktno kreditiranje poduzeća koja se bave proizvodnjom i uslugama, te koja
ispunjavaju kriterije u pogledu boniteta i kreditne historije, te postavljenih poslovnih
planova.
Instrumenti obezbjeđenja naplate kredita mogu biti:
a) nekretnine: vrijednost založene nekretnine u omjeru minimalno 1:1,50 u odnosu na
iznos odobrenog kredita;
b) pokretna imovina: vrijednost založenih pokretnih stvari u omjeru minimalno 1:2 u
odnosu na iznos potraživanja Banke;
c) garancije druge banke;
d) osiguranje naplate potraživanja kod ovlaštenog i za Banku prihvatljivog
osiguravajućeg društva.
Napomena: Pokretna imovina može biti prihvaćena kao instrument obezbjeđenja
naplate kredita samo u kombinaciji sa nekretninama.
Kreditna linija za finansiranje poljoprivredne proizvodnje
• Rok otplate: od 18 mjeseci do 10 godina
• Grace period: različita dužina ovisno od vrste djelatnosti
• Kamatna stopa: 4 % na godišnjem nivou*
• Naknada za obradu zahtjeva za pravna lica: 1,00 % jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
• Naknada za obradu zahtjeva za fizička lica: 0,75 % jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
Namjena: finansiranje poljoprivredne djelatnosti kojom se bave pravna i fizička lica.
Instrumenti obezbjeđenja naplate kredita mogu biti:
a) nekretnine: vrijednost založene nekretnine u omjeru minimalno 1:1,50 u odnosu na
iznos odobrenog kredita;
b) pokretna imovina: vrijednost založenih pokretnih stvari u omjeru minimalno 1:2 u
odnosu na iznos potraživanja Banke;
c) garancije druge banke;
d) osiguranje naplate potraživanja kod ovlaštenog i za Banku prihvatljivog
osiguravajućeg društva.
Napomena: Pokretna imovina može biti prihvaćena kao instrument obezbjeđenja
naplate kredita samo u kombinaciji sa nekretninama.
Kreditna linija za dugoročno kreditiranje za podsticaj zapošljavanja iz
sredstava Federalnog zavoda za zapošljavanje
Razvojna banka Federacije BiH
Adresa: Igmanska 1, 71000 Sarajevo
Tel: 033 727 900, 277 902; Fax: 033 611 232
Email: info@rbfbih.ba
Web stranica: www.rbfbih.ba
Uvjeti kreditiranja za industriju, zanatstvo i usluge
• Rok otplate: do 7 godina
• Grace period: do 12 mjeseci
• Kamatna stopa: 4,00 % na godišnjem nivou*
61
62
• Naknada za obradu zahtjeva za pravna lica: 1,00% jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
• Naknada za obradu zahtjeva za fizička lica: 0,75% jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
Uvjeti kreditiranja za poljoprivrednu proizvodnju
• Rok otplate: do 7 godina
• Grace period: do 24 mjeseca
• Kamatna stopa: 3,00 % na godišnjem nivou**
• Naknada za obradu zahtjeva za pravna lica: 1,00% jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
• Naknada za obradu zahtjeva za fizička lica: 0,75% jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
Namjena: kreditiranje podsticanja zapošljavanja. Maksimalan iznos kredita nije
ograničen, ali je limitiran cijenom novog radnog mjesta i to:
♦ za industriju 25.000 KM po novouposlenom radniku;
♦ za zanatstvo i usluge 15.000 KM po novouposlenom radniku;
♦ za poljoprivrednu proizvodnju 10.000 KM po novouposlenom radniku.
Instrumenti obezbjeđenja naplate kredita mogu biti:
a) nekretnine: vrijednost založene nekretnine u omjeru minimalno 1:2 u odnosu na
iznos odobrenog kredita;
b) pokretna imovina: vrijednost založenih pokretnih stvari u omjeru minimalno 1:3 u
odnosu na iznos potraživanja Banke;
c) garancije druge banke;
d) osiguranje naplate potraživanja kod ovlaštenog i za Banku prihvatljivog
osiguravajućeg društva.
Napomena: Pokretna imovina može biti prihvaćena kao instrument obezbjeđenja
naplate kredita samo u kombinaciji sa nekretninama.
• Grace period: do 12 mjeseci
• Kamatna stopa: 5% na godišnjem nivou*
• Naknada za obradu zahtjeva: 0,75% jednokratno od iznosa odobrenog kredita
Namjena: pružanje finansijske podrške registriranim samostalnim poduzetnicima obrtnicima u cilju podsticanja privatnog poduzetništva (obrta) u oblasti proizvodnje i
usluga kao i stvaranja uvjeta za njihovo proširenje.
Korisnici kredita: samostalne zanatske i uslužne radnje koje posjeduju općinsko
rješenje o obavljanju djelatnosti.
Instrumenti obezbjeđenja naplate kredita mogu biti:
a) nekretnine: vrijednost založene nekretnine u omjeru minimalno 1:1,50 u odnosu na
iznos odobrenog kredita;
b) pokretna imovina: vrijednost založenih pokretnih stvari u omjeru minimalno 1:2 u
odnosu na iznos potraživanja Banke;
c) garancije druge banke;
d) osiguranje naplate potraživanja kod ovlaštenog i za Banku prihvatljivog
osiguravajućeg društva.
Napomena: Pokretna imovina može biti prihvaćena kao instrument obezbjeđenja
naplate kredita samo u kombinaciji sa nekretninama.
* Efektivna kamatna stopa (EKS) 5,37% za iznos kredita 100.000 KM i rok otplate 7
god.
Kreditna linija za dugoročno finansiranje malih i srednjih preduzeća uz
grant sredstva Federalnog ministarstva razvoja, poduzetništva i obrta
Kreditna linija za održavanje zaposlenosti iz sredstava Federalnog
zavoda za zapošljavanje
• Iznos kredita: min. 15.000 KM – max. 500.000 KM (5.000 KM po zaposlenom)
• Rok otplate: do 36 mjeseci
• Grace period: do 6 mjeseci
• Kamatna stopa: 5,00% na godišnjem nivou*
• Naknada za obradu zahtjeva za pravna lica: 1,00% jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
• Naknada za obradu zahtjeva za fizička lica: 0,75% jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
Namjena kredita: kreditna sredstva predviđena za finansiranje programa u cilju održive
zaposlenosti.
Korisnici kredita: svi privredni subjekti na teritoriji Federacije BiH koji za cilj imaju
održavanje zaposlenosti.
Svrha korištenja kredita: za tekuća sredstva / za likvidnost
Instrumenti obezbjeđenja naplate kredita mogu biti:
a) nekretnine: vrijednost založene nekretnine u omjeru minimalno 1:1,50 u odnosu na
iznos odobrenog kredita;
b) pokretna imovina: vrijednost založenih pokretnih stvari u omjeru minimalno 1:2 u
odnosu na iznos potraživanja Banke;
c) garancije druge banke;
d) osiguranje naplate potraživanja kod ovlaštenog i za Banku prihvatljivog
osiguravajućeg društva;
Napomena: Pokretna imovina može biti prihvaćena kao instrument obezbjeđenja
naplate kredita samo u kombinaciji sa nekretninama.
Kreditna linija za dugoročno kreditiranje mikrobiznisa - obrt
• Rok otplate: od 13 mjeseci do 7 godina
63
• Iznos kredita: min. 12.500 KM – max. 200.000 KM
• Rok otplate: do 7 godina
• Grace period: do 12 mjeseci
• Kamatna stopa: 5% na godišnjem nivou*
• Naknada za obradu zahtjeva za pravna lica: 1,00% jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
• Naknada za obradu zahtjeva za fizička lica: 0,75% jednokratno od iznosa odobrenog
kredita
Struktura finansiranja investicionih projekata je:
25% grant sredstva Ministarstva
25% vlastita sredstva
50% kreditna sredstva RB FBiH
Korisnici kredita:
- mikro, mala i srednja poduzeća registrirana kao d.d. i d.o.o.
- obrtnici registrirani u skladu sa Zakonom o obrtu i srodnim djelatnostima
Cilj projekta: finansijska podrška mikro, malim i srednjim poduzećima, neophodna za
dodatna ulaganja u stalna i tekuća sredstva koja će omogućiti proširenje proizvodnje,
povećanje nivoa usluga, razvoj novih proizvoda i usluga, povećanje zaposlenosti...
Maksimalni iznos kredita po korisniku:
♦ do 50.000 KM za obrtnike (do 9 uposlenih)
♦ do 150.000 KM za mikro i mala poduzeća (do 50 uposlenih)
♦ do 200.000 KM za srednja poduzeća (do 250 uposlenih)
Maksimalni iznos grant sredstava:
♦ do 25.000 KM za obrtnike (do 9 uposlenih)
♦ do 75.000 KM za mikro i mala poduzeća (do 50 uposlenih)
♦ do 100.000 KM za srednja poduzeća (do 250 uposlenih)
Postupak podnošenja zahtjeva: putem javnog natječaja Federalnog ministarstva
razvoja, poduzetništva i obrta.
Instrumenti obezbjeđenja naplate kredita mogu biti:
a) nekretnine: vrijednost založene nekretnine u omjeru minimalno 1:1,50 u odnosu na
iznos odobrenog kredita;
b) pokretna imovina: vrijednost založenih pokretnih stvari u omjeru minimalno 1:2 u
64
odnosu na iznos potraživanja banke;
c) garancije druge banke;
d) osiguranje naplate potraživanja kod ovlaštenog i za Banku prihvatljivog
osiguravajućeg društva.
Napomena: Pokretna imovina može biti prihvaćena kao instrument obezbjeđenja
naplate kredita samo u kombinaciji sa nekretninama.
Kreditna linija za finansiranje ruralnog razvoja i turizma
• Iznos kredita: min. 20.000 KM – max. 500.000 KM
• Rok otplate: do 7 godina
• Grace period: do 12 mjeseci
• Kamatna stopa: 5% na godišnjem nivou – fiksno
• Naknada za obradu kredita: u skladu sa Odlukom o tarifi naknada za izvršene usluge
RB FBiHa
Korisnici kredita: pravne i fizičke osobe registrirane za obavljanje djelatnosti iz oblasti
turizma i ugostiteljstva
Cilj projekta:
Cilj programa su poticaj izgradnje novih smještajnih i ugostiteljskih kapaciteta; doprinos
povećanju kvalitete turističke ponude, turističkih sadržaja i uposlenosti; povećanja
kvalitete života u ruralnim područjima; stvaranje uvjeta za ostanak mladih na selu;
očuvanje tradicionalnih stambenih objekata sa pripadajućim gospodarskim objektima;
razvoj seoskog turizma kao novog turističkog proizvoda i profiliranje Federacije BiH kao
odredišta ruralnog turizma; podizanje kvalitete osnovne turističke infrastrukture kao
pretpostavke za dalji razvoj turizma i podizanja nivoa ukupne turističke ponude
destinacije.
Postupak podnošenja zahtjeva:
Kreditni zahtjev sa propisanom pratećom dokumentacijom koju je utvrdila Razvojna
banka Federacije BiH podnosi se Razvojnoj banci FBiH preporučeno poštom ili lično u
zapečaćenim kovertama sa naznakom
Po javnom natječaju ''Transfer za razvoj turizma i okoliša u Federaciji BiH za 2010.
godinu'' za Program''Sufinansiranje kamata na kredite koji se koriste za izgradnju
turističko – ugostiteljskih kapaciteta, održivog razvoja turizma na selu, te izgradnje
osnovne turističke infrastrukture'' i kreditnih sredstava Razvojne banke FBiH.
Na poleđini koverte obavezno navesti – ime podnosioca prijave, adresu i kontakt telefon
i ovjeriti pečatom firme. Obrada zahtjeva vrši se prema uobičajenim bankarskim
procedurama. Investicijski projekti radit će se prema kriterijima Razvojne banke FBiH.
Rok za podnošenje prijave na Javni natječaj je do 31.12.2010. godine.
Instrumenti obezbjeđenja naplate kredita mogu biti:
a) nekretnine: vrijednost založene nekretnine u omjeru minimalno 1:1,50 u odnosu na
iznos odobrenog kredita;
b) pokretna imovina: vrijednost založenih pokretnih stvari u omjeru minimalno 1:2 u
odnosu na iznos potraživanja banke;
c) garancije druge banke;
d) osiguranje naplate potraživanja kod ovlaštenog i za Banku prihvatljivog
osiguravajućeg društva.
Napomena: Pokretna imovina može biti prihvaćena kao instrument obezbjeđenja
naplate kredita samo u kombinaciji sa nekretninama.
Kreditna linija za dugoročno finansiranje izvršenog izvoza
• Rok otplate: do 18 mjeseci
Instrumenti obezbjeđenja naplate kredita mogu biti:
a) nekretnine: vrijednost založene nekretnine u omjeru minimalno 1:1,50 u odnosu na
iznos odobrenog kredita;
b) pokretna imovina: vrijednost založenih pokretnih stvari u omjeru minimalno 1:2 u
odnosu na iznos potraživanja Banke;
c) garancije druge banke;
d) osiguranje naplate potraživanja kod ovlaštenog i za Banku prihvatljivog
osiguravajućeg društva.
Napomena: Pokretna imovina može biti prihvaćena kao instrument obezbjeđenja
naplate kredita samo u kombinaciji sa nekretninama.
KRATKOROČNO KREDITIRANJE
Kreditna linija za finansiranje nedostajućih likvidnih sredstava
• Rok otplate: do 12 mjeseci
• Kamatna stopa: 7,00 % na godišnjem nivou*
• Naknada za obradu zahtjeva: 0,75% jednokratno od iznosa odobrenog kredita
Namjena: finansiranje tekućeg kapitala poduzeća koja se bave proizvodnjom i
uslugama, te koja ispunjavaju kriterije u pogledu boniteta i kreditne historije.
Instrumenti obezbjeđenja naplate kredita mogu biti:
a) nekretnine: vrijednost založene nekretnine u omjeru minimalno 1:1,50 u odnosu na
iznos odobrenog kredita;
b) pokretna imovina: vrijednost založenih pokretnih stvari u omjeru minimalno 1:2 u
odnosu na iznos potraživanja Banke;
c) garancije druge banke;
d) osiguranje naplate potraživanja kod ovlaštenog i za Banku prihvatljivog
osiguravajućeg društva.
Napomena: Pokretna imovina može biti prihvaćena kao instrument obezbjeđenja
naplate kredita samo u kombinaciji sa nekretninama.
MIKROKREDITNE ORGANIZACIJE
Centralni ured Sarajevo
Adresa: Skenderija 13,71000 Sarajevo, Bosna i Hercegovina
Tel/Fax: 033 564 200, 564 250
E-mail: info@lok.ba
Web stranica: www.lok.ba
Teritorijalna
prisutnost
na
području
Kantona
• Kamatna stopa: 5% na godišnjem nivou*
• Naknada za obradu zahtjeva: 0,75 % jednokratno od iznosa odobrenog kredita
Namjena: finansiranje izvršenog izvoza poduzeća iz oblasti proizvodnje i usluga, koja
ispunjavaju kriterije u pogledu boniteta i kreditne historije. Banka će pratiti način
korištenja ove kreditne linije i vršiti revolving ovih kredita po isteku roka na koji su
odobreni, ukoliko je korištenje u skladu sa namjenom.
65
66
Regionalni ured Zenica
Tel: 032 246 843
E-mail: zenica@lok.ba
Kancelarija Visoko
Tel: 032 733 334
E-mail: visoko@lok.ba
Kancelarija Zenica 2
Tel: 032 402-442
E-mail: zenica2@lok.ba
Kancelarija Maglaj
Telefon: 032 605 202
E-mail: maglaj@lok.ba
Kancelarija Olovo
Telefon: 032 828 320
E-mail: olovo@lok.ba
Kancelarija Usora,
su definisani od strane investitora.
• ECON
• CARITAS
• IFAD PK
• ESP OK
Svaki kreditni proizvod ima svoje specifične karakteristike i namijenjen je određenoj
ciljnoj klijenteli. Rokovi otplate se kreću 0-36 mjeseci u zavisnosti od proizvoda i
potreba klijenta.
Zahtjev za kredit možete preuzeti u najbližoj kancelariji LOK MKF.
Više informacija o kreditnim proizvodima kao i o načinu dobijanja kredita možete
dobiti od kredinih službenika.
032/891-295
E-mail: usora@lok.ba
Kancelarija Kakanj
Telefon: 032 552 480, 032 552 481
Email: kakanj@lok.ba
KREDITI
Osnovni proizvodi Mikrokreditne fondacije LOK su proizvodi koji su stalni u ponudi
prema klijentima. Ove kredite možemo posmatrati sa stanovišta da li su namijenjeni za
poslovne aktivnosti ili aktivnosti koje obavlja fizičko lice,te se stoga dijele na namjenske
i nenamjenske kredite.
• LOK Biznis
• LOK Poduzetnik
• LOK Nenamjenski kredit
• LOK 2000
Svaki kreditni proizvod ima svoje specifične karakteristike i namijenjen je određenoj
ciljanoj klijenteli. Rokovi otplate se kreću do 60 mjeseci u zavisnosti od proizvoda i
potreba klijenta.
Zahtjev za kredit možete preuzeti u najbližoj kancelariji LOK MKF.
ECON
Namjena: Kreditiranje komercijalnih poljoprivrednih proizvođača i osoba spremnih da
pokrenu ili prošire postojeću organsku proizvodnju.
Iznos:
do 10.000 KM za individualnu metodologiju
do 3.500 KM za solidarnu metodologiju
Rok otplate: do 36 mjeseci
Grace period: do 24 mjeseca
CARITAS
Namjena: Kreditiranje komercijalnih poljoprivrednih proizvođača i osoba spremnih da
pokrenu ili prošire postojeću poljoprivrednu proizvodnju.
Iznos:
do 10.000 KM za individualnu metodologiju
do 3.500 KM za solidarnu metodologiju
Rok otplate: do 36 mjeseci
Grace period: do 24 mjeseca
LOK Biznis
Namjena: Namjenski kredit za unapređenje poslovanja.
Iznos: od 1.000 do 10.000 KM
Rok otplate: do 60 mjeseci
Grace period: do 12 mjeseci
Pogodnosti: Posebni uslovi kredita uz zaključenu policu životnog osiguranja.
IFAD PK
Namjena: Kupovina stoke, podizanje nasada drvenastog i jagodičastog voća, kupovina
plastenika i staklenika, nabavka opreme i poljoprivredne mehanizacije, adaptacija
štalskih objekata kao i za ostale potrebe poljoprivrednih domaćinstava.
Iznos: od 1.000 – 10.000 KM
Rok otplate: do 36 mjeseci
Grace period: do 18 mjeseci
LOK Poduzetnik
Namjena: Namjenski kredit za podršku novih poslovnih aktivnosti.
Iznos: od 500 do 10.000 KM
Rok otplate: do 60 mjeseci
Grace period: do 6 mjeseci
Pogodnosti: Posebni uslovi kredita uz zaključenu policu životnog osiguranja.
ESP OK
Namjena: Kupovina sjemena, rasada, repromaterijala, povećanje zaliha robe i slično.
Iznos: od 500 – 5.500 KM
Rok otplate: do 36 mjeseci
Grace period: do 24 mjeseca
LOK Nenamjenski kredit
Namjena: Kredit za finansiranje različitih ličnih potreba i potreba domaćinstva.
Iznos: od 300 do 10.000 KM
Rok otplate: do 36 mjeseci
Grace period: do 3 mjeseca
Pogodnosti: Posebni uslovi kredita uz zaključenu policu životnog osiguranja.
LOK 2000
Namjena: Nenamjenski kredit za finansiranje različitih ličnih i potreba domaćinstva.
Iznos: od 300 do 2.000 KM / 5.000 KM
Rok otplate: do 24 mjeseca / 36 mjeseci
Grace period: do 3 mjeseca
Pogodnosti: Posebni uslovi kredita uz zaključenu policu životnog osiguranja.
BEZ ŽIRANATA
Specifični proizvodi LOK
Specifični proizvodi LOK MKF su proizvodi, nastali kroz suradnju sa investitorima, čiji su
fondovi usmjereni na tačno određenu ciljnu grupu i posebne djelatnosti. Uslovi kredita
67
Adresa: Hamdije Kresevljakovica 51, 71000 Sarajevo
Tel: 033 556 595; Fax: 033 556 596
E-mail: sunrise@microsunrise.ba
Web stranica: www.microsunrise.ba
68
Teritorijalna
prisutnost na
području
Kantona
planovima)
- rejting otplaćenih i aktivnih kredita: A1 i A2
- kreditna sredstva korištena u skladu sa namjenom odobrenih kredita
VIP klijentima se nude slijedeće pogodnosti:
- kamata niža od najniže propisane Odlukom (niže od 2,14%)
- provizija niža od najniže propisane Odukom (manja od 1,8%)
Predstavništvo Zenica, Masarikova 35, 72000 Zenica
Tel: 032 444 070, 444 071
E-mail: zenica@microsunrise.ba
Predstavništvo Breza, Bosanskih namjesnika, 71370 Breza
Tel/Fax: 032 789 291
E-mail: breza@microsunrise.ba
Predstavništvo Matuzići, Matuzići bb, 74203 Matuzići
Tel: 032 699 200; Fax: 032 699 201
E-mail: doboj@microsunrise.ba
Predstavništvo Kakanj, Zgošćanska 26, 72240 Kakanj
Tel/Fax: 032 552 060
E-mail: kakanj@microsunrise.ba
Predstavništvo Maglaj, Tržni centar bb, 74250 Maglaj
Tel: 032 609 490; Fax: 032 609 491
E-mail: maglaj@microsunrise.ba
Predstavništvo Olovo, Radnička bb, 71340 Olovo
Tel: 032 828 030; Fax: 032 828 031
E-mail: olovo@microsunrise.ba
Predstavništvo Visoko, Alije Izetbegovića 2, 71300 Visoko
Tel: 032 731 900; Fax: 032 731 901
E-mail: visoko@microsunrise.ba
Predstavništvo Žepče, Prva ulica bb, 72230 Žepče
Tel: 032 888 153; Fax: 032 888 154
E-mail: zepce@microsunrise.ba
KREDITNI PROIZVOD ZA FIZIČKA I PRAVNA LICA KOJA SE BAVE
POLJOPRIVREDNOM DJELATNOŠĆU, A KLIJENTI SU ADRIA HISHTIL
RASADNIKA:
- KP05/10-1 - ADRIA HISHTIL RASADNIK-FL - Iznos kredita za fizička lica od 300 KM
do 5,000 KM
- KP05/10-1 - ADRIA HISHTIL RASADNIK-PL - Iznos kredita za pravna lica od 1.000
KM do 10.000 KM
- Rok otplate kredita: do 12 mjeseci
- Grejs period do 6 mjeseci
- Provizija: 1,86%
- Kamata: 2,33% mjesečno na ostatak duga.
** Provizija se naplaćuje u jednom iznosu i obustavlja prilikom isplate kredita,
po svim kreditnim proizvodima)
Način obračuna svih kredita: jednaki mjesečni anuiteti.
KREDITNI PROITVODI
Mikro "LIDER"
KP 1/09-1, 1/09-1A, 1/09B - Kreditni proizvod za mikropoduzetništvo
Adresa: Skenderija 68, Sarajevo
Telefon: 033 250 580 Fax: 033 250 581
Web stranica: www.lider.ba
Namjena kredita: Krediti za otpočinjanje, održavanje i razvoj poslova u svim vrstama
djelatnosti (proizvodnja malog obima, trgovina i usluge) u oblasti mikropoduzetništva sa
namjenom ulaganja u sredstva rada i obrtna sredstva.
Korisnici kredita: Fizička i pravna lica
Visina kredita: 500 KM - 5,000 KM (prvi korisnici); 500 KM- 10,000 KM (ponovljeni)
Rok: 1 - 24 mjeseci (prvi i ponovoljeni)
Kamata (mjesečna, obračunata na ostatak duga): od 2,56% do 2,14%
Grejs period: od 2-6 mjeseci ukoliko je rok otplate kredita duži ili jednak 12 mjeseci
Provizija: od 1,80% do 3,30%
Teritorijalna
prisutnost na
području
Kantona
KP 3/09-1 - Kreditni proizvod za razvoj male komercijalne poljoprivrede
na području južne Hercegovine
Namjena kredita: Krediti za otpočinjanje, održavanje i razvoj poslova u primarnoj
poljoprivrednoj proizvodnji na području Južne Hercegovine
Korisnici kredita: Fizička i pravna lica
Visina kredita: 500 KM - 10,000 KM
Rok: 1 - 24 mjeseci
Kamata (mjesečna, obračunata na ostatak duga): od 2,56% do 2,14%
Grejs period: Ukoliko je rok kredita 9 mjeseci ili duži, grejs period može biti između 2-6
mjeseci
Provizija: od 1,80% do 2,80 %
POSLOVNICA ZENICA, Sarajevska 2, 72000 Zenica
Tel/Fax: 032 462 166, 442 381
TERENSKI URED Maglaj, Viteška bb, 74250 Maglaj
Tel: 032 603 333, 061 756 400
TERENSKI URED Kakanj, Zgošćanska lamela C, 72240 Kakanj
Tel: 032 559 164
TERENSKI URED Zavidovići, Safvet bega Bašagića bb, , 72220
Zavidovići
Tel: 032 878 645
KREDITI ZA MALA PREDUZEĆA
Ciklus Otplatni period Iznos kredita
I
II
III
do 24 mjeseca 5 000 - 15 000 KM
do 24 mjeseca 5 000 - 15 000 KM
do 24 mjeseca 5 000 - 15 000 KM
Kamatna stopa (mjesečna)
0.92%*
0.84%*
0.75%*
Napomena: Obračun kamate je fiksan
Garancije:
Žiranti (osobe sa stalnim mjesečnim primanjima). Najmanje dva žiranta čiji se ukupni
prihodi 2 puta veći od mjesečne rate kredita
VIP KLIJENTI - klijenti koji zadovoljavaju slijedeće uslove:
- otplaćeni iznos kredita - više od 60.000 KM
- minimalno otplaćeno 5 kredita
- otplaćeni broj rata jednak ili više od 60 (u skladu sa dospijećem rata u otplatnim
69
70
KREDITI ZA UNAPREĐENJE POSLOVANJA
Ciklus
Otplatni period Iznos kredita
I
do 24 mjeseca 15 000 - 30 000 KM
Poslovnica Maglaj, Aleja LJiljana 1, 74250 Maglaj
Telefon: 032 609 480
Poslovnica Jelah, Titova bb, 74260 Jelah
Telefon: 032 664 192
Poslovnica Vareš, Zvijezda K4, 71330 Vareš
Telefon: 032 849 490
Poslovnica Olovo, Branilaca grada, 71340 Olovo
Telefon: 032 828 530
Kamatna stopa (godišnja)
15%*
II
do 30 mjeseci 30 000 - 50 000 KM
15%*
Napomena: Obračun kamate je na ostatak duga (8,31% efektivna godišnja kamatna
stopa)
Grace period do 3 mjeseca na zahtjev klijenta koji se odobrava samo ako to
specifičnosti posla nalažu.
Garancije:
• Pokretna ili nepokretna imovina u iznosu od najmanje 150% od iznosa kredita
uvećanog za kamatu
• Imovina koja pripada kompaniji ili lična imovina aplikanta, imovina trećih lica
• Žiranti (osobe sa stalnim mjesečnim primanjima) u kombinaciji sa zalogom na
pokretnoj ili nepokretnoj imovini.
• Gotovinske garancije (mjenica, bankovna garancija)
• Moguća je kombinacija garancija
Krediti za mali biznis
Ovi krediti su namjenjeni za one koji žele da počnu, poboljšaju ili prošire vlastiti posao
bilo da je registrovan ili ne.
• Rok otplate od 1 do 60 mjeseci
• Iznos kredita od 300 KM do 10.000 KM
• Grejs period do 3 mjeseca
• Nominalna kamatna stopa već od 21% (Efektivna kamatna stopa 24,75%)
• Troškovi obrade kredita 2%
MIKROKREDITI ZA KUĆNE RADINOSTI
Krediti za poljoprivredu
Ko može dobiti kredit?
• Svaki državljanin BiH sa postojećim poslovnim/poljoprivrednim aktivnostima
(usjevi, prodaja, uzgoj stoke, porodični posao)
• Klijent sa dobrom kreditnom prošlošću koji nije krivično gonjen
U koje svrhe se može koristiti kredit?
• Kupovina opreme (nove ili polovne)
• Kupovina sirovina, robe
• Renoviranje/opremanje poslovnog prostora
• Kupovina stoke i stočne hrane
• Kombinacija gore navedenih potreba
Kreditni uslovi:
Provizija 3% od iznosa kredita koja se odbija prilikom isplate
Ciklus Otplatni period
Iznos kredita
Kamatna stopa (mjesečna)
I
3 - 10 mjeseci
1000 KM - 3.000 KM
1,2 %
II
3 - 12 mjeseci
1000 KM - 4.000 KM
1,1 %
III
3 - 15 mjeseci
1000 KM - 5.000 KM
1,0 %
Ovi krediti su namijenjeni svim građanima BiH koji se bave poljoprivredom kao
primarnom djelatnošću.
• Rok otplate od 1 do 66 mjeseci
• Iznos kredita od 300 KM do 10.000 KM.
• Grejs period do 9 mjeseci
• Nominalna kamatna stopa već od 20% (Efektivna kamatna stopa 23,03%)
• Troškovi obrade kredita 2%
Krediti za domaćinstvo
Ovi krediti su namijenjeni poboljšanju životnih uslova domaćinstva.
• Iznos kredita od 300 KM do 3.000 KM.
• Rok otplate od 1 do 36 mjeseci.
• Grejs period (ne postoji mogućnost)
• Nominalna kamatna stopa već od 25% (Efektivna kamatna stopa 30,52%)
• Troškovi obrade kredita 2,5%
Garancije:
1 žirant za kredite do 3000 KM, a za kredite iznad 3000 KM dva ili više žiranata čiji
kumulativan prihod mora biti 2 puta veći od mjesečne rate kredita
Prizma glavni ured
Adresa: Bistrik Medresa 43, 71000 Sarajevo
Tel: 033 573 320; Fax: 033 446 583
E-mail:hq@prizma.ba
Web stranica: www.prizma.ba
Mikrokreditna fondacija "EKI"
Adresa: Skenderija 68, Sarajevo
Telefon: 033 250 580 Fax: 033 250 581
Web stranica: www.eki.ba
Teritorijalna
prisutnost na
području
Kantona
Teritorijalna
prisutnost na
području
Kantona
Poslovnica Zenica, Adolfa Goldbergera 9, 72000 Zenica
Telefon: 032 449 370
Poslovnica Visoko, Ul. Alije Izetbegovića bb, 71300 Visoko
Telefon: 032 731 950
71
72
Zenica: Štrosmajerova 6, 72000 Zenica
Tel/Fax: 032 440 310 / 032 462 241
E-mail: zenica@prizma.ba
Breza: Bosanska 37, Zanatski centar II, 71370 Breza
Tel: 063 999 335
Jelah, Braće Kotorić bb, 74260 Jelah
Tel:063 999 375 , 063 999 312
Kakanj: Rudaska bb, 72240 Kakanj
Tel: 032 552 071
KREDITNI PRPOIZVODI
KREDITI
PRIZMA u svojoj ponudi daje poslovne kredite za pokretanje i unapređenje malog biznisa,
trgovinu, usluge, poljoprivredu, stočarstvo, rekonstrukciju i popravku stambenog i
poslovnog prostora, zatim kredite za osnovne potrebe (ogrjev, zimnica, školski pribor itd).
PRIZMA u skladu sa zahtjevima tržišta i organizacijskim mogućnostima kontinuirano
prilagođava svoje proizvode potrebama tržišta i potrebama svojih postojećih klijenata, te
trenutno nudi kredite u maksimalnom iznosu do 10.000 KM sa rokom otplate do 5 godina
uz mogućnost grace perioda do 6 mjeseci.
ZLATNI KREDIT
Pravo na zlatni kredit imaju klijenti koji posjeduju karticu zlatnog klijenta kao i
klijenti koji u otplati prethodnog kredita nisu imali kašnjenje.
Uslovi kreditiranja:
Iznos kredita: od 500 do i 10.000 KM
Rok otplate: za kredite od 500 do i 3.000 KM od 1 do 54 mjeseca,
preko 3.000 KM do i 10.000 KM od 1 do 66 mjeseci
Kamatna stopa: nominalna godišnja od 16,99% obračunata na ostatak glavnice
EKS 14,67% (Primjer: 10.000 KM na 48 mjeseci).
Provizija: bez provizije.
CENTRALNI URED TUZLA
Tržni centar Sjenjak, 75 000 Tuzla
Telefon: 035 300 250-279, 245 780, 245 781, 245 782
Fax: 035 270 653, 245 780, 245 781, 245 782
E-mail: partner@partner.ba
Web stranica: www.partner.ba.
Teritorijalna
prisutnost na
području
Kantona
AKCIJSKI KREDIT
Iznos kredita:
od 500,00 KM do i 10,000 KM
Rok otplate:
od 1 do 84 mjeseca
Grejs period:
do 9 mjeseci
Kamatna stopa:
za kredite do i 3.000 KM nominalna godišnja kamata je
19,99%
Za kredite preko 3.000 KM, nominalna godišnja kamata je 17,99%
EKS- 19,95%*
Provizija: bez provizije za ponovljene klijente
1,5% za prve izdate kredite u OD Živinice, Kalesija, Brčko, Bijeljina, Gradačac,
Srebrenik, Lukavac, Doboj, Jelah, Banja Luka, Zenica, Sarajevo Tuzla, Gračanica.
* EKS izračunata na primjeru kredita: iznos 3.000 KM sa rokom otplate 18 mjeseci.
VOĆKO - ROBNI KREDIT ZA FINANSIRANJE NABAVKE SADNICA
Iznos kredita je od 1.000 KM do 10.000 KM
Rok otplate je do 60 mjeseci
Kamatna stopa je od 6,99% godišnja na ostatak duga
EKS 6,98 (Primjer: 1350 KM na 36 mjeseci).
Grejs period: u zavisnosti od vrste namjene, za uzgoj maline,borovnice i kupine do
24 mjeseca; za uzgoj višnje i trešnje do 36 mjeseci;
Provizija: bez provizije
Efektivna godišnja kamatna stopa 7,00%
Proračun rađen za kredit od 3.368,00 KM na rok od 48 mjeseci.
Breza: Ul. Bosanska bb, Zanatski centar, 71370 Breza
Tel: 032 789 010; Tel/Fax: 032 789-011
E-mail: breza@partner.ba
Vareš: Ul. Zvijezda K-3, 71 330 Vareš
Tel/Fax: 032 843 117
E-mail: vares@partner.ba
Zenica: Vojvodića put bb, 72000 Zenica
Tel: 032 445 700, 445 701, 445 710, 445 711; Fax: 032 445 731
E-mail: zenica@partner.ba
Olovo: Branilaca grada bb - 71340 Olovo
Tel/Fax: 032 828 440, 828 441
E-mail: olovo@partner.ba
Maglaj: Aleja ljiljana 34, 74250 Maglaj
Tel/Fax: 032 603 500
E-mail: maglaj@partner.ba
Kakanj: Zgošćanska P+4+M, 72240 Kakanj
Tel: 032 552 830; Fax: 032 552 831
E-mail: kakanj@partner.ba
Visoko: Musala 1, poslovni prostor 4, 771300 Visoko
Tel: 032 732 120; Tel/Fax: 032 / 732 121
E-mail: visoko@partner.ba
Zavidovići: Alije Izetbegoviće bb, Zavidovići
Tel: 032 868 181; Tel/Fax: 032 868 180
E-mail: zavidovici@partner.ba
Jelah: Braće kotorić bb, 74 264 Jelah
Tel: 032 667 740; Fax: 032 667 741
E-mail: jelah@partner.ba
KREDITI ZA MEHANIZACIJU
Novi kredit za nabavku poljoprivredne mehanizacije i opreme za poljoprivredu se
može plasirati isključivo kao robni kredit i može se upotrijebiti za finansiranje
nabavke poljoprivredne mehanizacije i/ili opreme za poljoprivredu, nove ili polovne.
Iznos kredita: od 500 do i 10.000 KM
Rok otplate: do 84 mjeseci od 500 do i 5.000 KM,
od 60 do 84 mjeseca od 5001 do i 10.000 KM
Kamatna stopa: od 500 do i 5.000 KM nominalna
godišnja 16,99% obračunata na ostatak glavnice,
od 5.000 do i 10.000 KM nominalna godišnja
14,99% obračunata na ostatak glavnice.
EKS 14,98% (Primjer 10.000 KM na 60 mjeseci).
Provizija: bez provizije.
73
74
Za ažuriranje podataka prezentiranih u ovoj brošuri, molimo Vas
obratite se:
Hidajet Keleštura, telefon 032 44 99 26
Vrijednosti 6mjeseci Euribora
po periodima od 1. 11. 1998. godine:
01.11.1998.
01.05.1999.
01.11.1999.
01.05.2000.
01.11.2000.
01.05.2001.
01.11.2001.
01.05.2002.
01.11.2002.
01.05.2003.
01.11.2003.
01.05.2004.
01.11.2004.
01.05.2005.
01.11.2005.
01.05.2006.
01.11.2006.
01.05.2007.
01.11.2007.
01.05.2008.
01.11.2008.
01.05.2009.
01.11.2009.
01.05.2010.
-
30.04.1999.
31.10.1999.
30.04.2000.
31.10.2000.
30.04.2001.
31.10.2001.
30.04.2002.
31.10.2002.
30.04.2003.
31.10.2003.
30.04.2004.
31.10.2004.
30.04.2005.
31.10.2005.
30.04.2006.
31.10.2006.
30.04.2007.
31.10.2007.
30.04.2008.
31.10.2008.
30.04.2009.
31.10.2009.
30.04.2010.
31.10.2010.
3,50%
2,68%
3,75%
4,57%
5,27%
4,73%
3,35%
3,49%
3,17%
2,46%
2,21%
2,10%
2,20%
2,15%
2,38%
3,03%
3,70%
4,14%
4,62%
4,88%
4,80%
1,56%
1,00%
0,97%
Biznis servis centar
Kučukovići 2, 72 000 Zenica
Telefon: ++387 (0)32 449 920
Fax: ++387 (0)32 449 927
E-mail: bsczdk@bih.net.ba
www.bsczdk.ba
75
76

Zahtjev za kredit i potrebna dokumentacija

uvjete kreditiranja

ZASTARA KREDITA BANKE

AUTO KREDIT “mInI PLUS” DO 25.000 HRK

NENAMJENSKI KUNSKI KREDIT - HYPO ALPE-ADRIA

Zahtjev za kredit/prekoračenje po tekućem računu

nenamjenski krediti za klijente uz fiksne kamatne stope

Zeleni stambeni krediti

Sve na jednom mjestu

1. Vrsta usluge Bonus kredit 2. Poslovno ime i