Aggiornato al {09/01/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
FOGLIO INFORMATIVO
ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
MUTUO YOU
Convenzione Auxilia Finance S.r.l.
– Clienti consumatori –
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banco Popolare Soc. Coop.
Piazza Nogara, 2 – 37121 Verona
Tel. 800 017 906 _ fax. 0321.393973
www.bancopopolare.it
–
Sito
internet:
contattaci@bancopopolare.it
Iscrizione all’Albo delle banche presso Banca d’Italia: n. 5668
e-mail:
Credito Bergamasco S.p.A.
Largo Porta Nuova, 2 – 24122 Bergamo
Tel. 800.017.906 Fax 0321.393973
Sito internet: www.creberg.it - e-mail contattaci@bancopopolare.it
numero di iscrizione albo Banca d’Italia 8100
INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE ENTRA IN CONTATTO CON IL CLIENTE
Da completare a cura del soggetto incaricato prima della consegna al cliente
AUXILIA FINANCE Società a Responsabilità Limitata. Sede Legale: Via Alessandro Farnese, 12 00192 – Roma (RM).
Codice Fiscale e Partita IVA: 11039431009. Iscrizione al registro delle imprese di Roma n ° 1274606. Capitale Sociale €
120.000,00 interamente versato. Iscrizione Elenco Mediatori Creditizi presso OAM n ° M21
Cognome e Nome:
Indirizzo:
Telefono:
e- mail:
Qualifica:
CHE COS’E’ IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine, con una durata che va da un minimo di 5 anni a un
massimo di 30 anni.
Di norma viene concesso per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire
o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un
tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali
o annuali.
TIPI DI MUTUO E LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del
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Data_Agg_Documento_DX
tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare
indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
complessivo
del debito
da
}
restituire,
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di
uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può
sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Caratteristiche specifiche del Mutuo You
Il Mutuo You è proposto a nuova clientela privata ed è finalizzato esclusivamente ad operazioni di acquisto
immobili ad uso civile abitazione. Il prodotto è disponibile per tutte le durate da 10 a 25 anni e può essere
formulato a tasso fisso oppure a tasso variabile.
L’offerta è valida per tutte le richieste di mutuo inserite entro il 31/03/2014 e stipulate entro il 31/05/2014.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le filiali e sul sito della Banca.
BANCO POPOLARE
www.bancopopolare.it
CREDITO BERGAMASCO
www.creberg.it
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
mutuo a tasso variabile
3,901} % calcolato al tasso
{ISC_DX
{
2,772} % (indicizzato all’Euribor 3 mesi – media percentuale mese precedente
maggiorato di uno spread pari a {2,500
} %) su un capitale di 100.000,00 € per la durata di 10 anni a rate
mensili;
Tasso_Finito_ISC_DX
P INT_045_033_PRICC_C AE Y14VA _B ANC O_BANC O_B ANCO_0114 82366S PRP 125_PE
mutuo a tasso fisso
6,008} % calcolato al tasso {
{ISC_1_DX
4,750} % su un capitale di 100.000,00 € per la durata di 10 anni a rate mensili;
Tasso_Finito_ISC_1_DX
L’esempio è calcolato considerando l’applicazione del compenso di mediazione richiesto da Auxilia Finance
S.r.l. nella misura massima dell’ {1,500
} %.
oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l’iscrizione
dell’ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato.
PINT_045_033_PRICC _CA EY14V A_BANC O_B ANC O_B ANCO_011482366SC OL2_P E
PRINCIPLI CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI
COSTI
Importo massimo finanziabile
non superiore al 80% del minore tra il valore
commerciale dell’immobile indicato nella perizia tecnico
estimativa e il valore dichiarato nell’atto di
compravendita.
- minima:
{10
PINT_045_033_ PRICC _CA E Y14VA _BANCO _BANC O_BANC O_011482 366D UR A01_NU
} anni
- massima: {25
} anni
oltre al periodo di preammortamento per allineamento
scadenza rata.
PINT_045_033 _PRIC C _CA EY14VA_BANC O_BANC O_B ANCO_01 1482366DURA 04_NU
Durata
Durata preammortamento: fino alla fine del mese in corso
alla data di stipula.
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Data_Agg_Documento_DX
Tasso variabile: parametro di indicizzazione Euribor 3
mesi – media percentuale mese precedente (per i valori
vedi tabella sotto riportata) più spread.
Esempio di tasso finito di mutuo indicizzato all’Euribor 3
mesi – media percentuale mese precedente con spread
di {2,500
} punti: { 2,772} %;
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso_Finito_ISC_DX
PINT_045_033_PRICC _CA E Y14V A _B ANC O_B ANC O_BANC O_011482366SPRP125_ PE
TASSI
AVVERTENZA: il tasso applicato al singolo contratto
potrà essere diverso, in relazione all’andamento del
parametro prescelto al momento della stipula.
Tasso fisso:
{4,750
} %;
ELISE _045_EL I_PRICC _C AE YOUF I_ BANC O_B ANCO_B ANCO_P_ AMMORT_SPR _001_PE
vedi tabella dei “Parametri
riferimento” sottoriportata
Parametro di indicizzazione / riferimento
{2,500
Spread
PINT_045_033_PRICC_CAEY14VA_BANCO_BANCO_BANCO_011482366SPRE125_PE
di
indicizzazione
pari al tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
pari al tasso applicato maggiorato di {2,000
Spese per la stipula del
contratto
/
} punti
Tasso di interesse di preammortamento
Spese per la gestione del rapporto
SPESE
}
} punti
ELISE_045_ELI_PRICC _C AEYOUF I_BANC O_B ANC O_BANCO_ P_SPR EAD_M OR_001_PE
{1,000
} % sull’importo erogato
PINT_045_033_PRICC _CAEY14VA_BA NCO_BANC O_B ANC O_01 1482366SIS%2_PE
Istruttoria
{
massimo
x
Perizia tecnica
(Eseguita esclusivamente dalla Banca)
ELISE_045_ELI_PRIC C_C AEY1 4VA _BANC O_BANC O_B ANCO_I_SPEIST _MA X_00 1_IM
} €
{ 320,00} .€
a cespite
PRIC A_F ISSO _BANC O_BANC O_BANCO_I_PERITO_IMP_001_IM_D X
nel caso di finanziamenti a stato avanzamenti lavoro
(SAL):
x per la prima perizia
{320,00 } €
ELIS E_045_ ELI_PRIC A_FISSO_PRIC A_FISSOSA L_ BANCO _I_SPEIS1_IMP_001_IM
x per ciascuna delle perizie successive
{110,00
ELISE_045_ELI_PRIC A_F ISSO_PR ICA _FISSO SAL_BANC O_I_SPEIS2_IMP_001_IM
Altro
vedi paragrafo “ALTRE SPESE DA SOSTENERE”
Gestione pratica
non applicate
Incasso rata
{0,95
PINT_045_033_PRICC _CAEY14VA_BA NCO_BANC O_B ANC O_01 1482366SINC1_IM
Avvisatura rata
(applicate solo nel caso in cui la rata non
venga pagata mediante addebito su un
conto corrente acceso presso l’istituto
erogante)
Invio comunicazioni
Sospensione pagamento rate
Spese per richieste di certificazione
/documenti catastali, legali contabili,
interessi
{1,25
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_AVVIS_RATA_IM
}€
} €
}€
non applicate
non applicate
{1,25
}€
GEC O_CCCVA_BANCO_BANCO_CC 001_000 00000000 00939_N 2
{
0,500} %
MUTUI_BANCO _BANCO_BANC O_ BANC O_SPESE_RINN _IPO_PE_DX
Spese di rinnovazione dell’ipoteca
calcolato sul debito residuo del mutuo, applicate per
l’eventuale rinnovazione della garanzia ipotecaria prima
della scadenza dei 20 anni dalla data della prima
iscrizione, qualora risultino ancora in essere delle ragioni
di credito a favore della banca
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Data_Agg_Documento_DX
}
- in caso di cancellazione ipotecaria (*) { 175,00} €
- nei casi di riduzioni / restrizioni ipotecarie,
postergazioni ed atti analoghi
{ 250,00} €
MUTUI_B ANCO _BANC O_BANC O_ BANCO_CANC EL_ IPOTEC A_ IM_D X
SPESE
Spese per la gestione del rapporto
MUTUI_BANC O_BANC O_B ANC O_B ANCO_RIDUZ_IPOTEC A_ IM_D X
Spese per rilascio atto di assenso
(lettera e minuta atto) richiesto dalla
parte mutuataria
Spese per svincoli assicurativi e
liquidazione sinistri
(*) applicabili soltanto nel caso in cui la cancellazione, su
espressa richiesta del cliente, non sia effettuata
mediante la procedura di “cancellazione delle ipoteche”
prevista dall’art. 40-bis del D.Lgs. n. 385/1993 e
successive modificazioni.
Spese notarili:
a carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio
{75,00
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_C OMM _S VI_ASSI_ IM
}€
{
} % sul debito residuo
ELISE_045_ELI_PRICC _CAEY14VA_BANCO_BANC O_BANC O_P_SPEAC L_PER _001_ PE
x
Spese per accolli
minimo
{200,00
{350,00
PINT_045_033_PR ICC_C AEY14VA_BANC O_ BANC O _BANCO_ 01148236 6SACC1_IM
} €
x massimo
} €
oltre ad eventuali spese notarili, di registrazione, etc.
PIANO DI
AMMORTAMENTO
PINT_045_033_PR ICC_C AEY14VA_BANC O_ BANC O _BANCO_ 01148236 6SACC2_IM
Tipo di ammortamento
progressivo (“francese”)
Tipologia di rata
x
x
Periodicità delle rate
{m ensile
preammortamento: soli interessi
ammortamento : capitale ed interessi
ELISE_045_ELI_PRICC _CAEY14VA_BANCO _BANCO_BANC O_C _PERIOD _AMM _00 1_CD
}
PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO
Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente
dalla Federazione Bancaria Europea come media
ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti
nell'Unione Europea cedono i depositi in prestito. E'
utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a
tasso variabile.
EURIBOR
A) Euribor – Euro Interbank Offered Rate – 3 mesi
media % mese precedente (base 365)
Il tasso viene aggiornato mensilmente (con decorrenza
inizio mese). Nel mese in corso viene applicata la media
del mese precedente.
N.B. Qualora non fosse possibile effettuare la rilevazione di tale tasso, verrà preso in considerazione, quale
parametro di indicizzo, il LIBOR 3 mesi, riferito all'Euro, quotato il secondo giorno lavorativo antecedente la fine
di ogni trimestre solare, come rilevato sulla stampa specializzata, maggiorato dello spread di cui sopra; in caso di
aumento o diminuzione di quest'ultimo parametro di riferimento, il tasso di interesse verrà modificato nella misura
delle intervenute variazioni a decorrere dall'1/1, 1/4, 1/7, 1/10 successivo alla predetta variazione, e rimarrà in
vigore per la durata di ogni trimestre solare.
N.B. il calcolo degli interessi, di norma, nel periodo di ammortamento è effettuato sulla base dell’anno
commerciale e del numero di giorni effettivi che compongono i mesi.
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Aggiornato al {09/01/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO
Tipo di parametro
Data decorrenza
{
{
{
01/01/2014}
01/12/2013}
01/11/2013}
Valore
{
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DEC_DX
A) Euribor – Euro Interbank Offered Rate – 3 mesi
media % mese precedente (base 365)
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE1_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE2_DX
0,272} %
0,226} %
0,228} %
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DX
{
{
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA1_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA2_DX
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso variabile
Tasso di interesse
applicato
Durata del
finanziamento (anni)
{
{
{
2,772} %
2,772} %
Tasso_Finito_ISC_3_DX
2,772} %
Tasso_Finito_ISC_4_DX
Tasso_Finito_ISC_2_DX
10
15
25
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
Se il tasso di
interesse aumenta
del 2% dopo 2 anni
955,14} €
{Rata_ISC_2
679,72} €
{Rata_ISC_3
462,51} €
{Rata_ISC_4
_DX
_DX
_DX
1.031,13} €
{Rata_ISC_5
766,29} €
{Rata_ISC_6
563,48} €
{Rata_ISC_7
_DX
_DX
_DX
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
882,70} €
{Rata_ISC_8
599,40} €
{Rata_ISC_9
372,99} €
{Rata_ISC_10
_DX
_DX
_DX
Tasso fisso
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
{
{
{
4,750} %
4,
750} %
Tasso_Finito_ISC_12_DX
4,750} %
Tasso_Finito_ISC_13_DX
Importo della rata mensile per
€ 100.000,00 di capitale
10
Tasso_Finito_ISC_11_DX
15
25
1.048,52} €
{Rata_ISC_11
777,91} €
{Rata_ISC_12
570,24} €
{Rata_ISC_13
_D X
_D X
_D X
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Se acquistati attraverso la banca
Perizia tecnica
(eseguita da tecnico esterno)
Istruttoria
Adempimenti notarili
Non si accettano perizie di terzi
Eseguita dalla Banca
A carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio
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Aggiornato al {09/01/2014
Data_Agg_Documento_DX
L'unità immobiliare offerta in garanzia deve essere assicurata, a cura del
richiedente, contro i rischi di incendio, fulmine, scoppio e caduta di
aeromobile per un importo pari al valore di ricostruzione a nuovo indicato in
perizia.
Il cliente può acquistare tale copertura presso primarie compagnie
assicurative, con vincolo di polizza a favore della banca, o direttamente
presso la banca che assume (contrattualmente) il ruolo di creditore
privilegiato.
La Banca offre la polizza “Multirischi Abitazione” ai seguenti costi:
Assicurazione immobile
MASSIMALI E PREMI ANNUI – INCENDIO DEL FABBRICATO
RESIDENZIALE
massimale
premio annuo
200.000,00} €
Fino a {
{ 130,00} €
300.000,00} €
Fino a {
{ 180,00} €
500.000,00} €
Fino a {
{ 280,00} €
700.000,00} €
Fino a {
{ 360,00} €
1.
000.
000,
00
Fino a {
}€
{ 500,00} €
Fino a { 1.250.000,00} €
{ 640,00} €
Fino a { 1.500.000,00} €
{ 780,00} €
Fino a { 2.000.000,00} €
{1.000,00} €
Quota di retrocessione banca pari al { 40,00} % del premio versato al netto
delle imposte.
MASSIMALI E PREMI ANNUI SOCI BP - INCENDIO DEL FABBRICATO
RESIDENZIALE
massimale
premio annuo
200.000,00} €
Fino a {
{ 113,75} €
300.000,00} €
Fino a {
{ 157,50} €
500.000,00} €
Fino a {
{ 245,00} €
700.000,00} €
Fino a {
{ 315,00} €
1.
000.
000,
00
Fino a {
}€
{ 437,50} €
Fino a { 1.250.000,00} €
{ 560,00} €
Fino a { 1.500.000,00} €
{ 682,50} €
Fino a { 2.000.000,00} €
{ 875,00} €
Quota di retrocessione banca pari al { 31,40} % del premio versato al netto
delle imposte.
- { 0,250} % per mutui destinati all’abitazione principale o per necessità
finanziarie non finalizzate.
- { 2,000} % per mutui destinati ad investimenti immobiliari residenziali
diversi dalla prima abitazione.
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP1_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_PRE_AN NO_FULL_1_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP2_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_PRE_AN NO_FULL_2_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP3_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_PRE_AN NO_FULL_3_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP4_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PC_CP4_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP5_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PC_CP5_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP6_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PC_CP6_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP7_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PC_CP7_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP8_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PCA_C P8_IM _DX
ASS IC_ BANC O_ BANC O_BANCO_BANC O_QUOTA_RET_B_MULT_ IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP1_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_PRE_AN NO_FULL_1S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP2_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_PRE_AN NO_FULL_2S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP3_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_PRE_AN NO_FULL_3S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP4_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PC_CP4_S _IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP5_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PC_CP5_S _IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP6_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PC_CP6_S _IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP7_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PC_CP7_S _IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP8_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O _BANCO_BANC O_AS S_IMM_PC_CP8_S _IM_D X
ASS IC_ BANC O_BANC O_BANCO_BANC O_QUO _R ET_B_MULT _S_IM _D X
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_ BANC O_IMP_SOST_1_C ASA _PE_DX
Imposta sostitutiva
(D.P.R. 601/73 e successive
modifiche e integrazioni)
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_ BANC O_IMP_S_N O_1_C ASA _PE_DX
AVVERTENZA: l’imposta sostitutiva assolve agli obblighi delle imposte di
bollo, registro ed ipotecarie
Imposte per iscrizioni
ipotecarie
Vedi imposta sostitutiva
Pagina 6 di 10
}
Aggiornato al {09/01/2014
Data_Agg_Documento_DX
Mediazione
}
A carico del cliente nella misura richiesta dal mediatore creditizio e da
questi indicata nel proprio foglio informativo relativo alle condizioni dallo
stesso applicata.
Nessun onere di mediazione è posto dalla Banca erogante a carico del
cliente.
I Collaboratori di Auxilia Finance S.r.l. richiedono commissioni di
mediazione per un importo massimo pari all’ {1,500
} % sull’importo
del mutuo.
Per la specifica operazione il costo della mediazione è stabilito nello
_____% pari a € ______________(da compilarsi a cura del soggetto che
entra in contatto con il cliente)
PINT _0 45_033_PR ICC_CAEY14VA_B ANC O_B ANC O_B ANCO_011482366SC OL2_ PE
Informazioni generali su sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti
Per informazioni concernenti gli sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti potranno essere contattati gli
uffici centrali o periferici del Ministero dell’Economia e delle Finanze (anche tramite il sito internet:
www.finanze.it).
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
45 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, salvo i casi di cui (l’elenco deve intendersi
meramente esemplificativo e non esaustivo):
- vi sia sospensione dell’attività istruttoria per volontà del cliente;
- emergono nuovi elementi per i quali si rende necessaria una nuova valutazione;
- sia necessaria un’integrazione della documentazione tecnico/legale prodotta.
Disponibilità dell’importo
L’erogazione, di norma, è contestuale alla stipula.
Il Banco Popolare Soc. Coop. e il Credito Bergamasco aderiscono al “Codice di Condotta Europeo per i
Mutui casa”, copia del quale è disponibile presso tutte le loro Dipendenze.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con preavviso di almeno 45 giorni, e in
ogni caso, in coincidenza con le date di scadenza delle rate, senza dover pagare alcuna penale, compenso o
onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del
capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
Anche per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di
immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica professionale, il cliente può estinguere
anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o
penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Impegno a fermo
Previo accordo tra il cliente e la Banca, il contratto prevede alternativamente:
Clausola: con impegno a fermo
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}
- l'impegno della Banca a non recedere dal contratto per tutta la sua durata, salvo che ricorrano ipotesi di
giusta causa o giustificato motivo; in tal caso troverà applicazione la clausola di cui all. art. 6, comma 3, delle
"Condizioni Generali di Contratto";
Clausola: senza impegno a Fermo
- la facoltà della Banca di risolvere il rapporto in qualsiasi momento mediante richiesta di anticipata restituzione
di tutto quanto dovuto dal cliente per capitale, interessi ed accessori, con obbligo da parte dello stesso cliente
di provvedere entro 20 giorni dal ricevimento della relativa comunicazione. Analogamente sarà in facoltà del
cliente di risolvere il rapporto in qualsiasi momento mediante pagamento di quanto dovuto per capitale ed
interessi.
Qualora il contratto di finanziamento abbia una durata contrattuale superiore a 18 mesi e sia stipulato con la
clausola di impegno a fermo, troverà applicazione il regime di imposta sostitutiva di cui al D.P.R. 601/73 (e
successive modifiche ed integrazioni).
Tempi massimi di chiusura del rapporto
45 giorni.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un reclamo alla banca per lettera raccomandata A/R indirizzata a:
Banco Popolare Soc. Coop. / Credito Bergamasco Spa
Funzione Reclami (c/o Banco Popolare) – Via Polenghi Lombardo, 13 – 26900 Lodi
o, per via telematica, attraverso la sezione “Contattaci” – “Reclami” del sito internet:
www.bancopopolare.it
www.creberg.it
La banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o se non l'ha ricevuta, potrà:
- rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) istituito in attuazione dell'art. 128-bis del D.Lgs. n.
385/1993; per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il
sito www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria ordinaria;
oppure, in alternativa;
- attivare, anche senza previo esperimento della procedura di reclamo, la procedura di mediazione presso
l'Organismo di conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la
soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR (iscritto nel registro degli organismi di
conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie
Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale (informazioni sul
sito www.conciliatorebancario.it . Analoga facoltà è riconosciuta alla Banca.
Ai sensi del D.Lgs. 4 marzo 2010, n. 28, e successive modifiche e integrazioni, chi intende esercitare in
giudizio un'azione relativa a una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente ad esperire uno dei detti procedimenti, o ad attivare un altro organismo di mediazione iscritto
nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
In relazione a questo prodotto/servizio il Cliente e la banca concorderanno di sottoporre le controversie che
dovessero sorgere all’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR.
Tuttavia, il Cliente che, ai sensi dell’art. 3, comma 1, del D.Lgs. n. 206/2005 (“Codice del consumo”), rivesta la
qualità di “consumatore” sarà tenuto a esperire il procedimento di mediazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR,
soltanto nel caso in cui il predetto Organismo sia presente nel luogo del Giudice territorialmente competente
per la controversia, ossia nel luogo di residenza o domicilio elettivo del consumatore; pertanto, ove tale
condizione non sia verificata, il Cliente che rivesta la qualità di “consumatore” potrà presentare la domanda di
mediazione presso altro organismo nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia,
restando comunque in sua facoltà di rivolgersi ugualmente al Conciliatore Bancario Finanziario o all’Arbitro
Bancario Finanziario, senza tuttavia esservi tenuto.
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LEGENDA
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione
(per i mutui da tasso variabile)
/ parametro di riferimento (per i
mutui a tasso fisso)
Portabilità (o surroga)
Preammortamento
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento
“francese”
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso di interesse di
preammortamento
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il
debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si
accolla”, il debito residuo.
Importo trattenuto in sede di erogazione ai sensi del D.P.R. 601/73 e
successive modifiche ed integrazioni.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può
più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del
bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse.
E’ la facoltà concessa al cliente di trasferite il mutuo, alle condizioni
concordate tra il cliente e la banca subentrante, senza alcun addebito di
penali o altri oneri di qualsiasi natura. Con la "portabilità" la banca
subentrante non può imporre al cliente spese o commissioni per la
concessione del nuovo mutuo, per l’istruttoria e per gli accertamenti
catastali, che si svolgono secondo procedure di collaborazione
interbancaria improntate a criteri di massima riduzione dei tempi, degli
adempimenti ed dei relativi costi. La "portabilità" non comporta il venir
meno dei benefici fiscali.
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla
sola quota interessi.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito
nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si
pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene
restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale
aumenta.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del
numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del
numero delle rate pagate.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria
della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono
comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che
va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio
dell’ammortamento.
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Tasso di interesse nominale
annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia
e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura.
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