Prestito Chirografario Privati da 76.000,00 euro

Foglio informativo n°PP05
aggiornamento n° 016
data ultimo aggiornamento 05.02.2015
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
FOGLIO INFORMATIVO
Prestito Chirografario Privati da 76.000,00 euro
“TASSO VARIABILE”
Il Prestito Chirografario Privati è venduto da UniCredit S.p.A. tramite le Filiali contraddistinte UniCredit
Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UniCredit S.p.A.
Sede Sociale: Via Alessandro Specchi 16 - 00186 Roma
Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti 3, Tower A – 20154 Milano
Tel.: 800.323285 (dall’estero 02.3340.8965) - Fax: 02.3348.6999
Sito Internet: www.unicredit.it
Contatti: http://www.unicredit.it/contatti
Banca iscritta all'Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod.
2008.1 - Cod. ABI 02008.1 - Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n° 00348170101
- Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia.
DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE
Nome /Ragione Sociale
Telefono
Sede
Cognome
Iscrizione ad Albi o elenchi
E-mail
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
CHE COS’È IL PRESTITO CHIROGRAFARIO
Con il contratto di prestito chirografario una somma viene erogata dalla Banca al Cliente, che si impegna a
restituirla secondo quanto previsto in contratto mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale e
interessi, secondo un tasso variabile in relazione all’andamento dell’Euribor.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- trattandosi di tasso variabile: possibilità di variazione del tasso di interesse, in aumento rispetto al tasso di
partenza;
- variazione in senso sfavorevole delle commissioni e spese applicabili al finanziamento se contrattualmente
previsto.
In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento viene richiesto un compenso indicato in
contratto, salvo che il finanziamento non sia destinato all’acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobile
abitativo.
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CONDIZIONI ECONOMICHE
Quanto può costare il Prestito Chirografario
Il TAEG sotto indicato è stato calcolato considerando le spese, ove previste, relative a: istruttoria, produzione e
invio certificazione di interessi, invio rendiconto periodico/documento di sintesi, imposta sostitutiva (alla data
odierna pari allo 0,25%).
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
9,72235%
Calcolato al tasso di interesse del 9,10% (parametro Euribor a 3 mesi del 02.02.2015 pari a 0,10% maggiorato di
uno spread pari al 9,00%) su un capitale di Euro 100.000,00 per la durata di 15 anni
Quanto può costare il Prestito Chirografario se si sottoscrive una polizza assicurativa
facoltativa
La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile
per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere
di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta
liberamente sul mercato.
Riportiamo di seguito l’”Indicatore del costo totale credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le
polizze assicurative facoltative”.
Polizza Temporanea Caso Morte
Il premio annuo e il premio unico (finanziato o non finanziato) sono calcolati, a titolo di esempio, in capo a un soggetto
45enne, a fronte di un prestito richiesto pari a Euro 100.000,00 della durata di 15 anni.
Tali importi non considerano l’applicazione di eventuali sovrappremi per aggravanti di rischio (es.: professione esercitata,
sport praticato, stato di salute dell’ Assicurato).
Premio annuo:
Euro 259,00
10,12%
Premio unico finanziato:
Euro 3.410,48
10,38%
Premio unico non finanziato:
Euro 3.298,00
10,36%
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TASSI
VOCI
COSTI
Importo minimo finanziabile
Euro 76.000,00
Durata
Da 36 a 180 mesi
Tasso di interesse nominale annuo – TAN
Spese per la gestione del
rapporto
Spese per il
recupero del
credito
Altre spese
SPESE
Spese per la stipula del
contratto
Interessi di mora
Istruttoria
Imposta sostitutiva
Il tasso di interesse sarà pari all’Euribor (Euro
Interbank Offered Rate) a 3 mesi, rilevato dal comitato
di gestione dell’Euribor (Euribor Panel Steering
Commite) per valuta data di erogazione e
successivamente variabile trimestralmente per valuta
data di decorrenza del trimestre, e pubblicato, di
norma, su “Il Sole 24 Ore”, moltiplicato per il
coefficiente 365/360 (colonna “365” de “Il Sole 24
Ore”).
Il tasso come sopra rilevato verrà arrotondato allo 0,05
superiore e maggiorato di uno spread massimo di
9,00 punti in ragione d’anno.
2,00 punti percentuali in più rispetto al tasso in
vigore
1% dell’importo richiesto
0,25% oppure 2% (per acquisto/ ristrutturazione/
costruzione di abitazioni e pertinenze che non
godono delle agevolazioni previste per la prima
casa) dell’importo finanziato.
Spese invio rendiconto periodico inviato ai soggetti
finanziati e ai garanti Euro 0,64
Invio comunicazioni
Spese produzione ed invio per ogni certificazione
interessi Euro 5,00
Incasso Rata
Non previste
Commissione per estinzione
anticipata totale o parziale del
prestito
1% dell’importo restituito anticipatamente (nessuna
commissione o penale sarà comunque dovuta nel
caso che il prestito venga utilizzato per l’acquisto,
costruzione o ristrutturazione di immobile abitativo).
Commissione di invio sollecito
rata impagata
Euro 5,00
Commissione per intervento di
recupero
Euro 7,00
Commissione
per
dichiarazione di sussistenza di
credito/debito
Euro 120,00
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PIANO DI AMMORTAMENTO
Ha decorrenza il primo giorno del mese successivo
la data di erogazione. Gli interessi di
preammortamento decorrono dalla data di
erogazione sino al giorno precedente la decorrenza
del piano di ammortamento. Il recupero del relativo
ammontare avviene unitamente alla prima rata di
ammortamento.
Piano di ammortamento
Valute:
• addebito rata
• erogazione
• estinzione anticipata
data scadenza
data di conclusione del contratto
data operazione
Rimborso
Rate posticipate, comprensive della quota capitale
ed interessi.
Le rate possono essere pagate mediante addebito
automatico in conto corrente, SEPA Direct Debit
Core o per cassa presso gli sportelli della Banca
Periodicità delle rate
Mensile o Trimestrale
TASSI
Nessun importo può essere addebitato al cliente relativamente alla predisposizione, produzione, spedizione o altre
spese comunque denominate relative alle comunicazioni di cui agli articoli 7 (estinzione anticipata) e 8 (portabilità –
surrogazione) del Decreto Legge n. 7 del 31 gennaio 2007, convertito con modifiche in legge n. 40 del 2 aprile
2007.
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
2 febbraio 2015
22 luglio 2014
18 febbraio 2014
Valore Euribor 3 mesi
0,10%
0,25%
0,30%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tasso di interesse
applicato con il parametro
Euribor 365 a tre mesi
(arrotondato allo 0,05
superiore) al 02.02.2015 +
spread 9,00%
9,10%
9,10%
9,10%
Durata del
finanziamento
(anni)
5
10
15
Importo della
rata mensile per
Euro 100.000,00
di capitale
€ 2.080,70
€ 1.272,18
€ 1.020,23
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo ai
Crediti Personali può essere consultato in filiale e sul sito della Banca www.unicredit.it
SERVIZI ACCESSORI
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Polizza assicurativa
facoltativa
Se acquistata attraverso UniCredit S.p.A.
La polizza temporanea caso morte prevede nel caso di decesso
dell’Assicurato il pagamento di un capitale pari al debito residuo ai beneficiari
designati.
Se la polizza assicurativa temporanea caso morte è sottoscritta attraverso
UniCredit S.p.A la polizza è disponibile in due versioni: (i) a premio annuo ed
(ii) a premio unico anticipato, anche finanziato. Il premio è calcolato in funzione
della
durata
e
dell’importo
del
mutuo,
nonché
dell’età
del
contraente/assicurato.
Polizza assicurativa
Temporanea Caso Morte
Di seguito sono indicati, a titolo di esempio, il premio annuo e il premio unico
(finanziato e non finanziato) calcolati in capo a un soggetto 45enne, a fronte di
un prestito richiesto pari a € 100.000 della durata di 15 anni.
Premio annuo: 259,00€
Premio unico (finanziato): 3.410,48 €
Premio unico (non finanziato): 3.298,00
Tali importi non considerano l’applicazione di eventuali sovrappremi per
aggravanti di rischio (es.: professione esercitata, sport praticato, stato di salute
dell’Assicurato).
Per le polizze collocate da UniCredit S.p.A. consultare i rispettivi Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le
Filiali.
I costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel
contratto di finanziamento.RECESSO E RECLAE RECLAMI
RECESSO E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il Beneficiario ha facoltà di estinguere anticipatamente, in tutto o in parte, il Prestito, in linea capitale ed interessi a
condizione che:
a) siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, ivi compresi gli interessi di mora, le eventuali spese
legali documentate, comprese quelle giudiziali,sostenute dalla Banca in relazione ad incarichi conferiti per il
recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui la Banca fosse creditrice in relazione al presente prestito
b) sia versato alla Banca unicamente un compenso pari all' 1 per cento del capitale residuo
A titolo di esempio per capitale restituito anticipatamente di euro 1000 a fronte di commissione per estinzione
anticipata pari a 1%:
1000,00 x 1
------------------ = euro 10,00
100
Nel caso di prestiti concessi a persone fisiche che stipulano il contratto per l’acquisto o ristrutturazione di immobile
adibito ad abitazione, il beneficiario ha la facoltà di estinguere anticipatamente, in tutto o in parte, il prestito in linea
capitale ed interessi a condizione che siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, ivi compresi gli
interessi di mora, le eventuali spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute dalla Banca in
relazione ad incarichi conferiti per il recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui la Banca fosse
creditrice in relazione al presente prestito, senza applicazione di alcun compenso, penale o onere aggiuntivo per
l’estinzione anticipata.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra Banca/intermediario il
cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il
nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Reclami – Definizione stragiudiziale delle controversie
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Nel caso in cui sorga una controversia tra il Richiedente e la Banca relativa all’interpretazione ed applicazione del
presente contratto il Richiedente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per
via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy – Gestione Reclami - Via Del Lavoro, 42 – 40127
Bologna - Email: Reclami@unicredit.eu – Tel.+39 051.6407285 – Fax +39 051.6407229
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Richiedente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il termine di 30 giorni può rivolgersi all'Arbitro
Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l’ambito della sua competenza si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere
alla Banca. La decisione dell’Arbitro non pregiudica la possibilità per il Richiedente di ricorrere all’autorità
giudiziaria ordinaria.
Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28, prima
di fare ricorso all’autorità giudiziaria il Richiedente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, quale
condizione di procedibilità, ricorrendo:
- all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la
soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (www.conciliatorebancario.it , dove è
consultabile anche il relativo Regolamento) oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito
registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui Il Richiedente abbia
esperito il procedimento di cui al comma precedente presso l’ABF.
LEGENDA
Ammortamento
Estinzione anticipata (totale)
Euribor (Euro Interbank Offered Rate)
Interessi di mora
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Preammortamento
Rata
E’ il piano di restituzione graduale del prestito mediante il
pagamento periodico di rate
E’ la facoltà concessa al cliente di restituire
anticipatamente, in tutto o in parte, la somma ricevuta in
prestito
E’ il tasso Interbancario rilevato dal Comitato di Gestione
dell’Euribor (Euribor Panel Steering Commitee),
pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello
spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo
per
tempo il finanziamento
Tasso di interesse, a carico del cliente, maggiorato
rispetto al tasso che regola il finanziamento, ed applicato
per il periodo del ritardo, sugli importi dovuti e non pagati
alle scadenze previste
Indica il costo totale del prestito su base annua ed è
espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento
concesso. Nel calcolo del TAEG sono ricompresi: il
rimborso del capitale; il pagamento degli interessi; le
spese di istruttoria; di revisione del finanziamento; di
apertura e chiusura della pratica di credito; le spese di
riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate
(se stabilite dal creditore); le spese di assicurazione o
garanzia, imposte dal creditore (intese ad assicurare il
rimborso totale o parziale del credito; il costo dell'attività
di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per
l'ottenimento
del
credito);
ogni
altra
spesa
contrattualmente prevista connessa con l'operazione di
finanziamento.
Periodo iniziale del finanziamento nel quale le rate pagate
sono costituite dalla sola quota interessi.
Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la
restituzione del prestito secondo cadenze stabilite
contrattualmente. La rata è composta da una quota
capitale, cioè una parte dell’importo prestato e da una
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Risoluzione
Tasso nominale
Valuta
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
quota interessi, relativa a una parte degli interessi dovuti
alla banca per il finanziamento
Scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di
specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto stesso,
a causa del quale il cliente ha l’obbligo di pagare
immediatamente l’intero debito
Ammontare nominale del tasso di interesse debitore a
carico del cliente
Periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si
intende cioè il giorno in cui cominciano a maturare gli
interessi attivi e passivi di un’operazione bancaria
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge
sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è
usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti
quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e
accertare che quanto richiesto dalla banca non sia
superiore.
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