Siron AML - RA Computer

Antiriciclaggio (Anti Money Laundering - AML)
Gli uffici Compliance/AML spesso si trovano ad affrontare due sfide: i) far fronte alle pressioni per ridurre i costi e ii) rispettare
con puntualità gli obblighi di regolamentazione per contrastrare le attività di riciclaggio. Siron®AML è una soluzione
Antiriciclaggio che monitora efﬁcacemente le transazioni dei clienti utilizzando analisi storiche e scenari di ricerca specifici
per singolo Istituto finanziario, con l’obbiettivo di individuare attività di riciclaggio. Il prodotto offre un aiuto prezioso agli
addetti Compliance/AML, permettendo di rispettare gli obblighi normativi in continuo cambiamento ed ottenendo un risparmio
sui costi.
Il riciclaggio di denaro (Money Laundering – AML) consente ai
criminali di rendere apparentemente leciti fondi ottenuti
illegalmente. Il riciclaggio viene attuato per permettere il libero
trasferimento di denaro sul mercato, senza timore che questo sia
ricondotto alle attività illecite dei criminali. Consente inoltre di
aggirare i tentativi di confisca da parte degli organi di polizia.
L’attività di riciclaggio si suddivide in tre fasi: introduzione
(placement),
stratificazione
(layering)
ed
integrazione
(integration).
L’introduzione - la fase più difficile - è il deposito di somme presso
Istituti finanziari e/o la conversione di denaro contante in strumenti
negoziabili. La stratificazione prevede il trasferimento delle
somme attraverso una serie di conti correnti per nasconderne la
loro reale origine. Questo è spesso conseguito tramite la
movimentazione dei fondi in Paesi ove la normativa Antiriciclaggio
è meno severa. Una volta depositate in un Istituto estero, le
somme possono essere spostate tramite i conti bancari di società
‘ombra’ (shell corporation), create al solo scopo di riciclare denaro
sporco. L’alto volume giornaliero di trasferimenti rende difficoltoso
rintracciare questo tipo di operazioni. L’integrazione consiste nel
movimentare nel mercato finanziario somme “stratificate”, ormai
non più collegabili alla fonte criminale. Siron®AML assiste gli
Istituti finanziari nell’identifcare il riciclaggio di denaro in tutte le
fasi del processo.
Soluzione antiriciclaggio ‘risk-based’
Siron®AML è un sistema di ricerca mirato al rilevamento ed alla
prevenzione di attività di riciclaggio. Impiega un metodo basato
sulla valutazione del rischio per il monitoraggio delle transazioni
sospette.
Siron®AML – Caratteristiche principali
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Rispetta le normative internazionali per combattere il
riciclaggio ed il finanziamento al terrorismo (III Direttiva EU
Antiriciclaggio, Patriot Act e Bank Secrecy Act degli Stati
Uniti, raccomandazioni del FATF 40+9, etc.);
Monitora le transazioni approvate ed i metodi di profilazione
riducendo al minimo i rischi operativi ed i costi, identificando
solo i “veri positivi” che potrebbero costituire una seria
minaccia per l’Istituto finanziario;
Sistema di analisi “cliente-centrico” per rilevare il rischio di
riciclaggio/finanziamento al terrorismo rappresentato da
ogni cliente;
Case management integrato per gestire gli alert tramite
flussi predefiniti;
Genera
automaticamente
indicatori
“operazione
sospetta/report transazione” (SAR/STR) nei formati
specifici per ogni Paese;
Configurabile dal Responsabile Antiriciclaggio per creare e
adattare facilmente impostazioni di sistema e generare
scenari di ricerca AML/CTF svolgendo ricerche flessibili,
efficienti e costanti nel tempo;
Set predefinito di scenari di ricerca AML/CTF;
Visualizza i legami tra transazioni, clienti, conti correnti e
località geografiche per scoprire velocemente schemi di
riciclaggio usando una analisi dei collegamenti integrata;
Interfaccia compatibile con tutti i principali sistemi bancari.
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Link analysis: analisi visiva integrata per rilevare rapporti e modelli in tutti i flussi di pagamento, Paesi e dati dei clienti.
Il prodotto applica avanzati processi di elaborazione dati ed
analisi degli scenari ai dati dell’Istituto provenienti da tutte le unità
dell’organizzazione, in modo da identificare e registrare in
automatico ogni comportamento sospetto.
Generare scenari AML è semplice e veloce
Oltre alle analisi statistiche, i Responsabili AML possono
impostare nel sistema criteri e tipologie specifiche per identificare
possibili reti di riciclaggio. I dati dei clienti e le loro transazioni
vengono controllati tramite questi criteri e, nel caso di una
corrispondenza, vengono evidenziati dal sistema come sospetti.
L’ufficio Compliance può definire e rivedere le tipologie di criteri
in modo semplice ed intuitivo, senza che sia necessario
conoscere linguaggi di programmazione o contattare il team IT.
Gestione alert clienti globale
Mentre la maggior parte dei sistemi di ricerca genera alert per
ogni operazione sospetta effettuata da ogni singolo cliente,
Siron®AML consente agli Istituti finanziari di passare ad una
gestione degli alert veramente “cliente-centrica”. Sulla base di
questo tutti i rilevamenti legati a un cliente specifico vengono
raccolti in un singolo alert, fornendo un quadro completo ai
Responsabili AML su tutte le attività ed operazioni sospette che
potrebbero avere avuto luogo. La gestione correlata degli alert
serve a ridurre sensibilmente il loro numero totale e mette in
relazione attività sospette che passano facilmente inosservate
quando si utilizza un approccio basato sulla singola transazione.
Profilatura cliente a partire dalla percezione del rischio
Siron®AML crea un profilo dinamico per ogni cliente o gruppo di
clienti, con l’obiettivo di tenerne sotto controllo il comportamento
durante un determinato arco di tempo. Le variazioni nel
comportamento del cliente e gli scostamenti nel gruppo di clienti,
vengono rilevati immediatamente dal sistema ed appaiono ai
Responsabili AML come situazioni potenzialmente di rischio.
Case Management avanzato e SAR/STR
Le operazioni sospette identificate da Siron®AML vengono
visualizzate insieme a tutti gli altri dettagli online (come ad
esempio nome ed indirizzo del cliente sospetto, responsabile
dell’erogazione del servizio ed altre informazioni), consentendo
all’operatore addetto AML di accedervi comodamente. L’insieme
delle procedure di raccolta dati, così come tutte le misure di
intervento attuate vengono documentate da Siron®AML. Questo
omnicomprensivo sistema di reporting supporta gli addetti AML
nella stesura dei report storici e periodici e nella creazione di alert
per attività sospette (SAR/STR).
Conoscere totalmente il tuo cliente (KYC totale)
attraverso l’intero ciclo vitale
In base alle informazioni fornite da un cliente durante l’apertura di
un rapporto, l’Istituto potrà assegnarlo alla categoria a “basso
rischio”, con contemporaneo inserimento in una “white list”,
oppure in quella ad “alto rischio”. L’Istituto esaminerà più da
vicino il comportamento dei clienti che vengono inseriti nella
categoria “alto rischio” rispetto a quelli a “basso rischio”. Per
questo motivo, eventuali criminali, cercheranno sempre di fornire
informazioni false durante il processo di acquisizione, con lo
scopo di essere accolti nell’istituto come clienti “affidabili”.
Purtroppo, ad oggi, la maggior parte dei sistemi AML non
integrano i dati del questionario KYC di apertura rapporto nel
processo di “Due Diligence” sul cliente. Interviene in questo
contesto, per assistere gli operatori AML, l’integrazione di
Siron®AML con Siron®KYC. Siron®KYC offre infatti un supporto
agli addetti per combattere il crimine finanziario, valutando in
tempo reale il potenziale di rischio di nuovi clienti, tramite
matching automatizzati e processi di due diligence specifici.
Integrare Siron®AML con Siron®KYC consente all’utilizzatore di
confrontare il profilo del cliente (dedotto durante il processo di
acquisizione iniziale) con il suo comportamento effettivo durante
la fase di monitoraggio nel continuo. Quando l’Istituto individua
una variazione significativa tra le attività quotidiane del cliente ed
il suo profilo iniziale, questa viene portata all’attenzione del
Responsabile AML, creando un alert. Successivamente verranno
fatte ulteriori indagini, in base a regole specifiche stabilite
dall’istituto e si potrà arrivare anche alla classificazione del cliente
ad un livello di rischio superiore.
Contatti
TONBELLER AG ■ Werner-von-Siemens-Str. 2 ■ D-64625
Bensheim/Germany Phone: +49 6251 7000 - 0 ■ Email: info@tonbeller.com
■ www.tonbeller.com
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