FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI REQUISITO OBBLIGATORIO ACCREDITO EMOLUMENTI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo Monte Pruno di Roscigno e di Laurino soc.coop. Sede legale in Roscigno (SA) – cap 84020 - Via IV Novembre snc Sede Amministrativa in Sant’Arsenio (SA) – cap 84037 – Via Paolo Borsellino snc Tel.: 0975/398611 - Fax: 0975/398630 Email: trasparenza@bccmontepruno.it - Sito internet: www.bccmontepruno.it Registro delle Imprese della CCIAA di. Salerno n. 115469 – C.F. 00269570651 Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4673.0.0 - cod. ABI 08784.1 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A159517 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Cenni sulle commissioni bancarie Negli ultimi anni sono stati emanati dal legislatore numerosi provvedimenti normativi aventi ad oggetto la disciplina delle commissioni bancarie sui rapporti di affidamento. Con la legge di conversione n. 214/2011 del decreto legge 201/2011, è stato introdotto nel Testo Unico Bancario (D. Lgs. 385/1993) il nuovo art. 117-bis (“Remunerazione degli affidamenti e degli sconfinamenti”), in forza del quale è stabilito espressamente che i contratti di apertura di credito possono prevedere, quali unici oneri a carico del cliente, una “commissione omnicomprensiva” (commissione per la messa a disposizione dei fondi o commissione sull’accordato) calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento e un tasso di interesse debitore sulle somme prelevate. La norma dispone, inoltre, che, a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido, i contratti di conto corrente e di apertura di credito possano prevedere, quali unici oneri a carico del cliente, una commissione di istruttoria veloce determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto, commisurata ai costi e un tasso di interesse debitore sull’ammontare dello sconfinamento. La commissione di istruttoria veloce non è applicata per autorizzazioni di sconfinamento concesse su rapporti che a fine giornata non presentano sconfinamenti per effetto di accrediti successivi allo sconfinamento stesso. Per i rapporti intestati a soggetti classificati come “consumatori” uno sconfinamento su saldo disponibile inferiore ad € 500,00 per un periodo inferiore a 7 giorni non produce applicabilità di tale commissione (una sola volta nel trimestre). Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bccmontepruno.it . FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) Pagina 1 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Giovani (164 operazioni annue) € 61,20 € 55,20 Famiglie operatività operazioni annue) bassa (201 € 87,20 € 78,20 Famiglie operatività operazioni annue) media (228 € 113,56 € 101,56 Famiglie operatività operazioni annue) alta (253 € 126,56 € 111,56 Pensionati operatività bassa (124 operazioni annue) € 72,70 € 63,70 Pensionati operatività media (189 operazioni annue) € 108,56 € 96,56 Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a profili di operatività stabiliti dalla Banca d’Italia, meramente indicativi, per conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it (collocazione nel sito: VIGILANZA – RELAZIONI TRA INTERMEDIARI E CLIENTI – REGOLE DI TRASPARENZA – ALL. 5A) QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO TAEG (TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 10,99% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Vedi Spese di tenuta conto Numero di operazioni gratuite NUMERO SPESE OMAGGIO: 60 (NUMERO SPESE OMAGGIO: 15 Trimestrali) Spese annue per conteggio interessi e competenze RAPPORTO NON AFFIDATO: € (€ 0,00 Trimestrali) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) 0,00 Pagina 2 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI RAPPORTO AFFIDATO: € (€ 0,00 Trimestrali) 0,00 Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale € 0,00 Circuiti abilitati Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Canone annuo carta di credito Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Canone annuo carta multifunzione Non disponibile Home banking Canone annuo per internet banking € 30,00 Registrazione operazioni non incluse nel canone € 0,50 Invio estratto conto POSTA: € 0,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: € 0,00 NON INVIATA: € 0,00 CHIOSCO MULTIMEDIALE: € 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: € 0,00 SPESE VARIABILI Gestione liquidità Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in € Italia 0,00 Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia COMM. PREL. ATM CONVENZIONATA: € 0,00 COMM. PREL. ATM ALTRA BANCA: € 1,00 Bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c Online: € Sportello: € Domiciliazione utenze / RID / SDD € 0,00 3,00 1,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Qualora il conto non abbia avuto movimenti da oltre un anno e presenti un saldo creditore non superiore a Euro 250,00 la banca cessa di corrispondere gli interessi, di addebitare le spese di gestione del conto corrente e di inviare l’estratto conto. Tasso creditore annuo nominale TASSO OP.RIFINANZ.PRINCIP.BCE (Attualmente pari a: 0,15%) * 0,3 Valore effettivo attualmente pari a: 0,045% T.A.E.: 0,045% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Importo totale del credito Durata del contratto di apertura di credito Rimborso FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 Indeterminata Al consumatore può essere richiesto in qualsiasi (ZF/000000291) Pagina 3 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI momento di rimborsare l’importo totale del credito senza preavviso in caso di recesso per giusta causa della banca, altrimenti con un preavviso di 15 giorni. In ogni caso per il pagamento gli viene concesso un termine di 15 giorni Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro fido: EURIBOR 6M (MMP 365 GG) (Attualmente pari a: 0,309%) + 8,25 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 8,559% T.A.E.: 8,83765% Commissione per la messa a disposizione dei fondi 2% ANNUALE Altre spese Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati La banca può modificare le condizioni di contratto con le modalità di cui all’art. 118 d.lgs. 385/93 (T.U.B.) in presenza di un giustificato motivo (tra i quali a titolo esemplificativo, la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata delle condizioni economico-finanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, la soppressione o la mancata rilevazione del parametro di indicizzazione, il mutamento del grado di affidabilità del cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione) Il cliente ha diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall’apertura di credito, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Diritto di recesso dal contratto di credito Consultazione di una banca dati Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate EURIBOR 6M (MMP 365 GG) (Attualmente pari a: 0,309%) + 12 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 12,309% T.A.E.: 12,88891% Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) € 15,00 Altre spese Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate EURIBOR 6M (MMP 365 GG) (Attualmente pari a: 0,309%) + 12 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 12,309% T.A.E.: 12,88891% Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido) € 15,00 Altre spese FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) Pagina 4 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti in giornata Assegni bancari stessa filiale in giornata Assegni bancari altra filiale in giornata Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia Massimo 4 giorni lavorativi Assegni bancari altri istituti Massimo 4 giorni lavorativi Vaglia e assegni postali Massimo 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido e/o alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato sul sito internet della banca (www.bccmontepruno.it). ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto € (€ 20,00 5,00 Trimestrali) EMISSIONE CARTA SOSTITUTIVA Recupero spese secondo la tipologia della carta. Riferirsi agli specifici fogli informativi. INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE € 2,00 INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA € 2,80 INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. € 2,80 ESTINZIONE € 0,00 SPESE PER LIQUIDAZIONE / GENERICHE € 0,00 TIPO SCAGLIONI Giacenza media (no u.m.) E/C - SPEDIZIONE / GENERICHE € SPESA ESTRATTINO SPORTELLO € 0,00 SPESE PER ASSICURAZIONE € (€ 0,00 12,00 3,00 Trimestrali) NUMERO MAX SPESE OPERAZ. SPESE X OPERAZIONI A SPORTELLO € 0,00 STAMPA ELENCO CONDIZIONI € 0,00 RICHIESTA FOTOCOPIA DOCUMENTAZIONE (estratti € 30,00 per singolo documento conto, assegni, ...) INVIO RACCOMANDATA DORMIENTI € 2,80 SPESE PUBBLICAZIONE DORMIENTI Recupero spese effettivamente sostenute. SPESA X AUTOR. SCONFIN. - MAX / RAPPORTO NON Non previsto massimo AFFIDATO SPESA X AUTOR. SCONFIN. - MAX / RAPPORTO Non previsto massimo AFFIDATO FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) Pagina 5 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non € consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per € legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine € (rifiuto) 0,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini € 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito € inesatto dal cliente 0,00 0,00 0,00 VIRTUAL BANKING CANONE TRADING / GENERICHE Servizio non disponibile SPESE INSTALLAZIONE Servizio non disponibile SPESE INTERVENTO Servizio non disponibile SPESA EMISSIONE TOKEN € 0,00 STAMPA ELENCO CONDIZIONI € TRASP. INFO PRECONTRATTUALE € 2,00 TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA € 2,80 TRASP. DOCUMENTAZ. VARIAZIONI € 2,80 0,00 ASSEGNI Spese cambio Assegni / ASSEGNI BANCARI F/P € 1,00 A/CIRCOLARI ICCREA € 1,00 ASS. BANCA D'ITALIA € 1,00 ASS. NOSTRI € 1,00 ASS. BANC. SU PIAZZA € 1,00 ASS. CIRC. ALTRI € 1,00 € 0,00 € 25,00 € 25,00 Spese / IMPAGATO CKT INSOLUTO CARTACEO Altre spese INSOLUTO NOSTRA NEGOZIAZIONE Spese postali Recupero tariffa vigente Altre spese addebitate Eventuali spese richieste da terzi e documentate (es. pubblico ufficiale, ..) Spese reclamate / GENERICHE € Spese a fav.Ban.corrispondente / GENERICHE Recupero spese effettivamente sostenute Penale ritardato pagamento 10% Spese ritardato pagamento € SPESA SINGOLO ASSEGNO CARNET € 0,00 Spese nostre / Richiamato da cliente € SPESA EMISSIONE CARNET € 0,00 NR. MAX ASSEGNI IN CIRCOLAZ. non previsto BOLLO ASSEGNI FORMA LIBERA € 1,50 Altre spese nostre / Richiamato da cliente € 0,00 Insoluto FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 0,44 0,00 25,00 2% Minimo: € (ZF/000000291) 20,00 Massimo: € 50,00 Pagina 6 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI Protestato 2% Minimo: € Reso pagato senza oneri € 10,00 Spese a favore Corrispondente / GENERICHE € 5,44 Spese accredito Dopo Incasso € 5,00 20,00 Massimo: € 50,00 OPERAZIONI ESTERO SPESE NEGOZ. ASSEGNO / GENERICHE € 4,13 SPESE PER OPERAZIONE / GENERICHE € 1,29 RECUPERO SPESE CVS € 0,00 RECUPERO SPESE VARIE € 3,50 RECUPERO SPESE RECLAMATE Recupero spese effettivamente sostenute SPESE FISSE INVIO DOCUM. € SPESE FISSE INSOLUTI € 0,00 PAGAMENTO: SPESE FISSE / GENERICHE € 15,00 PAGAMENTO: RECUP.SPESE OUR € 25,82 PAGAMENTO: COMMISS.SERVIZIO / GENERICHE 0,1% Minimo: € INCASSO: SPESE FISSE / GENERICHE € INCASSO: COMMISS.SERVIZIO / GENERICHE 2% 0,00 7,50 Massimo: € 7,50 3,00 CARTE DEBITO COMM. PREL. MAESTRO ZONA EU BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 1,50 COMM. PREL. ATM CARTA BCC BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 COMM. PREL. ATM OTTOMILA BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 COMM. PREL. MAESTRO NO ZONA EU BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 3,00 BLOCCO CARTA NUMERO VERDE BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 6,00 BLOCCO CARTA TRAMITE BANCA BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 COMUNICAZIONI TRASPARENZA BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 INVIO DOC.NTI PERIOD. TRASP.ZA BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 INVIO DOC. VARIAZ.CONDIZIONI BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 COMM.NE PAGAMENTO FASTPAY BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 INFORMATIVA PRECONTRATTUALE BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 COMM.ANN.LI MANT.BLOCCO CARTA BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 COMM.PAGAMENTI SU POS ITALIA BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 SPESE OPERAZIONI A TERMINE / GENERICHE € COMM.PAG.TO MAESTRO ZONA EU BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 COMM.PAG.TO MAESTRO NO ZONA EU BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 RIEMISS.NE CARTA(FURTO/SMARR.) BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 10,00 EMISSIONE CARTA BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 10,00 RINNOVO CARTA (+SPESE SP.ASS.) BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 10,00 SOSTIT.CARTA (SMAGN./DETER.) BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 10,00 SBLOCCO CARTA TRAMITE BANCA BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 COMM.% PREL.MAESTRO NO ZONA EU BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 COMM.% PAG. MAESTRO NO ZONA EU BANCOMAT 8000 ITALIA EUR 1000 NEW: € 0,00 0,00 BONIFICI FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) Pagina 7 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI Spese add. bon. su Banche / Accredito per emolumenti € 0,00 Bonifico a Vs. favore € 0,00 Disposizione da/a altro Istit. € 0,00 da Sportello € 3,00 Cassa - Cliente - / da Sportello € 3,00 Cassa - non Cliente / da Sportello € 3,00 Spese add. bon. da Banche / GENERICHE € 0,00 Spese add. bon. Clienti / Accredito per emolumenti € 0,00 Giroconto € 0,00 Bonifico a Vs. favore € 0,00 da Sportello € 0,00 Cassa - Cliente - / da Sportello € 0,00 Cassa - non Cliente / da Sportello € 0,00 Spese accett. distinta / GENERICHE VALUTE VALUTA / GENERICHE versamento / prelievo contante: in giornata VERS. ASSEGNI CIRC. ALTRI 2 giorni lavorativi ACQUISTO ASSEGNI ESTERI 4 giorni lavorativi VERS. ASSEGNI FUORI PIAZZA 3 giorni lavorativi VERS.ASS. CIRCOLARI ICCREA 1 giorno lavorativo VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA 3 giorni lavorativi OPERAZIONI ESTERO DATA VALUTA / INCASSO DA ESTERO 2 giorni lavorativi INCASSO DA ESTERO / EURO UNIONE 1 giorno lavorativo ECONOMIC DATA DISPONIBILITA' ASSEGNI ESTERI 30 giorni lavorativi DATA VALUTA BONIFICO DISPOSTO In giornata FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) Pagina 8 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria. Altri bonifici estero Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all’ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Addebito RID Giornata operativa di addebito Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba Giornata operativa di addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” Giornata operativa di addebito RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito RID Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari “Freccia” ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Pagina 9 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello Disposto entro le ore 15,30 Bonifico Italia InBank / Remote Banking (CBI) Ricevuto entro le ore 14,00 Sportello Disposto entro le ore 13,00 Bonifico Estero Canale telematico Ricevuto entro le ore 12,00 Sportello Disposto entro le ore 12,00 Bonifico BRI (urgente) Canale telematico Ricevuto entro le ore 10,00 TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Medesimo giorno di addebito Bonifico interno (stessa banca) dei fondi(*) Sportello Massimo 3 giornate operative successive alla data di Bonifico nazionale o in ambito ricezione dell’ordine UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in InBank, OnBank, Remote banking Massimo 3 giornate operative Euro. (CBI) successive alla data di ricezione dell’ordine Sportello Massimo 3 giornate operative Bonifico estero in ambito UE/Spazio successive alla data di Economico Europeo in divisa di altro ricezione dell’ordine Stato membro dell’UE/Spazio InBank, OnBank, Remote banking Massimo 3 giornate operative Economico Europeo non appartenente (CBI) successive alla data di all’unione monetaria: ricezione dell’ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Termine e tempo di esecuzione Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Tempi di esecuzione Data di scadenza Data ordine MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI Tempi di esecuzione Massimo 4 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l’accettazione delle disposizioni RID Ordinario 30 giornate operative anteriori alla data scadenza Termine per l’accettazione delle disposizioni RID Veloce 30 giornate operative anteriori alla data scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra banca alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l’accettazione delle disposizioni 30 giornate operative anteriori alla data scadenza. ALTRO CAPITALIZZAZIONE DARE / AVERE TRIMESTRALE RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ANNO CIVILE ADDEBITO ASSEGNI TRATTI PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO DATA EMISSIONE FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) Pagina 10 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI TRIMESTRALE PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO TRIMESTRALE PERIODO APPL. SPESE FISSE TRIMESTRALE PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ. TRIMESTRALE PERIODO APPL. SPESE GEST. FIDO TRIMESTRALE PERIODO APPL. SPESE ASSICURAZ. TRIMESTRALE RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale - n° 5 (cinque) giorni dal ricevimento della richiesta del cliente, in assenza di disposizioni di addebito collegate al rapporto; n. 45 (quarantacinque) giorni dal ricevimento della richiesta del cliente, in presenza di disposizioni di addebito collegate al rapporto. Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca, via Paolo Borsellino snc, 84037 Sant’Arsenio (SA), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: � Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. � Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il cliente non fosse soddisfatto della decisione dell’ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo. Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi innanzi indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF, secondo la procedura sopra illustrata, oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione. Nel contratto è possibile pattuire che la mediazione sia esperta presso il Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. LEGENDA Consumatore Persona fisica che agisce per scopi diversi dall’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Clientela al dettaglio I consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le microimprese. Canone annuo / Spese tenuta conto Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Nell’ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza di fido / Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) Pagina 11 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI Sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Causali che non concorrono al computo delle spese per operazione Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Commissione sulla messa a disposizione di fondi Commissione di istruttoria veloce (CIV) D.M. 644/2012 Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. 016 – Commissioni 018 – Interessi e competenze 060 – Rettifica valuta 066 – Spese 068 – Storno Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Compenso per l’impegno della banca di tenere a disposizione del cliente riserve liquide commisurate all’ammontare dell’affidamento concesso. E’ calcolata sull’importo dell’affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con la periodicità stabilita. Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido o oltre il fido concesso, quale recupero costi sostenuti per la valutazione dello sconfinamento. Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce: Pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti; Esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento (bonifici, utenze, RID, etc.); Pagamento deleghe fiscali; Prelevamento di contante allo sportello e/o richiesta emissione assegni circolari/lettera; Acquisto di strumenti finanziari; Anticipazione effetti e altri documenti oltre i limiti del fido; Ogni altro addebito consentito ed avente le caratteristiche analoghe alle fattispecie sopra elencate. Esenzioni: La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca. Quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: Per gli sconfinamenti in assenza di fido il saldo passivo complessivo (anche se derivante da più addebiti) è inferiore o pari a 500,00 euro; per gli utilizzi extra-fido l’ammontare di questi ultimi (anche se derivante da più addebiti) è inferiore o pari a 500,00 euro; Lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 giorni consecutivi. Il consumatore beneficia dell’esclusione per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l’anno solare. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso medio a cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le principali banche europee. E’ determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra domanda e offerta di denaro in prestito. E’ il tasso applicato alle operazioni attraverso le quali le banche si procurano liquidità dalla Banca Centrale Europea. Tasso BCE (Tasso delle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea) Tasso di interesse debitore effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, tenendo conto degli effetti (TAE) della capitalizzazione degli interessi. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua sull’ammontare del prestito concesso. Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia (TEGM) e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/08/2014 (ZF/000000291) Pagina 12 di 13 FOGLIO INFORMATIVO 20B - MONTE PRUNO ACCREDITO EMOLUMENTI tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti, verificare che la differenza tra il tasso ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (in tal caso occorre ridurre il tasso in modo che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. BIC – Bank Identifier Code Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) IBAN – International Bank Account Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in Number modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è indicato sull’estratto conto. SEPA Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE, l’Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). 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