40
TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ
ΧΡΟΝΟΣ 13ος
ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ - ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2014
2015
έτος solvency
για τις ασφάλειες
ΚΑΡΟΛΟΣ ΣΑΪΑΣ
Τα stress test είναι πλέον μια διαρκής
διαδικασία, ένας πλοηγός σε ένα ασταθές
περιβάλλον, για τον οποίο αξίζει να
διαθέτουμε τους κάθε φορά απαραίτητους
πόρους, προκειμένου τα αποτελέσματα που
θα προκύπτουν να ενσωματώνονται στη
διαμόρφωση της ευρύτερης στρατηγικής
των εταιριών μας.
ΗΡΑΚΛΗΣ
ΔΑΣΚΑΛΟΠΟΥΛΟΣ
Η προσαρμογή στο νέο πλαίσιο απαιτεί
θεμελιώδεις αλλαγές στην οργάνωση των
ασφαλιστικών επιχειρήσεων, επενδύσεις σε
μηχανογραφικές υποδομές, εξειδικευμένα
στελέχη με υψηλό βαθμό τεχνογνωσίας, αλλά
κυρίως -για πολλές από τις εταιρίες- αλλαγή
φιλοσοφίας.
ΝΙΚΟΣ ΜΑΚΡΟΠΟΥΛΟΣ
Τα μικρομεσαία σχήματα στον κλάδο μας
είναι αυτά τα οποία στο άμεσο μέλλον θα
κληθούν να ασκήσουν έναν ειδικό ρόλο ως
πάροχοι υπηρεσιών στο ευρύ καταναλωτικό
κοινό. Κυρίαρχο συστατικό της στρατηγικής
τους, αλλά και παράμετρος διαφοροποίησής
τους, θα πρέπει να αποτελέσει η
εξειδίκευση των προγραμμάτων τους.
02
lΑw
Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ O
Π Ρ Ο Γ Ρ Α Μ Μ Α
Υ Γ Ε Ι Α Σ
03 03
VIEW
VIEW
ΑΤΕ
Health
Care
Ν Ο Σ Ο Κ Ο Μ Ε Ι Α Κ Ο
Φροντίδα για τη ζωή!
Η Υγεία, το πολυτιμότερο αγαθό της ζωής για εσάς και την οικογένειά σας!
Για να μπορείτε να χαίρεστε τη ζωή κάθε στιγμή με αυτούς που αγαπάτε, η ΑΤΕ Ασφαλιστική σχεδίασε για εσάς
το νέο ολοκληρωμένο Πρόγραμμα Υγείας ΑΤΕ Health Care που ανταποκρίνεται στις δικές σας ανάγκες
και τις οικονομικές σας δυνατότητες ό,τι κι αν τύχει! Με το Πρόγραμμα ΑΤΕ Health Care έχετε:
Ελεύθερη επιλογή νοσοκομείου σε Ιδιωτικά και Δημόσια Νοσοκομεία
Πρόσβαση σε αναγνωρισμένα νοσοκομεία στην Ελλάδα και το εξωτερικό
Διαγνωστικές Εξετάσεις πριν από τη Νοσηλεία
Παροχή Χειρουργείου Ημέρας
Αποκλειστική Νοσοκόμα
Ετήσιο προληπτικό έλεγχο check-up
Εξωνοσοκομειακή κάλυψη όπως επίσκεψη σε γιατρούς, διαγνωστικές εξετάσεις, καθώς και φαρμακευτική κάλυψη
χωρίς νοσηλεία, με την απόκτηση του Εξωνοσοκομειακού Προγράμματος.
Μιλήστε τώρα με τον Ασφαλιστικό σας Σύμβουλο
στην ΑΤΕ Ασφαλιστική
ή καλέστε στο 210 9379100 και συνεχίστε
να απολαμβάνετε ξέγνοιαστα τη ζωή σας!
04
lΑw
ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα,
τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180
ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ:
Ασφαλιστικές εταιρίες / Νομικά
πρόσωπα - 150.00 ευρώ
Φυσικά πρόσωπα - 90.00 ευρώ
Μέλη ΣΕΜΑ - 60.00 ευρώ.
ΤΡΙΑ ΤΕΥΧΗ ΑΝΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗ
ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ
ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ t.40
TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ
σεπτεμβριοσ - δεκεμβριοσ 2014
06
08
10
12
14
16
18
19
20
Τα δυνατά “χαρτιά” και οι αδυναμίες
εν όψει Solvency II
"Να ξεχωρίσει η ήρα από το σιτάρι"
Διαφοροποίηση και καινοτομία,
“κλειδιά” ανάπτυξης των μικρών δυνάμεων
Solvency II:
Η χρυσή τομή ποιότητας και ύψους κεφαλαίων
Πως θα ασκείται η εποπτεία των ασφαλιστικών
με το Solvency II
“know your company first”
Γιατί δεν πρέπει να χαθεί
το στοίχημα του Solvency II
Η αγορά ωριμάζει
Αποτύπωμα Κοινωνικής Ευθύνης
από το ΣΕΜΑ
ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ
ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
(Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν
6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς
Πρωτοδικείου Αθηνών)
Εκδότης - Διευθυντής:
Γ. Καραβίας
Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού:
Ε. Καφφετζή
Σύμβουλος Επικοινωνίας
Π. Τσούλος
Σχεδιασμός Εντύπου
Κατερίνα Γεωργοπούλου
Παραγωγή - γραφείο:
ANΔΡΕΟΥ ΕΚΤΥΠΩΣΕΙΣ ΑΕ
Οδυσσέα Ελύτη 96, 133 41
Άνω Λιόσια, τηλ. 210 5150668,
210 5150221.
Διοικητική Υποστήριξη:
Έλενα Πρασκέλλη
Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ
Πρόεδρος: Γ. Καραβίας
Αντιπρόεδρος: Γ. Κούμπας
Γ. Γραμματέας: Ευγ. Καφφετζή
Ταμίας: Κ. Αλφιέρης
Μέλη:Β. Δράκου
I. Ξηρογιαννόπουλος
Π. Λυσσαίος
Α. Τρύφων
Δ. Τσεσμετζόγλου
Επίτιμοι Πρόεδροι του ΣΕΜΑ
Νικόλαος Α. Μακρόπουλος
Ιωάννης Μακρυμίχαλος
05
VIEW
Πάντα μέρες εορτών, όπως αυτές των
Χριστουγέννων, ή σε περιόδους χαλαρής
ενασχόλησης με την καθημερινότητά μας,
δίνεται η ευκαιρία σε όλους μας, άλλοι να
κάνουμε την αυτοκριτική μας, άλλοι να επαναπροσδιορίσουμε τις προτεραιότητές μας
και άλλοι, κινούμενοι ακόμη πιο δυναμικά,
να επανεξετάσουμε τις στρατηγικές μας.
Aπό τον κ. Γ. Καραβία,
Πρόεδρο του ΣΕΜΑ
Το 2015, είναι βέβαιο ότι προφέρεται για δεύτερες σκέψεις. Μας επιβάλλει να αξιολογήσουμε την επόμενη μέρα της ασφαλιστικής
αγοράς, αλλά και να φανταστούμε ποιος θα
είναι ο ρόλος μας σε ένα πλήρως αναδιαμορφωμένο ασφαλιστικό τοπίο, τις βασικές παραμέτρους και τα κύρια χαρακτηριστικά του
οποίου θα καθορίσει το νέο εποπτικό περιβάλλον.
Όλοι γνωρίζουμε ότι το Solvency II θα τεθεί
σε ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2016, ωστόσο
άπαντες αντιλαμβάνονται πως η εφαρμογή
του δεν θα είναι αυτόματη. Απαιτούνται πολλές, χρονοβόρες και κοστοβόρες διαδικασίες προσαρμογής, τις οποίες ήδη υλοποιούν
οι ασφαλιστικές εταιρίες. Πρόκειται για αλλαγές που σε κάθε περίπτωση δεν αφήνουν
στο απυρόβλητο τους διαμεσολαβούντες.
Το Solvency II επηρεάζει άμεσα και τα δίκτυα
πωλήσεων. Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση
αποτελεί ένα ζωντανό, ένα δυναμικό κομμάτι της ιδιωτικής ασφάλισης, το οποίο καλείται να συνδράμει με όλες τις δυνάμεις του
στη διαδικασία προσαρμογής του κλάδου
στο νέο εποπτικό περιβάλλον.
Ας μην ξεχνάμε ότι, οι διαμεσολαβούντες ως
συνδετικός κρίκος μεταξύ των ασφαλιστικών εταιριών και των ασφαλισμένων, μεταλαμπαδεύουν, καθημερινά, μηνύματα περί
της υπεραξίας της ασφάλισης και της σπουδαιότητας του κοινωνικού ρόλου τον οποίο
ασκούν όσοι συμμετέχουν ενεργά στη διαδικασία πώλησης και εν συνεχεία στην παροχή της ασφαλιστικής υπηρεσίας μέχρι και τη
στιγμή της αποζημίωσης.
Το Solvency II, αν αποβλέπει σε κάτι, είναι
το να διασφαλίσει στο μέγιστο δυνατό βαθμό τα συμφέροντα των ασφαλισμένων, μέσα
από τη διαμόρφωση ενός πραγματικά φερέγγυου καθεστώτος λειτουργίας της αγοράς μας, την επιβολή όρων απόλυτης διαφάνειας στις συναλλαγές και τον καθορισμό
ενός αυστηρού πλαισίου ενημέρωσης των
ασφαλισμένων.
Σε έναν ζωντανό οργανισμό, όπως είναι η ιδιωτική ασφάλιση, οι διαμεσολαβούντες διατρέχουν κάθε σημείο του. Βρίσκονται παντού, επικοινωνούν με όλους, συμμετέχουν
σε όλα, κατέχουν ρόλο πρωταγωνιστή. Αποτελούν ένα από τα ζωτικά όργανα του κλάδου, που σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να
παραμένει υγιές, πάντα σε φόρμα να προσφέρει τα μέγιστα. Είναι ευθύνη όλων μας να
διατηρήσουμε υγιή την εικόνα της αγοράς
και το Solvency II προσφέρεται για όσους
πραγματικά πιστεύουν σε αυτό.
06
lΑw
MARKET
Τα δυνατά “χαρτιά”
και οι αδυναμίες εν όψει Solvency II
Άρθρο του κ. Ηρακλή Δασκαλόπουλου *
Μόλις δεκατρείς μήνες μας χωρίζουν
από την πλήρη εφαρμογή του νέου εποπτικού
πλαισίου φερεγγυότητας των ασφαλιστικών
επιχειρήσεων Solvency II και όλες οι επιχειρήσεις της αγοράς έχουν επιταχύνει το ρυθμό
προσαρμογής τους σε αυτό. Φαίνεται όμως
ότι, ως αγορά, το επίπεδο προσαρμογής μας
είναι ακόμη χαμηλό σε σχέση με το χρόνο που
απομένει. Πράγματι, στο πλαίσιο μίας πρόσφατης έρευνας διεθνούς οίκου συμβούλων,
οι εταιρίες της Ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς ερωτήθηκαν πότε θεωρούν ότι θα έχουν
προσαρμοσθεί πλήρως στις απαιτήσεις του
Solvency II. Ένα σημαντικότατο ποσοστό 45%
περίπου απάντησε ότι θα κατορθώσει να προσαρμοσθεί μέσα στο 2016, αλλά πάντως μετά
από την προβλεπόμενη ημερομηνία πλήρους
εφαρμογής (1/1/2016), ενώ ένα διόλου ευκαταφρόνητο 5% δήλωσε ότι προβλέπει να προσαρμοσθεί μέσα στο 2017.
Η προσαρμογή στο νέο
πλαίσιο απαιτεί θεμελιώδεις αλλαγές στην οργάνωση των ασφαλιστικών
επιχειρήσεων, επενδύσεις σε μηχανογραφικές
υποδομές, εξειδικευμένα στελέχη με υψηλό
βαθμό τεχνογνωσίας,
αλλά κυρίως -για πολλές
από τις εταιρίες- αλλαγή
φιλοσοφίας.
Γνωρίζοντας τη μεγάλη έκταση και πολυπλοκότητα του έργου προσαρμογής, αλλά και
τη δομή και τις ιδιαιτερότητες της Ελληνικής
Ασφαλιστικής Αγοράς, η σχετική καθυστέρηση στην προσαρμογή δεν αποτελεί έκπληξη.
Η προσαρμογή στο νέο πλαίσιο απαιτεί θεμελιώδεις αλλαγές στην οργάνωση και λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, σημαντικότατες επενδύσεις σε μηχανογραφικές
υποδομές, εξειδικευμένα στελέχη με υψηλό
βαθμό τεχνογνωσίας, αλλά κυρίως -για πολλές από τις εταιρίες της αγοράς μας- αλλαγή
φιλοσοφίας.
Χωρίς να είναι απλή υπόθεση, η υιοθέτηση
έχει μεταβάλλει καθόλου τον τρόπο λειτουργίας της και απλώς σπεύδει να προσαρμοσθεί
όπως-όπως στις ενδιάμεσες οδηγίες, τότε είναι απολύτως βέβαιο ότι θα αντιμετωπίσει
πολύ σοβαρά προβλήματα στο νέο εποπτικό
περιβάλλον.
Από την αρχική, ακόμη, φάση του σχεδιασμού του νέου εποπτικού πλαισίου και μέχρι
σήμερα, γίνεται μεγάλη συζήτηση για την
έχει τεράστια σημασία για την ομαλή και επιτυχημένη υιοθέτηση του Solvency II, η ύπαρξη και εφαρμογή ενός συγκεκριμένου σχεδίου προσαρμογής με
καθορισμένες δράσεις που ξεκινούν και ολοκληρώνονται με επιτυχία στον προβλεπόμενο χρόνο.
των κανόνων του νέου πλαισίου είναι μάλλον
ευκολότερη για τις τοπικές θυγατρικές πολυεθνικών εταιριών, καθώς ενισχύονται σε τεχνογνωσία και πόρους από τους μητρικούς
τους ομίλους, ενώ αρκετά από τα έργα που
απαιτούνται οργανώνονται και διεξάγονται σε
επίπεδο ομίλου. Αντίθετα, ο βαθμός δυσκολίας για τις επιχειρήσεις ελληνικών συμφερόντων είναι πολλαπλάσιος, καθώς πρέπει να
διανύσουν το δρόμο που απαιτείται βασιζόμενες σε ιδίους πόρους και επενδύοντας σημαντικά ποσά στην απόκτηση τεχνογνωσίας
και τεχνολογίας. Πάντως, ανεξάρτητα από το
μέγεθος της εταιρίας και από το αν ανήκει ή
όχι σε πολυεθνικό όμιλο, έχει τεράστια σημασία για την ομαλή και επιτυχημένη υιοθέτηση του Solvency II η ύπαρξη και εφαρμογή
ενός συγκεκριμένου σχεδίου προσαρμογής
με καθορισμένες δράσεις που ξεκινούν και
ολοκληρώνονται με επιτυχία στον προβλεπόμενο χρόνο. Θεωρώ ότι, η καλή αυτή πρακτική εφαρμόζεται από το μεγαλύτερο πλήθος των εταιριών της αγοράς μας, είναι όμως
αμφίβολο ότι εφαρμόζεται από όλες. Πρέπει
να σημειωθεί ότι, εάν κάποια επιχείρηση δεν
αναλογικότητα στην εφαρμογή των κανόνων,
προκειμένου να μην επιβληθούν υπέρμετρες
απαιτήσεις σε ασφαλιστικές εταιρίες μικρού
μεγέθους. Πράγματι, η τήρηση στο ακέραιο
όλων των απαιτήσεων του Solvency II από
μία μικρού μεγέθους επιχείρηση, θα επέφερε
σημαντικότατη αύξηση του κόστους λειτουργίας της και θα μπορούσε να έχει επίδραση
ακόμη και στη βιωσιμότητά της. Η αναλογική εφαρμογή είναι, κατά συνέπεια, ένα απολύτως εύλογο αίτημα και φαίνεται ότι έχει γίνει εν γένει αποδεκτό. Έχει μεγάλη σημασία
όμως, ιδιαίτερα για την αγορά μας, η οποία
περιλαμβάνει αρκετές μικρές εταιρίες, να
καθορισθεί πού φθάνουν τα όρια της αναλογικότητας. Καθώς ο βασικότερος στόχος του
νέου πλαισίου είναι η θωράκιση της φερεγγυότητας, ένας τομέας στον οποίο η αναλογικότητα πρέπει να έχει την πλέον περιορισμένη
εφαρμογή, είναι αυτός της εταιρικής διακυβέρνησης. Εξάλλου, η ιστορία της Ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς αποδεικνύει ότι, η
γενεσιουργός αιτία πίσω από τις χρεοκοπίες
ασφαλιστικών εταιριών είναι σχεδόν πάντα η
απουσία κανόνων εταιρικής διακυβέρνησης.
07
VIEW
08
lΑw
MARKET
«Να ξεχωρίσει η ήρα
από το σιτάρι»
Άρθρο του κ. Ιωάννη Χατζηθεοδοσίου*
Έχοντας φθάσει, πλέον, πολύ κοντά στην ημερομηνία εφαρμογής του Solvency II, οι εταιρίες πρέπει φυσιολογικά να έχουν ολοκληρώσει τις εκτιμήσεις τους για το ύψος των
εποπτικών κεφαλαίων που αναμένεται να
χρειασθούν. Καθώς ο υπολογισμός των εποπτικών κεφαλαίων είναι αρκετά πολύπλοκος
και επηρεάζεται από πολλούς παράγοντες, οι
κεφαλαιακές απαιτήσεις διαφοροποιούνται
σημαντικά από εταιρία σε εταιρία. Ταυτόχρονα, υπάρχουν μεγάλες αποκλίσεις μεταξύ των
εταιριών σε ότι αφορά στο υφιστάμενο ύψος
της κεφαλαιοποίησής τους. Είναι, κατά συνέπεια, πολύ πιθανόν κάποιες εταιρίες να διαθέτουν ήδη τα απαιτούμενα κεφάλαια και
κάποιες άλλες να χρειασθούν κεφαλαιακή
ενίσχυση. Η αναζήτηση κεφαλαίων όμως,
προκειμένου να τοποθετηθούν στην Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά, είναι σήμερα εξαιρετικά δυσχερής, από τη στιγμή μάλιστα που πριν
από μικρό σχετικά χρονικό διάστημα το σύνολο σχεδόν της αγοράς αναγκάσθηκε να προβεί σε αυξήσεις κεφαλαίου για να καλύψει τις
απώλειες από το κούρεμα των ομολόγων.
Το ύψος, βέβαια, των απαιτούμενων κεφαλαίων μπορεί να περιορισθεί μέσω κατάλληλων
προσαρμογών στη λειτουργία, το χαρτοφυλάκιο και τις επενδύσεις κάθε εταιρίας. Τέτοιες
προσαρμογές μπορεί να αφορούν στην αντασφάλιση, την πολιτική ανάληψης και τιμολόγησης κινδύνων σε κάποιους κλάδους, την
αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου επενδύσεων, την πολιτική εισπράξεων και εν γένει
σε πολλούς τομείς της επιχείρησης. Στο τελικό στάδιο προετοιμασίας στο οποίο βρισκόμαστε σήμερα, είναι εξαιρετικά σημαντικό
να έχουν ήδη διαγνωσθεί οι αλλαγές που θα
έχουν τη μεγαλύτερη επίδραση στα αναγκαία
εποπτικά κεφάλαια και οι εταιρίες να προχωρούν ήδη στην υλοποίησή τους. Αλλιώς, πέρα
από το σημαντικό κόστος της προσαρμογής,
θα έχουν να αντιμετωπίσουν και την ανάγκη
άντλησης νέων, δυσεύρετων σήμερα, κεφαλαίων.
Σημ. Οι απόψεις που εκφράζονται στο άρθρο είναι
προσωπικές
* Ο κ. Ηρακλής Δασκαλόπουλος είναι Αναλογιστής, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της
Εθνικής Ασφαλιστικής
Τα stress tests αποτελούν ένα από τα συνήθη εργαλεία των εποπτικών αρχών, που βοηθούν στην αξιολόγηση της ανθεκτικότητας του ασφαλιστικού κλάδου σε αντίξοες συνθήκες
και στην εξαγωγή αξιόπιστων συμπερασμάτων που συμβάλλουν στη διατήρηση της σταθερότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Το 2014, Η ΕΙΟΡΑ (European Insurance and Occupational Pensions Authority) σε συνεργασία με το European Systemic Risk Board (Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Συστημικού Κινδύνου) και
τις εθνικές εποπτικές αρχές, πραγματοποίησε ένα stress test για τις ασφαλιστικές εταιρίες
των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης, προκειμένου να διαπιστώσει κατά πόσο οι εταιρίες είναι
έτοιμες για την εφαρμογή του Solvency II, την 1η Ιανουαρίου 2016. Είναι γνωστό πως, με βάση
το Solvency II ισχύουν ιδιαίτερα αυξημένες κεφαλαιακές απαιτήσεις, καθώς οι ασφαλιστικές
εταιρίες θα υπόκεινται πλέον σε ένα κατά πολύ αυστηρότερο καθεστώς αποθεματοποίησης.
Έτσι η ΕΙΟΡΑ ξεκίνησε έναν κύκλο ελέγχων, ώστε να αντιμετωπιστούν εγκαίρως τα
όποια κεφαλαιακά προβλήματα των ασφαλιστικών εταιριών και να αποφευχθεί ο συστημικός κίνδυνος.
H Τράπεζα της Ελλάδος επέλεξε τον ελεγκτικό οίκο KPMG για να διεξαγάγει το
stress test στη χώρα μας, με το επιχείρημα ότι τα στελέχη της δε διαθέτουν την
απαραίτητη τεχνογνωσία για τη διεξαγωγή της άσκησης. Το stress test είχε σκοπό
να ελέγξει την ανθεκτικότητα των ασφαλιστικών εταιριών απέναντι σε έναν συνδυασμό ιστορικών και υποθετικών σεναρίων.
Επιπροσθέτως, λόγω της παρατεταμένης
περιόδου ισχύος χαμηλών επιτοκίων, περιελήφθη στο stress test και ο παράγοντας
των χαμηλών αποδόσεων των επενδύσεων
των ασφαλιστικών εταιριών.
Συγκεκριμένα, οι ασφαλιστικές εταιρίες εξετάστηκαν σε δύο βασικά σενάρια: της κεφαλαιακής επάρκειας και της μεταβολής του εγγυημένου επιτοκίου.
- Κεφαλαιακή επάρκεια: Με την άσκηση προσομοίωσης, οι εποπτικές αρχές αξιολόγησαν
τις ασφαλιστικές ως προς τα κεφάλαιά τους, δημιουργώντας ακραίες συνθήκες κινδύνου είτε
σε επίπεδο αγοράς είτε σε επίπεδο μεμονωμένων κλάδων, όπως ακριβώς συνέβη και με τα
διαφορετικά σενάρια των τραπεζικών stress tests.
- Μεταβολές εγγυημένου επιτοκίου: Στη δεύτερη δοκιμασία, ελήφθησαν υπόψη οι ακραίες
μεταβολές των εγγυημένων επιτοκίων των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Βάσει αυτών, εξετάστηκαν οι καμπύλες προεξόφλησης των συμβολαίων ανάλογα με τα διαφορετικά σενάρια.
Πανευρωπαϊκά, το τεστ ξεκίνησε στις 30 Απριλίου. Στις 11 Ιουλίου έληξε η προθεσμία υποβολής των στοιχείων των εταιριών στις Εθνικές Εποπτικές Αρχές, οι οποίες με τη σειρά τους είχαν
προθεσμία έως τις 19 Σεπτεμβρίου για να τα επικυρώσουν και να τα αποστείλουν στην ΕΙΟΡΑ. Το Νοέμβριο, επρόκειτο να γνωστοποιηθούν τα αποτελέσματα της ανάλυσης του stress
test από την ΕΙΟΡΑ, ώστε να εντοπιστούν όσες εταιρίες εμφανίζουν κεφαλαιακή ανεπάρκεια,
αλλά και αυτές που δεν πληρούν τις νέες αυστηρές προϋποθέσεις που θέτει το Solvency II.
Στη δύσκολη εποχή που διανύουμε και ενώ το κράτος επιδεικνύει ανησυχητική αδυναμία να
παίξει τον κοινωνικό του ρόλο, παρέχοντας στον πολίτη τα βασικά αγαθά της σύνταξης και της
υγειονομικής περίθαλψης, είναι πολύ σημαντικό η αγορά μας να δείξει στον Έλληνα καταναλωτή πως είναι πλήρως θωρακισμένη κεφαλαιακά και ότι είναι απόλυτα ικανή να καλύψει τις
ασφαλιστικές του ανάγκες με αξιοπιστία και φερεγγυότητα.
ενώ το κράτος επιδεικνύει
ανησυχητική αδυναμία να
παίξει τον κοινωνικό του
ρόλο, παρέχοντας στον
πολίτη τα βασικά αγαθά
της σύνταξης και της υγειονομικής περίθαλψης,
είναι πολύ σημαντικό η
αγορά μας να δείξει στον
Έλληνα καταναλωτή πως
είναι πλήρως θωρακισμένη κεφαλαιακά
* Ο κ. Ιωάννης Χατζηθεοδοσίου είναι Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος της Mega Brokers SA
09
VIEW
Σιγουριά στις
επιχειρηµατικές
αποφάσεις
Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών
∆ιοίκησης απο την AIG
Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν
µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς
αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται
και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην
AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις
προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να
καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα
στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.
H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την
AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.
10
010
lΑw
MARKET
Διαφοροποίηση και καινοτομία,
“κλειδιά” ανάπτυξης των μικρών δυνάμεων
Άρθρο του κ. Νικόλαου Μακρόπουλου*
Η Τράπεζα της Ελλάδος,
με τα όσα πράττει ως
επόπτης της αγοράς,
έχει καταστήσει σαφές
ότι έως το τέλος του
2016 όποιος επιθυμεί να
παραμένει στις τάξεις
της ιδιωτικής ασφάλισης
υποχρεούται να πράξει τα
δέοντα.
Δύο πολύ σημαντικοί παράγοντες,
είναι αυτοί που σκιαγραφούν την επόμενη
μέρα της ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα. Οι νέες ισορροπίες στο επιχειρείν, όπως
αυτές διαμορφώνονται ειδικά αυτήν την
περίοδο που η οικονομία μας προετοιμάζεται ώστε να εξέλθει επιτυχώς της παρατεταμένης ύφεσης, και οι προσπάθειες που
καταβάλλουν οι ασφαλιστικές εταιρίες για
την προσαρμογή τους στο νέο εποπτικό περιβάλλον, το Solvency II, θέτουν ένα σαφές
αλλά και απαιτητικό πλαίσιο αναδιοργάνωσης του κλάδου μας.
Δεν είναι λίγοι οι πρεσβευτές της άποψης ότι,
από το 2016 η χώρα θα ζει μια νέα οικονομική
πραγματικότητα, δομημένη για ισχυρά–υγιή
επιχειρηματικά σχήματα, που θα συγκεντρώνουν υψηλή κεφαλαιακή δύναμη, με ενισχυμένα μερίδια αγοράς και θα εξασφαλίζουν
ανοικτές γραμμές χρηματοδότησης.
Πρόκειται για ορθή συλλογιστική, από την
οποία, ωστόσο, λείπει μια βασική παράμετρος: Ότι η χώρα δεν μπορεί να επιβιώσει,
πολύ περισσότερο να αναπτυχθεί, αν δεν βασιστεί και στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις,
που κατά πολλούς, αποτελούν τη “ραχοκοκαλιά” της Ελληνικής οικονομίας.
Ο κανόνας αυτός της αγοράς, σε κάθε περίπτωση, βρίσκει εφαρμογή και στην ιδιωτική ασφάλιση. Τα μικρομεσαία σχήματα στον
κλάδο μας, είναι αυτά τα οποία στο άμεσο
μέλλον θα κληθούν να ασκήσουν έναν ειδικό ρόλο ως πάροχοι υπηρεσιών στο ευρύ καταναλωτικό κοινό. Κυρίαρχο συστατικό της
στρατηγικής τους, αλλά και παράμετρος διαφοροποίησής τους έναντι του ανταγωνισμού,
θα πρέπει να αποτελέσει η εξειδίκευση των
προγραμμάτων τους.
Σε μια αγορά ισχυρών–συγκεντρωτικών σχημάτων, οι μικρότερες δυνάμεις της αγοράς θα
μπορούν να εξασφαλίσουν το χώρο τους, μόνο,
προσφέροντας κάτι το διαφορετικό, αλλά και
επενδύοντας στην καινοτομία, είτε αυτή αφορά σε αυτό καθεαυτό το προϊόν, είτε στο παρεχόμενο σέρβις προς τον ασφαλισμένο.
Τη δραστική διαφοροποίηση των μικρότερων
δυνάμεων της αγοράς έναντι των ισχυρών
πόλων του κλάδου επιβάλλει, εξάλλου, και το
Solvency II. Οι αυστηρές, αλλά και κοστοβόρες, προδιαγραφές οργάνωσης και λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιριών υποχρεώνουν
το μικρομεσαίο επιχειρείν να επαναπροσδιορίσει τη θέση του.
Καλείται λοιπόν, σήμερα, να αναβαθμίσει τα
προϊόντα του, να επανασχεδιάσει στρατηγικές, να αναζητήσει συμμαχίες, να διαμορφώσει ένα ισχυρό μέτωπο δράσης και αντίδρασης, να απαντήσει στις προκλήσεις του
μέλλοντος με συγκεκριμένες και καλοσχεδιασμένες προτάσεις, κάνοντας τη διαφορά
* Ο κ. Νικόλαος Μακρόπουλος είναι Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Ευρώπη Ασφαλιστικής
έναντι του ανταγωνισμού.
Θα μπορούσε κανείς να πει ότι, οι μικρότερες
δυνάμεις της ασφαλιστικής αγοράς καλούνται να οργανώσουν τη δική τους ξεχωριστή
“γωνιά” στον κλάδο, που θα είναι “ορατή” από
παντού, που θα αποτελέσει σημείο αναφοράς
για τον ασφαλισμένο, είτε πρόκειται για έναν
απλό καταναλωτή που αναζητεί λύσεις ασφάλισης για τον ίδιο, την οικογένειά του ή την περιουσία του, είτε για έναν επιχειρηματία που
επιθυμεί να ασφαλίσει την επένδυσή του.
Μια “γωνιά” που δύσκολα θα μπορέσει να χτυπήσει ο ανταγωνισμός, διότι θα είναι καλά δομημένη, θα διαθέτει πολλά στοιχεία καινοτομίας, και το σημαντικότερο, ο “ιδιοκτήτης”
της θα εξασφαλίζει την αναγκαία κεφαλαιακή
υποδομή.
Εξάλλου, το Solvency II δεν προβλέπει εκπτώσεις στις κεφαλαιακές υποχρεώσεις των
ασφαλιστικών εταιριών. Η Τράπεζα της Ελλάδος, με τα όσα πράττει ως επόπτης της αγοράς, έχει καταστήσει σαφές ότι έως το τέλος
του 2016 όποιος επιθυμεί να παραμένει στις
τάξεις της ιδιωτικής ασφάλισης υποχρεούται
να πράξει τα δέοντα. Όσο για τα χρονικά πλαίσια ανταπόκρισής μας, αυτά στενεύουν.
Μάλιστα, το Solvency II δεν “βλέπει” ισχυρούς
και ανίσχυρους, μικρούς ή μεγάλους, πολυεθνικούς ή εθνικούς “παίκτες”. Αντιμετωπίζει
όλες τις δυνάμεις της αγοράς επί ίσοις όροις
και αν κάτι μας διαφοροποιεί είναι μόνο η διάθεσή μας να προσαρμοστούμε στα νέα δεδομένα.
Μετρώντας αντίστροφα έως την 1η Ιανουαρίου 2016, έχουμε όλοι μας την ευκαιρία, μικροί
– μεγάλοι, να αποδείξουμε ότι θέλουμε να παραμείνουμε στον κλάδο, ο καθένας ασκώντας
έναν διαφορετικό ρόλο. Όποιος από εμάς είναι διορατικός, διαθέτει καινοτόμα “άποψη”,
επιμονή και θέληση, είναι βέβαιο ότι θα βρει
θέση στην ιδιωτική ασφάλιση του μέλλοντος.
011
VIEW
ασφάλειες ζωής & σύνταξης
ασφάλειες
προσωπικού ατυχήματος
ασφάλειες πλοίων &
σκαφών αναψυχής
ασφάλειες
μεταφορών
ασφάλειες πυρός
ασφάλειες αυτοκινήτων
ασφάλειες αστικής ευθύνης
οδική βοήθεια
MINETTA
INTERPARTNER ASSISTANCE
τεχνικές ασφαλίσεις
Για περισσότερα από 50 χρόνια, έχετε δίπλα σας έναν σύμμαχο ζωής. Για περισσότερα από 50 χρόνια, η ΜΙΝΕΤΤΑ βρίσκεται κοντά σας σε κάθε
σας ανάγκη. Με ολοκληρωμένα προγράμματα, σας καλύπτει αξιόπιστα και υπεύθυνα, αποζημιώνοντας αμέσως. Αυτή είναι η δέσμευση της
ΜΙΝΕΤΤΑ, της μεγάλης ελληνικής ασφαλιστικής: να είναι πάντα δίπλα σας, ό,τι κι αν τύχει.
Κι αυτό το ζείτε εδώ και 50 χρόνια… Και θα το ζήσουν και τα παιδιά και τα εγγόνια σας. Σίγουρα.
Κεντρικά Γραφεία: Λ. Συγγρού 193 – 195 & Χρ. Σμύρνης 2 Ν. Σμύρνη 17121 Τηλ. Κέντρο: 210 9309500-99 Fax: 210 9314542
e-mail: info@minetta.gr www.minetta.gr
12
012
lΑw
MARKET
Solvency II:
Η χρυσή τομή ποιότητας και ύψους
κεφαλαίων
των επενδυτών και των καταναλωτών, ενθαρρύνει τη βέλτιστη χρήση
κόστους - οφέλους του προϊόντος και την καινοτομία των παρεχομένων
υπηρεσιών. Η μεγαλύτερη διαφάνεια, ίσως μειώσει το κόστος των κεφαλαίων για ασφαλιστές που έχουν υποστεί ζημία από
την ασάφεια που χαρακτήριζε τον κλάδο και έκανε
τους επενδυτές περισσότερο απρόθυμους να επενδύσουν. Περισσότερες επιχειρήσεις θα μπορούσαν
να αποφασίσουν, ως αποτέλεσμα της αυξημένης
διαφάνειας, να μεταφέρουν περισσότερο κίνδυνο
στους ασφαλιστές, ώστε να αυξήσουν τα διαθέσιμα
κεφάλαια για την παραγωγή αγαθών και υπηρεσιών.
Το Solvency II στηρίζει τη διαφάνεια για την ενίσχυση της εμπιστοσύνης των επενδυτών και των
καταναλωτών, ενθαρρύνει τη βέλτιστη χρήση
κόστους - οφέλους του προϊόντος και την καινοτομία των παρεχομένων υπηρεσιών.
Το Solvency II και η Εταιρική Διακυβέρνηση
Άρθρο του κ. Μartin Ηargas*
Το Solvency II, για τον ασφαλιστικό
κλάδο αποτελεί αναμφίβολα ένα θετικό βήμα προς τα εμπρός ως ρυθμιστικό
πλαίσιο. Κινείται σε διαφορετικό πεδίο
απ’ ότι η προσέγγιση του Solvency I -το
οποίο επέβαλλε απλώς κεφαλαιακές
απαιτήσεις- και είναι πιο σύνθετο, με την
ενίσχυση της προστασίας των ασφαλισμένων μέσω του συνδυασμού ποσοτικών και ποιοτικών στοιχείων διαχείρισης κινδύνου και εποπτείας.
Μια τέτοια προσέγγιση θα βοηθήσει τις εταιρίες και τις εποπτικές αρχές
ώστε να εντοπίσουν τις προειδοποιητικές ενδείξεις των αναδυόμενων
κινδύνων και, σε περίπτωση μιας νέας κρίσης, να αναλάβουν όλες τις
αναγκαίες πρωτοβουλίες, αντιμετωπίζοντας έτσι την πηγή των προβλημάτων - όχι τα συμπτώματα.
Με το Solvency II, οι εταιρίες θα πρέπει να κατέχουν κεφάλαια σύμφωνα
με τους κινδύνους στους οποίους εκτίθενται. Οι περισσότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις θα βοηθήσουν τους επενδυτές να βελτιστοποιήσουν τις
αποδόσεις τους. Το Solvency II μπορεί, επίσης, να προκαλέσει αύξηση των
κεφαλαίων, κάτι που σημαίνει νέες επενδύσεις στον κλάδο.
Η ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί έναν από τους μεγαλύτερους θεσμικούς
επενδυτές. Λόγω της φύσης των δραστηριοτήτων τους, οι ασφαλιστικές
επιχειρήσεις επενδύουν μακροπρόθεσμα, και αυτό έχει σταθεροποιητική
επίδραση στην οικονομία. Το Solvency II αναγνωρίζει την ικανότητά τους
να επενδύουν μακροπρόθεσμα, και γι’ αυτό πρέπει να δοθούν κίνητρα από
τους νομοθέτες και τους υπεύθυνους για τη χάραξη των σχετικών πολιτικών, πράγμα που είναι βέβαιο ότι θα αναβαθμίσει το ρόλο της ιδιωτικής
ασφάλισης στην προσπάθεια ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας.
Το Solvency II στηρίζει τη διαφάνεια για την ενίσχυση της εμπιστοσύνης
Η διακυβέρνηση της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι κομβικής σημασίας για το Solvency II. Το ζητούμενο είναι να προωθείται η αποτελεσματική διαχείριση κινδύνου μέσω της κεφαλαιακής απαίτησης που βασίζεται
στον ειδικό κίνδυνο. Όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, συνεπώς, υποχρεούνται να παράγουν, να διατηρούν και να αναφέρουν ετησίως στην
Εποπτική Αρχή μια προοπτική αξιολόγησης κινδύνου και φερεγγυότητας (ORSA), δηλαδή ένα τεκμηριωμένο σύνολο της διαχείρισης κινδύνου για τις διαδικασίες λήψης αποφάσεων και στρατηγικής ανάλυσης.
Εκτός από την ORSA, όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις απαιτείται να διαθέτουν συγκεκριμένες λειτουργίες ελέγχου (ήτοι: Διαχείριση Κινδύνου,
Αναλογιστική, Κανονιστική Συμμόρφωση και Εσωτερική Επιθεώρηση),
που να αναφέρονται ανεξάρτητα στο Διοικητικό Συμβούλιο.
Η λειτουργία της διαχείρισης κινδύνου, περιλαμβάνει την αναγνώριση,
την παρακολούθηση και την υποβολή αναφορών για όλους τους κινδύνους στους οποίους εκτίθεται η επιχείρηση. Η αναλογιστική λειτουργία,
αφορά στο συντονισμό των υπολογισμών των τεχνικών προβλέψεων και
την αξιολόγηση της καταλληλότητας των μοντέλων και των στοιχείων
που διέπουν τους υπολογισμούς. Η κανονιστική συμμόρφωση, αφορά
στη διασφάλιση της ευθυγράμμισης με τη νομοθεσία, τις απαιτήσεις της
Εποπτικής Αρχής και τις άλλες διατάξεις που διέπουν τον ασφαλιστή και
την προληπτική αναγνώριση, ανάθεση, παρακολούθηση και αναφορά
του κινδύνου συμμόρφωσης. Η λειτουργία της εσωτερικής επιθεώρησης, έχει να κάνει με τον έλεγχο του συνόλου των δραστηριοτήτων της
επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένων των δραστηριοτήτων των παραπάνω ελεγκτικών λειτουργιών.
Οι επιχειρήσεις οφείλουν να καθιερώσουν, να εφαρμόζουν και να διατηρούν τεκμηριωμένες πολιτικές και επαρκείς διαδικασίες για να διασφαλίζουν ότι όλα τα πρόσωπα που διοικούν, συμπεριλαμβανομένων των
μελών του Διοικητικού Συμβουλίου, ή κατέχουν άλλες βασικές θέσεις
ευθύνης στη λειτουργία τους, είναι πάντα κατάλληλα και αξιόπιστα. Η
καταλληλότητα αφορά στα επαγγελματικά προσόντα και τις ικανότητες,
ενώ η αξιοπιστία αφορά στην εντιμότητα και την οικονομική κατάσταση.
Συνέχεια στη σελίδα 16
13
013
VIEW
MARKET
014market
lΑw
Πως θα ασκείται
η εποπτεία των ασφαλιστικών
με το Solvency II
Ριζικές αλλαγές στον τρόπο εποπτείας των ασφαλιστικών εταιριών επιφέρει το νέο καθεστώς
ελέγχου του κλάδου, όπως αυτό προβλέπεται από
νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών με το
οποίο τροποποιείται ο βασικός νόμος της αγοράς, το ν.δ. 400/70, και ενσωματώνεται στο εθνικό
δίκαιο η οδηγία περί Solvency II.
Σύμφωνα με δημοσίευμα του www.insuranceworld.gr, το νομοσχέδιο, που
σύντομα θα προωθηθεί προς ψήφιση στη βουλή, προβλέπει, μεταξύ άλλων, τα εξής:
- Οι ασφαλιστικές εταιρίες:
• υποχρεούνται στη δημοσιοποίηση εκτεταμένων στοιχείων της φερεγγυότητας και της χρηματοπιστωτικής τους κατάστασης, προς ενημέρωση του επόπτη, αλλά και του ευρύτερου κοινού
• υποχρεούνται να τηρούν σύστημα διαχείρισης κινδύνων και να διαθέτουν τις αντίστοιχες έγγραφες πολιτικές
• υποχρεούνται να διαθέτουν δική τους εσωτερική αξιολόγηση κινδύνου
και φερεγγυότητας
• έχουν τη δυνατότητα να προβαίνουν σε εξωτερικές αναθέσεις, ακόμη
και κρίσιμων ή σημαντικών λειτουργιών ή εργασιών, σε τρίτα προς αυτές
φυσικά ή νομικά πρόσωπα
• υποχρεούνται να δημοσιοποιούν σε ετήσια βάση έκθεση σχετικά με τη
φερεγγυότητα και τη χρηματοοικονομική τους κατάσταση (Solvency
and Financial Condition Report-SFCR)
• υποχρεούνται να ταξινομούν τα ίδια κεφάλαια σε τρεις κατηγορίες (tiers).
• μπορούν να κάνουν χρήση εσωτερικού υποδείγματος για τη διατήρηση
επιλέξιμων κεφαλαίων
• υποχρεούνται για τις ασφαλίσεις Ζωής να ενημερώνουν τους ασφαλισμένους για την επωνυμία, το σκοπό και τη νομική μορφή της επιχείρησης, το κράτος μέλος καταγωγής της επιχείρησης και τη διεύθυνση της
έδρας
• υποχρεούνται, επίσης, να δίνουν στοιχεία σχετικά με την περιγραφή
κάθε παρεχόμενης κάλυψης και των επιλογών, τη διάρκεια της σύμβασης, τον τρόπο καταγγελίας της σύμβασης, τον τρόπο και χρόνο κατα-
βολής των ασφαλίστρων και τον τρόπο
υπολογισμού και συμμετοχής στα κέρδη,
καθώς και ενδεικτικές τιμές της αξίας εξαγοράς και του κεφαλαίου, ελευθέρου περαιτέρω καταβολών, και το βαθμό στον
οποίο αυτά είναι εγγυημένα. Επίσης, πρέπει να δίνουν πληροφορίες για τα ασφάλιστρα που αφορούν σε κάθε κάλυψη, είτε
κύρια είτε συμπληρωματική, τον καθορισμό των μεριδίων που αντιστοιχούν στις
συμβάσεις συνδεδεμένες με επενδύσεις,
τη φύση των στοιχείων του ενεργητικού
που καλύπτουν τις unit linked συμβάσεις,
τον τρόπο άσκησης του δικαιώματος υπαναχώρησης, τις γενικές ενδείξεις περί του
φορολογικού καθεστώτος που ισχύει για
τον συγκεκριμένο τύπο ασφαλιστηρίου,
τους μηχανισμούς διευθέτησης των αιτιάσεων των αντισυμβαλλομένων ή των δικαιούχων αποζημίωσης, το εφαρμοστέο
δίκαιο της σύμβασης, ειδικότερες πληροφορίες που θα επιτρέπουν στον αντισυμβαλλόμενο να κατανοήσει τους κινδύνους
που ενέχει η προσχώρησή του στη σύμβαση, και να παρέχουν, ετησίως, ενημέρωση
του αντισυμβαλλόμενου για το ύψος της
συμμετοχής του στα υπό διανομή κέρδη.
- Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει τη
δυνατότητα:
• να αξιολογεί τις εταιρίες τουλάχιστον μια
φορά ανά 12μηνο
• να επιβάλλει τη ρευστοποίηση συγκεκριμένων επενδύσεων σε περιπτώσεις ασφαλιστικών εταιριών που δεν ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις τους
• να απαγορεύει υπό προϋποθέσεις την
ελεύθερη διάθεση στοιχείων του ενεργητικού
15015
VIEW
MARKET
• να παρατείνει την περίοδο εφαρμογής του σχεδίου οικονομικής ανάκαμψης μιας εταιρίας με επιπλέον κατάλληλο χρονικό διάστημα, που δεν
μπορεί να υπερβαίνει τα επτά έτη
• να παρεμβαίνει για την αποτροπή συστημικού κινδύνου, επιβάλλοντας
σε εταιρίες:
1. το διορισμό διαχειριστή
2. την αύξηση κεφαλαίου
3. την υποχρεωτική μεταβίβαση χαρτοφυλακίου
4. την αναστολή πληρωμών και τη μείωση του συνόλου ή μέρους των
ασφαλιστικών υποχρεώσεων.
- Η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να επιβάλλει πρόσθετη
κεφαλαιακή απαίτηση:
• όταν διαπιστώνει ότι το προφίλ κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης
αποκλίνει σημαντικά από τις παραδοχές στις οποίες βασίζεται ο υπολογισμός της Κεφαλαιακής Απαίτησης Φερεγγυότητας με την τυποποιημένη μέθοδο
• όταν διαπιστώνει ότι για τον υπολογισμό της Κεφαλαιακής Απαίτησης
Φερεγγυότητας, στο εσωτερικό υπόδειγμα ορισμένοι ποσοτικοποιήσιμοι κίνδυνοι δεν λαμβάνονται επαρκώς υπόψη
• όταν διαπιστώνει ως ανεπαρκές το σύστημα διακυβέρνησης της ασφαλιστικής επιχείρησης
• όταν διαπιστώνει ότι το προφίλ κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης
αποκλίνει σημαντικά από τη χρήση εσωτερικών υποδειγμάτων.
- Η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να λαμβάνει μέτρα εξυγίανσης
εφόσον διαπιστώνει:
• αδυναμία ασφαλιστικής επιχείρησης να ανακάμψει κεφαλαιακά
• αδυναμία λήψης εναλλακτικών μέτρων ισοδύναμου αποτελέσματος για
αφερέγγυες εταιρίες
• σοβαρές συνέπειες από την αδυναμία πληρωμών ασφαλιστικής επιχείρησης για το χρηματοπιστωτικό σύστημα, λαμβανομένων υπόψη ιδίως:
1. του είδους των ασφαλιστικών εργασιών και του ύψους των τεχνικών
προβλέψεων και των απαιτήσεων των επενδυτών
2. του είδους και εύρους των υποχρεώσεων της ασφαλιστικής επιχείρησης έναντι πιστωτικών ιδρυμάτων, επιχειρήσεων παροχής υπηρεσιών, οργανισμών συλλογικών επενδύσεων.
- Σε ότι αφορά, τέλος, το νέο πλαίσιο επιβολής κυρώσεων
αυτό προβλέπει:
• Πρόστιμο μέχρι 2.000.000 ευρώ για παράβαση της ισχύουσας νομοθεσίας σε ασφαλιστική και σε μέλη διοίκησης.
• Πρόστιμο μέχρι 200.000 ευρώ σε ασφαλιστική, σε μέλη διοίκησης ή σε
όποιον αρνείται συνεργασία ή παρακωλύει τον έλεγχο.
• Πρόστιμο ύψους μέχρι 100.000 ευρώ και σε περίπτωση υποτροπής
300.000 ευρώ σε φυσικό ή νομικό πρόσωπο, που παραβαίνει τις διατάξεις περί ασφάλισης οχημάτων και ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.
• Σε περίπτωση που πραγματοποιηθεί ειδική συμμετοχή ή αυξηθεί η υφιστάμενη συμμετοχή στο μ/κ ασφαλιστικής, χωρίς προηγούμενη έγκρισή της, επιβάλλεται στους κατόχους των συμμετοχών:
1. Πρόστιμο μέχρι 10% της αξίας των μετοχών που απέκτησαν.
•
•
•
•
2. Αποκλεισμό φυσικών προσώπων από
το ΔΣ ασφαλιστικών και από μέλος διοίκησης ή διευθυντική θέση.
Σε περίπτωση μη τήρησης των υποχρεώσεων γνωστοποίησης στην ΤτΕ περί της
αλλαγής της ταυτότητας φυσικών προσώπων που ελέγχουν νομικά πρόσωπα, κατόχους ειδικής συμμετοχής, επιβάλλεται
στα φυσικά πρόσωπα αποκλεισμός από το
ΔΣ εταιριών, από μέλος διοίκησης ή διευθυντική θέση.
Σε περίπτωση κατά την οποία δεν τηρείται
από μετόχους η υποχρέωση ενημέρωσης
της ΤτΕ περί παύσης ειδικής συμμετοχής ή
μείωσής της λιγότερο από 20%, 1/3 ή 50%
του μ/κ, επιβάλλεται πρόστιμο ύψους μέχρι 5% της αξίας των μετοχών που μεταβιβάσθηκαν.
Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης στην ΤτΕ
για τη λήψη διορθωτικών μέτρων:
1. Επιβάλλεται η απομάκρυνση των ανωτέρω προσώπων, για ορισμένο ή αόριστο χρόνο, από το Δ.Σ. ασφαλιστικών,
από μέλος διοίκησης ή διευθυντική
θέση.
2. Αναστέλλεται η άσκηση των δικαιωμάτων ψήφου που απορρέουν από τις μετοχές που κατέχουν τα πρόσωπα αυτά.
3. Απαγορεύεται οποιαδήποτε νέα συναλλαγή ασφαλιστικών με τα πρόσωπα
αυτά, καθώς και να κηρύσσονται ληξιπρόθεσμα και αμέσως απαιτητά τα δάνεια που έχουν λάβει.
Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης των προσώπων που κατέχουν ειδική συμμετοχή
σε ασφαλιστική και τους έχει υποδειχθεί
λήψη κατάλληλων διορθωτικών μέτρων:
1. Επιβάλλεται η απομάκρυνση των ανωτέρω προσώπων, για ορισμένο ή αόριστο χρόνο, από το ΔΣ, από μέλος διοίκησης ή διευθυντική θέση.
2. Αναστέλλεται η άσκηση των δικαιωμάτων ψήφου, που απορρέουν από τις μετοχές που κατέχουν τα πρόσωπα αυτά.
3. Απαγορεύεται οποιαδήποτε νέα συναλλαγή ασφαλιστικών εταιριών με τα
πρόσωπα αυτά, καθώς και να κηρύσσονται ληξιπρόθεσμα και αμέσως απαιτητά τα δάνεια που έχουν λάβει όλα τα πιο
πάνω πρόσωπα.
16
016
lΑw
MARKET
Η γνωστή αρχή που εφαρμόζεται για την ορθή διαχείριση
των επιχειρηματικών
κινδύνων “know your
client”, φαίνεται ότι υπό το
νέο εποπτικό πλαίσιο πρέπει
να προσαρμοσθεί σε “know
your company first”!
“know
your company
first”
Άρθρο της κ. Ελπινίκης Καράμπαλη*
Είναι γεγονός ότι, η εμπειρία της εκπόνησης ή/και της επικύρωσης των παραδοχών
της Ευρωπαϊκής άσκησης προσομοίωσης
ακραίων καταστάσεων (EIOPA Stress Test)
για τις ασφαλιστικές εταιρίες ήταν πολύτιμη,
αλλά και διδακτική, για την ομάδα του ασφαλιστικού τομέα της KPMG.
Η άσκηση μπορεί αρχικά να αποτέλεσε παράγοντα αβεβαιότητας και επιβάρυνσης για τα
αρμόδια στελέχη των εταιριών, στην πορεία
της, όμως, αποδείχθηκε ως μία εξαιρετική ευκαιρία για να αξιολογηθούν οι δομές και οι συνθήκες με τις οποίες κάθε εταιρία λειτουργεί.
Έδωσε, ακόμη, τη δυνατότητα στους μετόχους να εκτιμήσουν εκ νέου τα δυνατά και τα
αδύνατα σημεία των εταιριών τους, ώστε να
προβληματιστούν και να λάβουν αποφάσεις
για το μέλλον.
Δεν θα ήταν σκόπιμο να μιλήσουμε και πάλι
μόνο για τα επιμέρους «δύσκολα» σημεία της
άσκησης, όπως τον αναβαλλόμενο φόρο και
την ανάγκη για την άμεση εποπτική αναγνώρισή του, την εκτίμηση των ακινήτων στην
τρέχουσα εμπορική τους αξία (σημαντικό
θέμα για την πλειονότητα των εταιριών λόγω
της σημερινής δυσχερούς συγκυρίας), το
rating των ελληνικών τραπεζών που εν τέλει
τιμωρεί τους Έλληνες ασφαλιστές, το rating
των αντασφαλιστών, τη δομή και τις καλύψεις των αντασφαλιστικών συμβάσεων, τις
οφειλές των διαμεσολαβητών κλπ.
Θα ήταν προτιμότερο να εστιάσουμε σε μία
προ-υπάρχουσα αντίληψη, η οποία μέσω των
ανωτέρω ασκήσεων τείνει να αρθεί.
Η αξία που μπορεί να δώσει η επίμονη και
επίπονη διαδρομή προς τη συμμόρφωση
με το εκάστοτε εποπτικό πλαίσιο στη συνείδηση των περισσοτέρων στελεχών, είναι αμφισβητήσιμη και συνήθως περιορίζεται στην απλή κάλυψη των κανονιστικών
απαιτήσεων. Η εμπειρία των stress tests,
κατά την άποψή μας, οδήγησε σε ουσιαστική γνώση. Οι εταιρίες, μέσω της διαδρομής
αυτής, βοηθήθηκαν να λάβουν αποφάσεις
σε στρατηγικό και επιχειρησιακό επίπεδο για
τις νέες κεφαλαιακές απαιτήσεις, την άμεση αναδιοργάνωση των πληροφοριακών
συστημάτων τους, τις πιθανές εξαγορές και
συγχωνεύσεις, την ουσιαστική αξιολόγηση
στελεχών και συνεργατών.
Και εάν ακόμη με την ολοκλήρωση της άσκησης, οι ηγεσίες των εταιριών και το αρμόδιο
στελεχιακό δυναμικό –ασχέτως αποτελέσματος– επέστρεψαν με ανακούφιση στην καθημερινότητά τους, οι επόμενες υποχρεώσεις
και αναφορές προς τον Επόπτη, όπως η έκ-
θεση για την εκτίμηση ιδίου κινδύνου και φερεγγυότητας (ORSA) στο τέλος του έτους, θα
καταδείξουν ακόμα σαφέστερα την ανάγκη
άμεσου σχεδιασμού ενός ευέλικτου σχήματος με κατάλληλα εκπαιδευμένο ανθρώπινο
δυναμικό και ανάλογη τεχνολογική υποστήριξη, που θα αντιμετωπίσει αποτελεσματικά οποιαδήποτε αβεβαιότητα λόγω του σύνθετου και απαιτητικού χαρακτήρα των νέων
εποπτικών απαιτήσεων.
Η γνωστή αρχή που εφαρμόζεται για την
ορθή διαχείριση των επιχειρηματικών κινδύνων “know your client”, φαίνεται ότι υπό το
νέο εποπτικό πλαίσιο πρέπει να προσαρμοσθεί σε “know your company first”!
Η γνώση, λοιπόν, που αποκτήθηκε αυτό το
χρονικό διάστημα με την ευκαιρία των stress
tests, έδειξε την επιτακτική ανάγκη ορθής διαχείρισης των δεδομένων των εταιριών και
ενίσχυσης της ικανότητας ανάλυσης των δεδομένων τους. Ένα αξιόπιστο εργαλείο πληροφορικής, αποτελεί προϋπόθεση για την
επίτευξη των ανωτέρω.
Με αυτόν τον τρόπο, μόνο, θα υπάρξει άρτια
και αποτελεσματική ανάληψη του κινδύνου,
διαχείριση των αποζημιώσεων, πρόληψη της
απάτης, τιμολόγηση των προϊόντων και άμεση ανταπόκριση στις εποπτικές απαιτήσεις.
* Η κα Ελπινίκη Καράμπαλη είναι Διευθυντής - Συντονίστρια Ασφαλιστικού Τομέα της KPMG
Συνέχεια από τη σελίδα 12
Χρονοδιάγραμμα του Solvency II
Η ΤτΕ (Ελληνική Εποπτική Αρχή) έχει δώσει
στην ασφαλιστική αγορά το χρονοδιάγραμμα εφαρμογής του Solvency II. Η ημερομηνία
μεταφοράς της Οδηγίας στην Ελληνική Νομοθεσία είναι η 31η Μαρτίου 2015. Έως τότε,
η Τράπεζα της Ελλάδος, ακολουθώντας την
εφαρμογή των κατευθυντηρίων γραμμών της
EIOPA για τους πυλώνες ΙΙ και ΙΙΙ, εισήγαγε ένα
σύστημα score-card με το οποίο θα παρακολουθεί τον Πυλώνα ΙΙ (Απαιτήσεις Εταιρικής Διακυβέρνησης) για τους επόμενους μήνες. Έως
την 1-1-2016, όλες οι απαιτήσεις θα πρέπει να
έχουν υλοποιηθεί σε κάθε επιχείρηση, διαφορετικά θα επιβληθούν ρυθμιστικές κυρώσεις
(συμπεριλαμβανομένων των επιπρόσθετων
κεφαλαιακών απαιτήσεων).
Τον περασμένο Ιούνιο, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υποχρεώθηκαν να προετοιμάσουν ένα
* Ο κ. Μartin Ηargas είναι Γενικός Διευθυντής Οικονομικών Υπηρεσιών του Ομίλου Interamerican
“gap analysis” (ανάλυση αποκλίσεων) και έναν
“οδικό χάρτη” αναφορικά με τη συμμόρφωσή
τους ως προς τις κατευθυντήριες γραμμές του
συστήματος διακυβέρνησης, με ημερομηνίες
υλοποίησης, και ολοκλήρωση έως το τέλος Σεπτεμβρίου του 2015.
Εν κατακλείδι, λαμβάνοντας υπ’ όψιν τον όγκο
των απαιτήσεων και το στενό χρονικό περιθώριο, η κομβική λέξη και κρίσιμη έννοια για τους
Έλληνες ασφαλιστές είναι η ΕΦΑΡΜΟΓΗ!
17017
VIEW
event
18
018
lΑw
MARKET
Γιατί δεν πρέπει να χαθεί
το στοίχημα του Solvency II
Άρθρο του κ. Γιάννη Σίνου*
H ολοκλήρωση της διαδικασίας των Stress
Tests σηματοδοτεί και την εισδοχή σταδιακά
των ασφαλιστικών εταιριών σε ένα νέο εποπτικό περιβάλλον έτσι όπως αυτό καθορίζεται από
την εφαρμογή της οδηγίας Φερεγγυότητα ΙΙ
(Solvency II).
Τα Stress Tests αξιολόγησαν την ανθεκτικότητα του ασφαλιστικού κλάδου σε αντίξοες καταστάσεις και συνέβαλλαν στο να εξαχθούν
έγκυρα συμπεράσματα για την υποστήριξη της
σταθερότητας του ασφαλιστικού συστήματος.
Οι ασκήσεις αυτές ήταν, όμως, το «εύκολο»
κομμάτι της διαδικασίας προσαρμογής των εγχώριων ασφαλιστικών εταιριών στο νέο εποπτικό περιβάλλον που ορίζει η οδηγία Solvency II,
καθώς αναφέρονται σε ποσοτικά δεδομένα.
Δεν θα πρέπει, όμως, να διαφεύγει της προσοχής ότι το Solvency II θεσπίζει ένα σύστημα
από τρεις πυλώνες, εκ των οποίων μόνο ο ένας
αναφέρεται σε ποσοτικές εκτιμήσεις, όπως
π.χ. το Ελάχιστο Κεφάλαιο Φερεγγυότητας
(Μinimum Capital Requirement- MCR) κάτω
του οποίου η ασφαλιστική επιχείρηση οδηγείται σε εποπτική παρέμβαση, ή το Απαιτούμενο
Κεφάλαιο Φερεγγυότητας (Solvency Capital
Requirement- SCR) το οποίο είναι το αναγκαίο
κεφάλαιο που θα πρέπει να κατέχει μια ασφαλιστική εταιρία, προκειμένου να μην κινδυνεύει με χρεοκοπία. Οι ποιοτικές προδιαγραφές
φερεγγυότητας καθορίζονται από τον δεύτερο πυλώνα, ο οποίος εισάγει νέες αρχές εταιρικής κουλτούρας και διακυβέρνησης. O τρίτος
πυλώνας, τέλος, καθορίζει τις απαιτήσεις δημοσίευσης και διαφάνειας των στοιχείων, εποπτικών και οικονομικών, τις οποίες εν πολλοίς
θα ορίσει η Εποπτική Αρχή.
Συνεπώς, από τους τρεις πυλώνες είναι εμφανές ότι ο πιο απαιτητικός, καθώς συνδέεται
με την καθημερινή λειτουργία της ασφαλιστικής επιχείρησης, είναι ουσιαστικά ο δεύτερος,
αφού αλλάζει όλα τα μέχρι τώρα γνωστά δεδομένα σε σχέση με τον τρόπο διοίκησης μιας
ασφαλιστικής εταιρίας. Με το νέο εποπτικό περιβάλλον το διοικητικό συμβούλιο της εταιρίας
παύει να έχει ένα «διακοσμητικό» ρόλο και αναγορεύεται ως το ουσιαστικό όργανο διοίκησης
αλλά και αναζήτησης απόδοσης ευθυνών, καθώς θα πρέπει να είναι ενήμερο και υπεύθυνο
για όλα όσα συμβαίνουν μέσα στην εταιρία, ενδυναμώνοντας περαιτέρω το ρόλο του στην καθημερινή λειτουργία της επιχείρησης.
Αυτό συνιστά μία πολύ μεγάλη αλλαγή, ειδικά
σε όσες ασφαλιστικές εταιρίες ανήκουν σε έναν
βασικό μέτοχο, ο οποίος κατέχει συνήθως και
το ρόλο του διευθύνοντος συμβούλου. Εκείνος
πράττει όπως νομίζει ως καλύτερο για την εταιρία χωρίς να δίνει κάπου λόγο, και το διοικητικό
συμβούλιο έρχεται στο πλαίσιο του νόμου περί
ανωνύμων εταιριών, να επικυρώνει τυπικά τις
αποφάσεις. Το νέο εποπτικό περιβάλλον απαιτεί ένα σύστημα διαχείρισης κινδύνων (ένα
σύνολο στρατηγικών και διαδικαστικών ενεργειών) το οποίο αναγνωρίζει, μετρά, παρακολουθεί και αναφέρει στο ΔΣ τους κινδύνους
στους οποίους εκτίθεται η Εταιρία.
Στο σύστημα αυτό συλλειτουργούν οι ακόλουθες λειτουργίες:
• Λειτουργία Διαχείρισης Κινδύνων
• Αναλογιστική λειτουργία
• Λειτουργία Εσωτερικού Ελέγχου
• Λειτουργία Συμμόρφωσης (Compliance)
• Λειτουργία Εξωτερικής Ανάθεσης
(Outsourcing)
Το σύστημα αυτό είναι υπεύθυνο για την απρόσκοπτη διεξαγωγή της συνεχούς διαδικασίας
της ORSA (Own Risk Self Assesment - Εκτίμηση Iδίου Κινδύνου και Φερεγγυότητας) καθώς
και την υποβολή της αναφοράς της προς όλους
του αποδέκτες. Η ORSA είναι ουσιαστικά μια
αυτο-αξιολόγηση που πρέπει να κάνει η ίδια η
εταιρία, σχετικά με τους κινδύνους που αντιμετωπίζει ή και πρόκειται να αντιμετωπίσει με
βάση το μελλοντικό της πλάνο. Έτσι λοιπόν, η
* Ο κ. Γιάννης Σίνος είναι Διευθυντής Risk, Αναλογιστικού και Αντασφαλιστικού της Generali
εταιρία είναι υποχρεωμένη να παραθέτει με
λεπτομέρεια στον επόπτη τα στοιχεία του χαρτοφυλακίου της (με τους κινδύνους που το συνοδεύουν και τον τρόπο που τους αντιμετωπίζει), καθώς και τις αντίστοιχες προβλέψεις
της για το άμεσο μέλλον. Ο επόπτης θα είναι,
λοιπόν, σε θέση να κρίνει διαρκώς τη διοίκηση της εταιρίας ως προς την αξιοπιστία και την
σταθερότητά της, καθώς και για τον τρόπο που
αυτή διαχειρίζεται τους κινδύνους. Μια τέτοια
αντιμετώπιση, όμως, των κινδύνων δημιουργεί νέα επίπεδα και τμήματα στην εσωτερική
δομή της επιχείρησης, καθώς και νέα κανάλια
αναφορών και ελέγχου. Τα τμήματα διαχείρισης κινδύνων (risk) αναδεικνύονται σε σημαντικό παράγοντα της καθημερινής λειτουργίας
της εταιρίας, καθώς γνωμοδοτούν και ελέγχουν την τήρηση των ορίων έκθεσης στον κίνδυνο που έχει ορίσει το ΔΣ και το ενημερώνει
συνεχώς για τα θέματα αυτά.
Συμπερασματικά, η δραστηριότητα των ασφαλιστικών εταιριών στο νέο εποπτικό περιβάλλον απαιτεί, πρωτίστως, μία αλλαγή στον ισχύοντα μέχρι σήμερα τρόπο λειτουργίας. Απαιτεί
όμως, κυρίως, μία αλλαγή κουλτούρας, τόσο
των στελεχών των ασφαλιστικών εταιριών
όσο και των μετόχων. Στους στόχους παραγωγικότητας και κερδοφορίας των managers
της εταιρίας, προστίθεται και η ασφάλεια των
επιλογών τους. Δηλαδή, θα πρέπει να στοχεύουν σε κινδύνους και χαρτοφυλάκια, μεγάλα
και κερδοφόρα, αλλά ταυτόχρονα και ασφαλή, ώστε να απαιτούν όσο το δυνατόν μικρότερα κεφάλαια φερεγγυότητας. Έτσι, η μία απόφαση θα κρίνεται πετυχημένη εφόσον φέρνει
τα καλύτερα δυνατά τεχνικά αποτελέσματα,
απαιτώντας ταυτόχρονα το μικρότερο δυνατό κεφάλαιο φερεγγυότητας. Το πόσο ο κάθε
ένας στο πόστο του και η εταιρία ως οργανισμός στο σύνολο της, είναι έτοιμη να ενστερνιστεί αυτή τη νέα κουλτούρα διοίκησης, είναι
ένα στοίχημα που καλείται να το κερδίσει, διαφορετικά η αγορά θα την προσπεράσει…
19019
VIEW
MARKET
Η αγορά ωριμάζει
Άρθρο του κ. Καρόλου Σαΐα*
Τα stress test είναι πλέον μια διαρκής διαδικασία,
ένας πλοηγός σε ένα ασταθές περιβάλλον, για τον
οποίο αξίζει να διαθέτουμε τους κάθε φορά απαραίτητους πόρους, προκειμένου τα αποτελέσματα που
θα προκύπτουν να ενσωματώνονται στη διαμόρφωση της ευρύτερης στρατηγικής των εταιριών μας.
Αν και αναμενόμενη, η ειδοποίηση από την Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής
Ασφάλισης της Τράπεζας της Ελλάδος τον περασμένο Απρίλιο, για τη συμμετοχή της Εταιρίας μας στην Ευρωπαϊκή Άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων της Ευρωπαϊκής
Αρχής Ασφαλίσεων και Συντάξεων (E.I.O.P.A.
2014 Stress Test), από τη μία επέτεινε τόσο
σε εμένα όσο και στους συνεργάτες μου την
ήδη αυξημένη αίσθηση ευθύνης που είχε δημιουργήσει το πλήθος των αλλαγών που όλοι
βιώσαμε και εξακολουθούμε να βιώνουμε τη
φετινή χρονιά, από την άλλη όμως, μας χαροποίησε ως ένα πολύ σημαντικό βήμα για την
ωρίμανση της Αγοράς μας.
Ταυτόχρονα, η ξεκάθαρη αντίληψη για την
επάρκεια των τεχνικών μεγεθών της Εταιρίας
μας και η τεχνογνωσία του μητρικού μας Ομίλου Harel, ενός κορυφαίου ασφαλιστικού και
χρηματοοικονομικού οργανισμού, δημιουργούσε στα μάτια μου την προσλαμβάνουσα
αντίληψη μιας μοναδικής ευκαιρίας. Ευκαιρίας, να βελτιώσουμε ακόμα περισσότερο
την κατανόησή μας απέναντι στην ευρύτερη
έννοια του «κινδύνου», να αξιολογήσουμε τις
Εταιρικές μας δομές και να εξετάσουμε συνολικά την ετοιμότητά μας απέναντι στην πλήρη εφαρμογή του πλαισίου Solvency II, που
βρίσκεται πλέον προ των πυλών. Για το λόγο
αυτό χρησιμοποιήσαμε, εκτός από τους πόρους της Διεύθυνσης Σχεδιασμού, Ελέγχου &
M.I.S των Οικονομικών Υπηρεσιών της Εταιρίας μας, και εξωτερικούς συνεργάτες και εκτι-
μητές, προκειμένου να υπάρχει αντικειμενική
επικύρωση των παραδοχών και μεθόδων που
ακολουθήθηκαν.
Βασισμένοι στα στατικά μεγέθη του έτους
2013, σύμφωνα με τα οριζόμενα, ξεκινήσαμε
με τον ποσοτικό προσδιορισμό των κεφαλαιακών απαιτήσεων σύμφωνα με το Solvency
II, με άλλα λόγια μια «μαγνητική τομογραφία» που δίνει πολύ λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με την έκθεση της Εταιρίας σε
κάθε κίνδυνο. Στη συνέχεια, αξιολογήσαμε
συγκεκριμένες κατηγορίες κινδύνου (risk
classes): Market Risk, Counterparty Default
Risk, Health Risk, Non-Life Underwriting
Risk, Operational Risk. Ο συνδυασμός τους
καταλήγει στο ευρύτερο Enterprise Risk
Management της επιχείρησής μας (με έμφαση στο «Enterprise»), δηλαδή στα επίπεδα
κινδύνου που η Εταιρία μας ήδη έχει, ή μπορεί στο μέλλον να αναλάβει. Εδώ, τα σενάρια
των stress test λειτουργούν πραγματικά σαν
ένα ραντάρ, που δείχνει με ακρίβεια τόσο τα
εμπόδια που βρίσκονται ή μπορεί να βρεθούν
στο δρόμο μας, όσο και τη βέλτιστη διαδρομή για την αποφυγή τους. Επιπλέον, μέσα από
τη διαδικασία προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων, διαμορφώσαμε ένα ολοκληρωμένο
προφίλ κινδύνου για την επιχείρησή μας, σε
αντίθεση με τη συνήθη πρακτική ξεχωριστών
μετρήσεων για την επίδραση μεμονωμένων
κάθε φορά περιστατικών. Αισθανθήκαμε,
ακόμη περισσότερο, την ανάγκη ποσοτικοποίησης της σκέψης μας σε κάθε θέμα που
* Ο κ. Kάρολος Σαΐαs είναι Διευθύνων Σύμβουλος της Interasco Α.Ε.Γ.Α.
άπτεται της επιχειρηματικής μας δραστηριότητας, βελτιώνοντας με αυτόν τον τρόπο τη
διαδικασία λήψης αποφάσεων, τόσο σε οικονομικό όσο και σε λειτουργικό επίπεδο. Τέλος,
καταλάβαμε ακόμη περισσότερο την ανάγκη
για θέσπιση ελέγχων ως προς τα όρια στην
ανάληψη κινδύνων, νοιώθοντας έτσι ακόμη
μεγαλύτερη βεβαιότητα για το στέρεο έδαφος πάνω στο οποίο χτίζουμε το μέλλον μας.
Δουλεύοντας σε αυτούς τους άξονες, ολοκληρώσαμε την εσωτερική μας προεργασία,
την οποία και κληθήκαμε να παρουσιάσουμε
στην Εποπτική μας Αρχή - με τα στελέχη της
οποίας είχαμε μια εξαιρετική συνεργασία σε
όλη τη διάρκεια της άσκησης - στα μέσα Σεπτεμβρίου, όπου και επιβεβαιώθηκε η ορθότητα των μεθόδων και των παραδοχών που
ακολουθήσαμε. Το Διοικητικό Συμβούλιο της
Εταιρίας μας εξέφρασε την απόλυτη ικανοποίηση του για τα αποτελέσματα της άσκησης, τα οποία και κατατάσσουν την Interasco
Α.Ε.Γ.Α. μεταξύ των Εταιριών που διεκδικούν
έναν ακόμη πιο σημαίνοντα ρόλο στα δρώμενα της Αγοράς μας, έχοντας περάσει με επιτυχία μια πανευρωπαϊκή άσκηση, μαζί με οργανισμούς που δραστηριοποιούνται επί σειρά
ετών σε ώριμες ασφαλιστικές αγορές – η
χαρά και η τιμή είναι αναμφίβολα μεγάλη και
αξίζουν συγχαρητήρια σε όσους συμμετείχαν
και εξακολουθούν να συμμετέχουν σε αυτή
τη διαρκή προσπάθεια!
Δεν σταματάμε όμως εδώ. Το τέλος αυτής
της άσκησης δεν σηματοδοτεί παρά την
αρχή της επόμενης. Τα stress test είναι πλέον μια διαρκής διαδικασία, ένας πλοηγός σε
ένα ασταθές περιβάλλον, για τον οποίο αξίζει
να διαθέτουμε τους κάθε φορά απαραίτητους πόρους, προκειμένου τα αποτελέσματα που θα προκύπτουν να ενσωματώνονται
στη διαμόρφωση της ευρύτερης στρατηγικής των εταιριών μας. Αυτό, κατά τη γνώμη
μου, είναι και το πιο σημαντικό μάθημα όλης
αυτής της διαδρομής.
20
020
lΑw
VIEW
Αποτύπωμα
Κοινωνικής Ευθύνης
από το ΣΕΜΑ
Εκδήλωση για τη στήριξη
της Επιστημονικής Μαστολογικής Εταιρίας
Ίαση - Στήριξη (Ε.Μ.Ε.Ι.Σ.)
Το δικό του "αποτύπωμα" στους υποστηρικτές της Επιστημονικής Μαστολογικής
Εταιρίας Ίαση - Στήριξη (Ε.Μ.Ε.Ι.Σ.) άφησε ο
ΣΕΜΑ, στις 9 Σεπτεμβρίου 2014, διοργανώνοντας με μεγάλη επιτυχία, στο κτήμα Κοκοτού, βραδιά εταιρικής υπευθυνότητας με
τίτλο "Μια νύχτα με πανσέληνο".
Συντροφιά με το φεγγάρι κράτησε η υψίφωνος Τζίνα Φωτεινοπούλου και ο πιανίστας
Γιώργος Δούσης, που με τις μοναδικές ερμηνείες τους, μεγάλων Ελλήνων συνθετών, μάγεψαν το κοινό της εκδήλωσης.
Ο Πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιώργος Καραβίας, αναφερόμενος στην εκδήλωση τόνισε ότι
"πρόκειται για μια βραδιά προσφοράς, για μια
πρωτοβουλία του Συνδέσμου που εντάσσεται
στο πρόγραμμα Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης", ενώ ευχαρίστησε τους προσκεκλημένους "για την έμπρακτη ανταπόκρισή τους
στην προσπάθεια του ΣΕΜΑ να στηρίξει την
οργάνωση Ε.Μ.Ε.Ι.Σ.".
021
VIEW
Μέρος των εσόδων της εκδήλωσης, καθώς
και το σύνολο των εσόδων από την κλήρωση ενός iPad, διατέθηκαν για την οικονομική
υποστήριξη της Επιστημονικής Μαστολογικής Εταιρίας Ίαση - Στήριξη "Ε.Μ.Ε.Ι.Σ.".
Σημειώνεται ότι, έργο της "Ε.Μ.Ε.Ι.Σ." είναι
η πλήρης στήριξη στη θεραπεία ανασφάλιστων και οικονομικά αδύναμων ασθενών με
καρκίνο του μαστού, η αφύπνιση του πληθυσμού σε θέματα πρόληψης και έγκαιρης διάγνωσης με εξορμήσεις σε όλη την Ελλάδα και
δωρεάν κλινικές εξετάσεις, η εκπαίδευση και
καθοδήγηση των νέων επιστημόνων σε θέματα μαστού, καθώς και ενίσχυση της επιστημονικής έρευνας.
Από την πλευρά του ο ιατρός, κ. Γρηγόριος
Ξεπαπαδάκης, Πρόεδρος του "Ε.Μ.Ε.Ι.Σ.",
συγκίνησε τους 300 προσκεκλημένους προσεγγίζοντας με το δικό του ξεχωριστό τρόπο τη δράση του φορέα, καθώς και τις δυναμικές πρωτοβουλίες του, τονίζοντας ότι την
Ε.Μ.Ε.Ι.Σ. υποστηρίζουν σήμερα 60 εθελοντές ιατροί, καθώς και 610 απλοί άνθρωποι,
όπως και γυναίκες που πάλεψαν δυναμικά νικώντας τον καρκίνο.
Τη βραδιά συντόνισε η γενική γραμματέας
του ΣΕΜΑ, κ. Ευγενία Καφφετζή, φέροντας
από κοινού με τα μέλη της οργανωτικής επιτροπής της εκδήλωσης: Δράκου Βασιλική,
Τρύφων Άννυ και Ξηρογιαννόπουλο Γιάννη, το μεγαλύτερο μέρος της ευθύνης για την
επιτυχημένη διοργάνωση.
Την εκδήλωση του ΣΕΜΑ υποστήριξαν με
τη χορηγία τους οι ασφαλιστικές εταιρίες:
Generali, Εθνική Ασφαλιστική, Interasco,
Eurolife, Ευρωπαϊκή Πίστη, Interamerican,
Μινέττα, AIG, ΑΤΕ Ασφαλιστική, τα νοσοκομεία ΙΑΣΩ General και Metropolitan
Hospital, καθώς και η εταιρία ιατροφαρμακευτικού εξοπλισμού Emergy Products AE.
Η σημαντική συμμετοχή εκπροσώπων των
διαμεσολαβούντων και των ασφαλιστικών
εταιριών, κατέδειξε την ενεργή συμμετοχή
του ασφαλιστικού κλάδου σε ζητήματα που
άπτονται του ηθικού επιχειρείν.
Η εκδήλωση αυτή αποτέλεσε μια ακόμα δράση του ΣΕΜΑ, στο πλαίσιο της στρατηγικής
του για την προώθηση στον ασφαλιστικό κλάδο υπεύθυνων πρακτικών, δεδομένου ότι το
2014 αποτελεί για τον ΣΕΜΑ εναρκτήριο έτος
σε ότι αφορά την ενεργό συμμετοχή του σε
δράσεις Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης.
01
Η Υψίφωνος Τζίνα
Φωτεινοπούλου
Από αριστερά:
'Αννυ Τρύφων μέλος ΔΣ
ΣΕΜΑ, Γιώργος Κούμπας
Αντιπρόεδρος, Γιώργος
Καραβίας Πρόεδρος, Νίκος
Μακρόπουλος επίτιμος
Πρόεδρος ΣΕΜΑ και Ευγενία
Καφφετζή Γενική Γραμματέας
Από αριστερά:
Κωνσταντίνος Σιάχος και
Ευάγγελος Κατσίκας μέλη
ΣΕΜΑ, Στέλιος Βασιλόπουλος
Senior Underwriter Transport
& Special Riskts της HDI Gerling, Βασιλική Δράκου μέλος
ΔΣ ΣΕΜΑ, Μαρία Τσιλιμπάρη
μέλος ΣΕΜΑ, Γιώργος
Πλωμαρίτης Διευθυντής
Ομαδικών Ασφαλίσεων &
Corporate Business της
Interamerican και Βαγγέλης
Τσιμπλιάρης Account
Manager Group & Corporate
Business της Interamerican
Από αριστερά:
Γιώργος Καραβίας
Πρόεδρος ΣΕΜΑ,
Ευγενία Καφφετζή Γενική
Γραμματέας, Γιάννης
Ξηρογιαννόπουλος και
Βασιλική Δράκου μέλη ΔΣ
Ευγενία Καφφετζή γενική
γραμματέας ΣΕΜΑ και
Magnus Χατζηδημητρίου Independent Distribution Channel
Manager της MetLife Alico
22
022
lΑw
VIEW
∂Ï‚ÂÙ›·
°ÂÚÌ·Ó›·
∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ¢‡Ó·ÌË
∞Ó Î·È ÂÛ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘
Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚ›· ÙÔ˘ Ì ÙË ‰È΋ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙ ÂÈϤÍÙ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· ηÈ
ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· Ù˘ ∞ÙÏ·ÓÙÈ΋˜ ŒÓˆÛ˘.
§. ªÂÛÔÁ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó·
∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446
www.atlantikienosi.gr
ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΤΟΥ ΣΥΝΔΕΣΜΟΥ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
AMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ
ΕΛΠΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ
ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Λ.Μεσογείων 280, 155 62 Χολαργός /
9ο χλμ. Θεσσ/κης-Θέρμης, 57 001 Θεσσαλονίκη / τηλ.: 2310 414247,
fax: 2310 474246 / namillis@ami-brokers.gr / info@ami-brokers.gr
τηλ.: 210 6898210, fax: 210 6898712 / sales@elpaasfalies.gr
ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ / Κηφισίας 74, 151 25 Μαρούσι /
ΕΛΥΖΕ Α.Ε.
ΣΟΥΦΕΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31 Χαλάνδρι /
AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ - ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ Μ. & ΣΙΑ ΕΕ
ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ / Τζαβέλλα 15-17, 185 33 Πειραιάς /
Erb ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Αema
ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ / Σίνα 2-4, 106 72 Αθήνα / τηλ.: 210 9303850,
τηλ.: 210 6140591, fax: 210 6142062 / info@amyna.gr
τηλ.: 210 41 33 644, fax: 211 77 04444 / info@amt.gr
ΑΝΑΞ ΜΕΣΙΤΕΙΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ
ΖΑΝΝΗΣ ΕΥΡΙΠΙΔΗΣ / Μαρίνου Αντύπα 42, Πυλαία - Θεσσ/κη /
τηλ.: 2310 477477, fax: 2310 477478 / euzannis@otenet.gr
AON HELLAS ΕΠΕ
ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Tζαβέλλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, Business
Plaza (κτίριο 1), 152 31 Χαλάνδρι / τηλ.: 213 0177100, fax: 213 0177171 /
aonhellas@aon.gr
ΑΠΟΛΛΩΝ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦ.
ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Λ. Αθηνών 71, 101 73 Αθήνα /
τηλ.: 210 3483431-4, fax: 210 3465329 / gvaropoulos@saracakis.gr
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΕΠΕ
ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ / Καποδιστρίου 5, 144 52 Μεταμόρφωση /
τηλ.: 210 2801105, fax: 210 2801104 / kostas@insurg.gr
ATTICA ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. Α.Ε.
ΛΟΥΒΑΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Λ. Ποσειδώνος 13, 174 56 Άλιμος /
τηλ.: 210 9813333, fax: 210 9813101 / info@atticainsurance.gr
τηλ.: 210 6700600, fax: 210 6700700 / info@elysee.gr
fax: 210 9303971-3 / tbordoudaki@erbbrokers.gr /
www.erbinsurancebrokers.gr
EUROBROKERS A.E.
ABDO WALID / Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25 Μαρούσι /
τηλ.: 210 8123920-3, fax: 210 6140201 / abdo@eurobrokers.gr /
www.eurobrokers.gr
EUROMARE INS. BROKERS A.E.
ΔΡΑΚΟΥ ΒΑΣΙΛΙΚΗ / Λ. Συγγρού 168 & Βαλέστρα 2, 176 71 Καλλιθέα /
τηλ.: 210 3314030, fax: 210 3314034 / info@euromare.gr
EUROPROTECTION INSURANCE BROKERS
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. & ΑΝΤΑΣΦ. Α.Ε.
ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Ηπείρου 2, 153 41 Αγ. Παρασκευή /
τηλ.: 211 1036503-587, fax: 211 1036508 /
phorafopoulou@europrotection.gr / www.europrotection.gr
EXECUTIVE INSURANCE BROKERS A.E.
ΑΝΩΓΙΑΤΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Σπύρου Πάτση 58-60, 118 55 Αθήνα /
τηλ.: 210 3469549, 210 3469241, fax: 210 3461378, 210 3469070 /
insbrk@executive.gr / www.executive.gr
ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ & ΣΙΑ ΕΕ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤ.
DAEDALUS LIFE INS. & REINS. BR. EE
ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Λ. Κηφισίας 10-12 (Αgora Center),
EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ
ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Μεσογείων 280, 155 62 Χολαργός /
ΒΑΣΙΛΗΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ
ΘΕΟΦΑΝΗΣ ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ & ΣΙΑ ΕΕ
ΑΣΦΑΛ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΜΕΣΙΤΕΙΩΝ BRITANNIA
BRITISH PROVIDENCE A.E.
ΜΗΤΡΟΣ ΜΑΡΙΟΣ / Εθνικής Αντιστάσεως 48,152 31 Χαλάνδρι /
GLOBALNET INSURANCE BROKERS LTD
ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ / Αρτέμιδος 7, 151 24 Μαρούσι /
151 25 Mαρούσι / τηλ: 210 6843888, fax: 210 6801288 / info@daedaluslife.gr
Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου, 106 71 Αθήνα / τηλ.: 210 3609000,
fax: 210 3605050 / btriantafyllou@gmail.com
τηλ.: 210 6898210 / jsapoutzis@expertinsurance.gr
ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ ΘΕΟΦΑΝΗΣ / Χασιώτη 13, 151 23 Μαρούσι /
τηλ.: 210 6857686-7, fax: 210 68 58577 / info@britannia.gr
τηλ.: 210 2808600, fax: 210 2851688 / mail@britishprovidence.gr
τηλ.: 210 6100990, fax: 210 6109241 / eugenia@globalnet.gr
BRODYN LTD ΔΥΝΑΜΙΚΟΙ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦ. ΕΠΕ
MENAZΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Συγγρού 40-42, 177 42 Αθήνα /
GRAS SAVOYE WILLIS NET TRUST AE MEΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
Κωνσταντινοσ μαυροπουλοσ / Ευριπίδου 2Α, 176 74 Καλλιθέα /
τηλ.: 210 9243233, fax: 210 9243592 / info@brodyn.gr / www.brodyn.gr
τηλ.: 210 9465501, fax: 210 9430054 / info@willis.grassavoye.gr
BROKINS 3 A.E.
IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ / Βουλιαγμένης 99 και Ιλίου 1, 166 74 Γλυφάδα /
ING EAE ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
ΜΠΑΡΡΥ ΦΙΛΙΠΠΟΣ / Λ. Συγγρού 196, 176 71 Καλλιθέα /
τηλ.: 210 8931600, fax: 210 9621297 / iatvi@brokins.gr / www.brokins.gr
τηλ. 801 100200300, 210 9506829, fax: 210 9506805 / sratsiadou@ing.gr
COMERGON SA risk managers - INSURANCE BROKERS
ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Μπραχαμίου 9, 151 24 Μαρούσι / τηλ.: 210 6196525 /
INFOTRUST AE
ΚΟΠΤΣΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / 9χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, Τ.Θ.60832,
fax: 210 6198479 / info@comergon.gr / www.comergon.gr
Τ.Κ. 57001 / τηλ.: 2310 492492, fax: 2310 474792 / broker@infotrust.gr
ΓΚΡΑ ΣΑΒΟΥΑ ΓΟΥΙΛΛΙΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ Α.Ε.
ΜΑΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Ευριπίδου 2Α, 176 74 Καλλιθέα /
ΙΝP AE MEΣ. AΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ.
ΠΕΤΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Θερμοπυλών 3 (1ος όροφος), 152 33 Χαλάνδρι /
ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΕΠΕ
ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Δασκαρόλη 67, 166 75 Γλυφάδα /
INSURE-IT Γ. & Κ. ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΕΠΕ
ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΣΤΗΣ / Αρχιμήδους 9, 116 35 Αθήνα /
ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ
ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ / Μεσογείων 71, 115 26 Αθήνα /
I.S.CO Ltd
ΜΕΝΑΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ.Συγγρού 40-42, 117 52 Αθήνα /
EKONΣ ΑΝΩΝ. ΕΤΑΙΡΙΑ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
ΣΟΥΝΤΑΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Λ. Συγγρού 247 & Πριήνης, 171 22 Ν. Σμύρνη /
ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ
ΕΛΕΝΗ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ
KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ
ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK / Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31 Χαλάνδρι /
τηλ.: 219 9999200, fax: 210 9414296, 210 9414275 / info@willis.grassavoye.gr
τηλ.: 210 9690700, fax: 210 9690708 / kostas@greenwoods.org
τηλ.: 210 7454000, fax: 210 7794446 / dekathlon@atlantiki.gr
τηλ.: 210 94 83 340-350-360, fax: 210 9427630 / econs@otenet.gr
Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71 Ν. Ερυθραία / τηλ.: 210 6250920,
fax: 210 6250792 / lamprouk@otenet.gr
ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
τηλ.: 211 6670401, fax: 211 6670440 / inp@inp.gr
τηλ.: 210 7560991 / cc@insure-it.gr
τηλ.: 210 9239239, fax: 210 9243592 / menazis@isco-re.gr
Αγ. Ιωάννου 6, 152 33 Χαλάνδρι / τηλ. 210 6899199, fax: 210 6899299 /
info@ip-insurance.gr
τηλ.: 210 6777200, fax: 210 6777744 / jacques.capuano@mjcapuano.gr
www.sema.gr
KAΡΑΒΙΑΣ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ ΑΣΦ. ΑΕ
KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY
ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Ευριπίδου 12, 105 59 Αθήνα /
τηλ.: 210 3640618, fax: 210 3643503 / karavias@otenet.gr
ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛ.,
ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ
ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Γρανικού 7, 151 25 Mαρούσι /τηλ.:
fax: 210 7753065 / info@omikroninsurance.gr / www.omikroninsurance.gr
(ΟΜΙΚΡΟΝ ΚΑΠΑ) Κ. ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ & ΣΙΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Ε.Ε.
ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Λ. Κηφισίας 34, 115 26 Αθήνα / τηλ.:
210 7793646, fax: 210 7753065 / kkarabetsos@omikroninsurance.gr
ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ
213 0119000, fax: 213 0119090 / welcome@carpenterturner.com
Αμερικής 20, 106 71 Αθήνα / τηλ.: 210 3622862, fax: 210 3642314 /
yagospan@otenet.gr / eurofinservices@yahoo.gr
ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. Α.Ε., I.C. INSURANCE BROKERS
ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ / Α. Αρτέμιδος 4-Κηφισίας, 151 24 Μαρούσι /
ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ Α.Ε. ΜΕΣ. ΑΣΦ.
ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Τσιμισκή 17, 546 24 Θεσ/νίκη /
τηλ.: 210 6109921, fax: 210 6109922 / info@credit.com.gr / www.credit.com.gr
ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ
Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25 Mαρούσι /
τηλ.: 210 8123700, fax: 210 6140448 / sakali@koumbas.gr / www.koumbas.gr
ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE BROKERS Α.Ε.
ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / Ερμού 44, 105 63 Αθήνα / τηλ.: 210 3253825,
fax: 210 3253951 / kokinsur@otenet.gr
ΜΑΚΡΗΣ ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΗΣ
Σαχτούρη 1, 166 73 Βούλα / τηλ.: 210 3640618, fax: 210 3253951 /
aristosmakris@yahoo.gr
MARSH EΠΕ ΜΕΣiteσ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
ΛΥΣΣΑΙΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 151 25 Μαρούσι /
τηλ.: 210 8176000, fax: 210 8176030 / Panayotis.Lisseos@marsh.com
ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ
ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ / Ελ.Βενιζέλου 155-157, 176 72 Καλλιθέα /
τηλ.: 210 9570333, fax: 210 9578235 /demosthenes.marten@marten.gr
ΜΑΤRIX ΑΕ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ.
Τσεσμετζόγλου Δημήτριος / Ακαδημίας 61, 106 79 Αθήνα / τηλ.: 210
3390354, fax: 210 3390356 / dimitrios@matrix-brokers.com
MEGA INSURANCE BROKERS AE
XATZΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Συγγρού 122, 117 45 Αθήνα /
τηλ. 210 9225824-5, fax: 210 9225823 / ihagi@megabroker.gr
ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦαλισεων
ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Μομφεράτου 148, 114 75 Αθήνα /
τηλ.: 2310 236126, fax: 2310 223180 / st.papadaki@papadakis.com.gr /
www.papadakis.com.gr
ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΕΡΓΑΣΙΩΝ Α.Ε.
ΓΚΟΤΣΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Μεσογείων 2-4, 115 27 Αθήνα / τηλ.: 210 3288015,
fax: 210 3288570 / GotsisJ@Piraeusbank.gr
ΠΕΝΚΟ Α.Ε.
ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Κονίτσης 5, 151 25 Μαρούσι /
τηλ.: 210 6140292, fax: 210 6140297 / krokidas@penco.gr / www.penco.gr
ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ ΑΣΦ. ΥΠΗΡ. ΚΑΙ ΜΕΣ.ΑΣΦ.
ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ / Λεωφ.Συγγρού 229, 171 21 Ν. Σμύρνη/
τηλ.: 210 9522777, fax: 210 9522737 / info@polarisbrokers.gr
POST INSURANCE BROKERAGE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ
ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ / Ευριπίδου 10, 105 59 Αθήνα /
τηλ.: 210 3222233, fax: 210 3222985 / g.karagiannakis@postinsurance.eu
PRIMARY LINK SA
ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ / Λ. Συγγρού 97, 117 45 Αθήνα /τηλ.: 210 9224451,
fax: 210 9224046 / vakalis@primarylink.gr
ΠΡΑΞΙΣ ΜΕΣiteσ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ
ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ / Σελευκείας & Πρεβέζης 1, 143 42 Ν. Φιλαδέλφεια /
τηλ.: 210 2580451, 458, fax: 210 2586979 / info@praxis-insurance.gr
PROBANK ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦ. Α.Ε.
ΧΑΤΖΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ / Πολυκλείτου 24 & Ευριπίδου, 105 51
Αθήνα / τηλ.: 210 3259573-9, fax: 210 3259570 / insurancebrokers@nbg.gr
ΣΙΓΜΑ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. EGS INSURANCE BROKERS
ΣΕΡΑΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Ομήρου 10-12, 171 21 Νέα Σμύρνη /
τηλ. 210 6466641, fax:210 6466759 / katsiotisg@mercury-insbrokers.gr /
www.mercury-insbrokers.gr
τηλ.: 210 9346635, fax: 210 9318867/ info@sigmaib.gr / www.sigmaib.gr
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΘΗΝΑΣ Α.Ε.
ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Eλ. Βενιζέλου 99, 171 23 Νέα Σμύρνη /
Σ.Ι. ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΕΠΕ
ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Αμερικής 20, 106 71 Αθήνα /
τηλ.: 210 9323700, fax: 210 9323566-576 / info@aib.gr / www.aib.gr
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ
ΝΙΚΟΛΙΝΑΚΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ / Κοραή 7, 15341 Αγ. Παρασκευή / τηλ.: 210
6549515, fax: 210 6534610 / dnikolinakos@mutualnet.gr / www.mutualnet.gr
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΠΙ Α.Ε.
ΜΠΑΡΡΥ ΦΙΛΙΠΠΟΣ / Β. Σοφίας 69, 115 21 Αθήνα / τηλ.: 210 7211575,
fax: 210 7251889 / a.barry@inlife.gr
τηλ.: 210 3602226-9, fax: 210 3611110 / info@xirogiannopoulos.gr /
www.xirogiannopoulos.gr
ΣΠΗΛΙΩΤΗΣ Ν. & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ
ΣΠΗΛΙΩΤΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / Μητροπόλεως 43, 151 24 Μαρούσι /
τηλ.: 210 6120041, fax: 210 6120042 / info@spiliotis-insurance.gr /
www.spiliotis-insurance.gr
TE-TΡAΣΤ Α.Ε.
ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ / Aιγαίου 4, 171 21 Ν. Σμύρνη / τηλ.: 210
Ν. ΓΑΒΡΙΛΗΣ & ΣΙΑ ΕΕ-ΜΕΣ. ΑΣΦ.
ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ / Παπαναστασίου 4, 185 34 Πειραιάς / τηλ.: 210 4122093,
9355886, fax: 210 9349598 / poulantzas@te-trust.gr / www.te-trust.gr
Ν. ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΚΑΙ ΣΙΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΕΠΕ, NAK INSURANCE BR.
ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / Δεκελείας 9, 143 43 Ν. Χαλκηδόνα /
τηλ.: 2310 232 066, fax: 2310 237 708 / uisins@otenet.gr
ΝΙΜΑ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΣ ΔΙΕΘΝΩΝ ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ.
σιατουνησ εμμανουηλ / Φιλελλήνων 25, 105 57 Αθήνα /
τηλ.: 210 5766100, fax: 211 7704343 / filis@filis.gr
NOBILIS ΕΠΕ ΜΕΣ.ΑΣΦΑΛ.
ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ / Αρχαίου Θεάτρου 8, 174 56 Άλιμος / τηλ.: 210 9912260,
τηλ.: 210 9855350, fax: 211 8009999 / futadaki@otenet.gr
ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ - ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ.
ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Πολυτεχνείου 45, 546 25 Θεσ/νίκη / τηλ.: 2310 542 280,
106 71 Αθήνα / τηλ.: 210 3259811, fax: 210 3210684 / vkatsikas@vester.gr /
www.vester.gr
fax: 210 4117038 / info@gavrilis.com / www.gavrilis.com
τηλ.: 210 2517840, fax: 210 2527569 / dskopelitis@nakinsurance.gr
τηλ.: 210 3236917, fax: 210 3253664 / nima1@otenet.gr
fax: 210 9713340 / Maria.tsilibari@nobilisbrokers.gr
fax: 2310 526 091 / daliani@daliani-insurance.gr / www.daliani-insurance.gr
OMIKΡΟΝ Α.Ε.
ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ / Λ. Κηφισίας 34, 115 26 Αθήνα / τηλ.: 210 7705622,
U.I.S. A.E. ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ & ΑΝΤΑΣΦ.
ΛΑΜΠΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ / Εγνατίας 53, 546 31 Θεσ/νίκη /
ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ EFIB LTD
ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / Παρασκευοπούλου 4, 121 32 Περιστέρι /
ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ
ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ / Αλκαίου 3, 145 69 Άνοιξη /
VESTER Α.Ε
ΚΑΤΣΙΚΑΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ / Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 5ος όροφος,
ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. Α.Ε.
ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Xασιώτη 13, 151 23 Νέα Φιλοθέη / τηλ.: 210
6829720, fax: 210 6457115 / e.barzouka@omegabrokers.gr / www.proton.gr
MEMBER’S LIST OF HELLENIC INSURANCE BROKERS ASSOCIATION
AMILLIS NIKOLAOS
9ο klm Thess.-Thermis, 57 001 Thessaloniki / tel.: 2310 414247,
fax: 2310 474246 / namillis@ami-brokers.gr / info@ami-brokers.gr
AMYNA LTD INSURANCE BROKERS
NTOVAS VASILIOS / 74 Kifisias Ave. 151 25 Marousi / tel.: 210 6140591,
fax: 210 6142062 / info@amyna.gr
AMT INSURANCE BROKERS - TZORTZORIS M & SIA EE
TZORTZORIS MICHAEL / 15-17 Tzavella Str., 185 33 Piraeus /
tel.: 210 41 33 644, fax: 211 77 04 444 / info@amt.gr
ΑΝΑX INSURANCE BROKERS SA
ΖΑΝΝIs ΕVRIPIDIS / 42 Marinou Antypa Str., Pylaia - Thessaloniki /
tel.: 2310 477477, fax: 2310 477478 / euzannis@otenet.gr
AON HELLAS LTD
DALIANIS GEORGIOS / 1-3 Tzavella & Eth. Antistaseos Str., Business
Plaza (Building 1), 152 31 Halandri / tel.: 213 0177100, fax: 213 0177171 /
aonhellas@aon.gr
ΑPOLLON SA INSURANCE BROKERS
VAROPOULOS GEORGIOS / 71 Athinon Ave., 101 73 Αthens /
tel.: 210 3483431-4, fax: 210 3465329 / gvaropoulos@saracakis.gr
ΑSFALISTIKH EGGYISI LTD
SOURIKA ΜΑRILΕΝΑ / 5 Kapodistriou Str., 144 52 Μetamorfosi /
tel.: 210 2801105, fax: 210 2801104 / kostas@insurg.gr
ATHENS INSURANCE BROKERS SA
ALFIERIS KONSTANTINOS / 99 El. Venizelou str., 171 23 N. Smyrni /
tel.: 210 9483340-350-360, fax: 210 9427630 / econs@otenet.gr
Erb INSURANCE SERVICES aema
TRYFON ANNY / 2-4 Sina Str., 106 72 Athens / tel.: 210 9303850, fax: 210
9303971-3 / tborboudaki@erbbrokers.gr / www.erbinsurancebrokers.gr
ELENI LAMBROUKOU
2-4 Ir. Polytehniou Str., 146 71 N. Erythrea / tel.: 210 6250920,
fax: 210 6250792 / lamprouk@otenet.gr
ELPA INSURANCE BROKERS SA
KAPANTAIS PANAGIOTIS / 280 Mesogion Ave., 155 62 Holargos /
tel.: 210 6898210, fax: 210 6898712 / sales@elpaasfalies.gr
ELYSEE SA
GEORGIOS SOUFERIS / 240-242 Kifisias Ave., 152 31 Halandri /
tel.: 210 6700600, fax: 210 6700700 / info@elysee.gr
EUROBROKERS SA
ABDO WALID / 100 Kifisias Ave. & 83 Marathonodromon Str., 151 25 Marousi /
tel.: 210 8123920-3, fax: 210 6140201 / abdo@eurobrokers.gr /
www.eurobrokers.gr
EUROMARE INS. BROKERS SA
DRAKOU VASILIKI / 168 Syngrou Ave. & 2 Valestra, 176 71 Kallithea /
tel.: 210 3314030, fax: 210 3314034 / info@euromare.gr
EUROPROTECTION INSURANCE BROKERS INS. & REINS.
BROKERS SA
PAPAGIANNOPOULOS GEORGIOS / 2 Epirou Str., 153 41
tel.: 210 9323700, fax: 210 9323566-576 / info@aib.gr / www.aib.gr
Ag. Paraskevi / tel.: 211 1036503, fax: 211 1036508 /
phorafopoulou@europrotection.gr / www.europrotection.gr
ATTICA INSUR. BROKERS SA
LOUVARIS GEORGIOS / 13 Posidonos Ave., 174 56 Alimos /
EXECUTIVE INSURANCE BROKERS SA
anogiatis panagiotis / 58-60 Spyrou Patsi Str., 118 55 Athens /
tel.: 210 9813333, fax: 210 9813101 / info@atticainsurance.gr
BRITISH PROVIDENCE SA
MITROS MARIOS / 48 Ethnikis Antistaseos Str. 152 31 Halandri /
tel.: 210 2808600, fax: 210 2851688 / mail@britishprovidence.gr
BRODYN LTD
μεναζIS IOANNIS / 40-42 Syngrou Ave. 177 42 Athens /
tel.: 210 9243233, fax: 210 9243592 / info@brodyn.gr / www.brodyn.gr
BROKINS 3 SA
IATROPOULOU VIRGINIA / 99 Vouliagmenis Ave. & 1 Iliou Str., 166 74 Gly-
fada / tel.: 210 8931600, fax: 210 9621297 / iatvi@brokins.gr / www.brokins.gr
CAPUΑΝΟ ΑΕ
CAPUΑΝΟ ZAK / 37 Ag. Varvaras Str., 152 31 Halandri / tel.: 210
6777200, fax: 210 6777744 / jacques.capuano@mjcapuano.gr
CARPENTER TURNER SA INS. & REINS. BROKER &
CONSULTANT
ΤΕRΝΕR ALEXANDER-GEORGE / 7 Granikou Str., 151 25 Μarousi /
τηλ.: 213 0119000, fax: 213 0119 090 / welcome@carpenterturner.com
tel.: 210 3469549, 210 3469241, fax: 210 3469070, 210 3461378 /
insbrk@executive.gr / www.executive.gr
EXPERT ΙNSURANCE BROKERS LTD
KAPANTAIS PANAGIOTIS / 280 Mesogion Str., 155 62 Holargos /
tel.: 210 6898210 / jsapoutzis@expertinsurance.gr
FILIS INSURANCE BROKERS LTD E.F.I.B LTD
FILIS NIKOLAOS / 4 Paraskevopoulou Str. 121 32 Peristeri /
tel.: 210 5766100, fax: 211 7704343 / filis@filis.gr
FOUTADAKI ANASTASIA
FOUTADAKI ANASTASIA / 3 Alkaiou Str. 145 69 Anoiksi /
tel.: 210 9855350, fax: 211 8009999 / futadaki@otenet.gr
GLOBALNET INSURANCE BROKERS LTD
ΚΑFFΕΤΖΙ ΕUGENIA / 7 Artemidos Str., 151 24 Μarousi /
tel.: 210 6100990, fax: 210 6109241 / eugenia@globalnet.gr
GRAS SAVOYE WILLIS INSURANCE BROKERS SA
MAVROPOULOS KONSTANTINOS / 2A Evripidou Str., 176 74 Kallithea /
tel.: 219 9999200 fax: 210 9414296 / info@willis.grassavoye.gr
COMERGON SA risk managers - INSURANCE BROKERS
ZAFIRIOU GEORGIOS / 9 Βrahamiou Str., 151 24 Marousi / tel.: 210 6196525,
GRAS SAVOYE WILLIS NET TRUST SA INSURANCE BROKERS
mavropoulos konstantinos / 2A Evripidou Str., 176 74 Kallithea /
GREENWOODS INS. BROKERS LTD
ΚΑLOGERΑΚΟs ΚOΝSΤΑΝΤΙΝΟs / 67 Daskaroli Str., 166 75 Glyfada /
ING EAE INSURANCE BROKERS
BARRY FILIPPOS / 196 Sygrou Ave. 176 71 Kallithea /
fax: 210 6198479 / info@comergon.gr / www.comergon.gr
tel.: 210 9465501 fax: 210 9430054 / info@willis.grasavoye.gr
tel.: 210 9690700, fax: 210 9690708 / kostas@greenwoods.org
tel.: 210 9506829, 801 100200300, fax: 210 9506805 / sratsiadou@ing.gr
DALIANI LTD-INSURANCE BROKERS
ATHIRIDIS IOANNIS / 45 Polytechniou Str., 546 25 Thessaloniki /
INFOTRUST AE
KOPTSIS GEORGIOS / 9klm. Thes/kis-Μοudanion, Τ.Θ.60832,
tel.: 2310 542280, fax: 2310-526091 / daliani@daliani-insurance.gr /
www.daliani-insurance.gr
DEKATHLON SA
STAMOGIORGOS DEMETRIOS / 71 Mesogion Str., 115 26 Αthens /
tel.: 210 7454000, fax: 210 7794446 / dekathlon@atlantiki.gr
ECONS SA INSURANCE BROKERS
SOUNTAS PANAYIOTIS / 247 Syngrou Ave. & Priinis 171 22 N. Smyrni /
HELLENIC INSURANCE BROKERS’ ASSOCIATION
Τ.Κ. 57001 / tel.: 2310 492492, fax: 2310 474792 / broker@infotrust.gr
INP SA INS. & REINS. BROKERS
petridis ioannis / 360 Kifisias Av., 152 33 Halandri /
tel.: 211 6670401, fax: 211 6670440 / inp@inp.gr
INSURANCE BROKERS B.S.A.
BARRY FILIPPOS / 69 V. Sofias Str., 115 21 Athens /
tel.: 210 7211575, fax: 210 7251889 / a.barry@inlife.gr
www.sema.gr
INSURE-IT C & Κ CONSTANTINOPOULOS LTD
CONSTANTINOPOULOS COSTIS/ 9 Archimidous Str., 116 35 Athens /
fax: 210 7753065 / info@omikroninsurance.gr / www.omikroninsurance.gr
ΙOANNOU ΑNDREAS
20 Amerikis Str., 106 71 Αthens / tel.: 210 3622862, fax: 210 3642314 /
yagospan@otenet.gr / eurofinservices@yahoo.gr
tel.: 210 7560991 / cc@insure-it.gr
Ag. Ioannou 6, 152 33 Halandri / tel.: 210 6899 99, fax: 210 6899299 /
info@ip-insurance.gr
I.S.CO Ltd
MENAZIS IOANNIS / 40-42 Syngrou Ave., 117 52 Athens /
tel.: 210 9239239, fax: 210 9243592 / menazis@isco-re.gr
KARAVIAS INS. BROK. & INS.CONS. SA
KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY
KARAVIAS GEORGIOS / 12 Εvripidou Str., 105 59 Athens /
τηλ.: 210 3640618, fax: 210 3643503 / karavias@otenet.gr
ΚOUIDOURMAZI ΙOANNA INSURANCE BROKERS SA I.C.
INSURANCE BROKERS
ΚOUIDOURMAZI ΙOANNA / 4 Amarisias Artemidos Str., 151 24 Marousi /
tel.: 210 6109921, fax: 210 6109922 / info@credit.com.gr / www.credit.com.gr
KOUMBAS GEORGIOS
100 Kifisias Ave. & 83 Marathonodromon Str., 151 25 Marousi /
tel.: 210 8123700, fax: 210 6140448 / sakali@koumbas.gr
LAMBROS KOKKINOS INSURANCE BROKERS SA
KOKKINOS NIKOLAOS / 44 Ermou Str., 105 63 Athens /
tel.: 210 3253825, fax: 210 3253951 / kokinsur@otenet.gr
ΜΑΚRIS ARISTOTELIS
1 Sachtouri Str., 166 73 Voula / tel.: 210 3640618, fax: 210 3253951 /
aristosmakris@yahoo.gr
MARSH Llc insurance brokers
LiSSEOS PANAYOTIS / 16 Kifisias Ave. & 1 Halepa, 151 25 Marousi /
tel.: 210 8176000, fax: 210 8176030 / Panayotis.Lisseos@marsh.com
MARTEN DIMOSTHENIS INSURANCE BROKER
MARTEN DIMOSTHENIS / 155 -157 El. Venizelou Str. 176 72 Kallithea /
tel.: 210 9570333, fax: 210 9578235 / demosthenes.marten@marten.gr
ΜΑΤRΙΧ S.A.
Tsesmetzoglou Dimitrios / 61 Akadimias Str., 106 79 Athens /
tel.: 210 3390354, fax: 210 3390356 / dimitrios@matrix-brokers.com
MEGA INSURANCE BROKERS SA
HATZITHEODOSIOU IOANNIS / 122 Syngrou Ave., 117 45 Athens /
tel.: 210 9225824-5, fax: 210 9225823 / ihagi@megabroker.gr
PANAGIOTOPOULOS YIAGOS
PAPADAKIS SA INSURANCE BROKERS
PAPADAKIS KONSTANTINOS / 17 Tsimiski Str., 546 24 Thessaloniki /
tel.: 2310-236126, fax: 2310-223180 / st.papadaki@papadakis.com.gr /
www.papadakis.com.gr
PENCO SA
KROKIDAS KONSTANTINOS / 5 Konitsis Str., 151 25 Marousi /
tel.: 210 6140292, fax: 210 6140297 / krokidas@penco.gr / www.penco.gr
POLARIS INS.
KAKOURIS PETROS / 229 Syngrou Ave. 171 21 N. Smyrni /
tel.: 210 9522777, fax: 210 9522737 / info@polarisbrokers.gr
PIRAEUS INS. & REINS. BROKERS SA
GOTSIS IOANNIS / 2-4 Mesogion Ave., 115 27 Athens / tel.: 210 3288015,
fax: 210 3288570 / GotsisJ@Piraeusbank.gr
POST INSURANCE BROKERAGE INSURANCE BROKERS SA
DAMDIMOPOULOS ANASTASIOS / 10 Evripidou Str., 105 59 Athens /
tel.: 210 3222233, fax: 210 3222985 / g.karagiannakis@postinsurance.eu
PRAXIS INS. BROKERS LTD
PAPPA IOANNA / Selevkias & Prevezis 1 Str., 143 42 N. Philadelphia /
tel.: 210 2580451, 458, fax: 210 2586979 / info@praxis-insurance.gr
PRIMARY LINK SA
VAKALIS ALEXIS / 97 Syngrou Ave., 117 45 Αthens /
tel.: 210 9224451, fax: 210 9224046 / vakalis@primarylink.gr
PROBANK INSURANCE BROKERS SA
HATZOPOULOS ANASTASIOS / 24 Polyklitou & Evripidou Str., 105 51
Athens / tel.: 210 3259573-9, fax: 210 3259570 / insurancebrokers@nbg.gr
SIGMA SA INSUR. BROKERS EGS INSURANCE BROKERS
SERAFIMIDIS GEORGIOS / 10-12 Omirou Str.,171 21 N. Smyrni /
tel.: 210 9346635, fax: 210 9318867 / info@sigmaib.gr
S. I. XIROGIANNOPOULOS LTD
XIROGIANNOPOULOS IOANNIS / 20 Amerikis Str., 106 71 Athens /
tel.: 210 3602226-9, fax: 210 3611110 / info@xirogiannopoulos.gr /
www.xirogiannopoulos.gr
SPILIOTIS N. & ASSOCIATES
SPILIOTIS NIKOLAOS / 43 Mitropoleos, 151 24 Marousi / tel. 210 6120041,
MERCURY SA INSURANCE BROKERS
KATSIOTIS GEORGIOS / Momferatou 148, 114 75 Athens /
fax: 210 6120042 / info@spiliotis-insurance.gr / www.spiliotis-insurance.gr
MUTUAL ASSURANCE BR. SA
NIKOLINAKOS DEMETRIOS / 7 Korai Str., 153 41 Ag. Paraskevi / tel.: 210
tel.: 210 2801105, fax: 210 68 58577 / info@britannia.gr
N. GAVRILIS & SIA EE-INS. BROK.
GAVRILIS NIKOS / 4 Papanastasiou Str., 185 34 Piraeus / tel.: 210 4122093,
tel.: 210 9355886, fax: 2109349598 / poulantzas@te-trust.gr / www.te-trust.gr
tel.: 210 6466641, fax: 210 6466759 / katsiotisg@mercury-insbrokers.gr /
www.mercury-insbrokers.gr
6549515, fax: 210 6534610 / dnikolinakos@mutualnet.gr / www.mutualnet.gr
fax: 210 4117038 / info@gavrilis.com / www.gavrilis.com
NAK INSURANCE BR.
KATSIMPERIS NIKOLAOS / 9 Dekeleias Str., 143 43 N. Xalkidona /
tel.: 210 2517840, fax: 210 2527569 / dskopelitis@nakinsurance.gr
NIMA SA INTERN. INSURANCE & REINSURANCE BROKERS
siatounhs emmanouil / 25 Filellinon Str., 105 57 Athens /
tel.: 210 3236917, fax: 210 3253664 / nima1@otenet.gr
NOBILIS INSURANCE BROKERS
TSILIBARI MARIA / 8 Arxaiou Theatrou Str., 174 56 Alimos /
tel.: 210 9912260, fax: 210 9713340 / Maria.tsilibari@nobilisbrokers.gr
(ΟΜΙΚΡΟΝ ΚΑPΑ) Κ. ΚΑRAMPETSOS & SIA INS. BROKERS EE
ΚΑRAMPETSOS ΚONSTANTINOS / 34 Kifisias Ave., 115 26 Αthens /
tel.: 210 7793646, fax: 210 7753065 / kkarabetsos@omikroninsurance.gr
OMIKRON SA
THOMADAKI ELISABETH / 34 Kifisias Ave. 115 26 Athens / tel.: 210 7705622,
ΤΗΕΟPHANIS PAPANIKITAS & SIA EE
INS. & REINS. BROKING BRITANNIA
PAPANIKITAS THEOPHANIS / 13 Chasioti Str., 151 23 Marousi /
TE-TRUST SA
POULANTZAS CHARALAMBOS / 4 Aegeou Str., 171 21 N. Smyrni /
U.I.S AE INSURANCE & REINSURANCE
LAMBOS XRISTOS / 53 Egnatias Str., 546 31 Thessaloniki /
tel.: 2310 232066, fax: 2310 237708 / uisins@otenet.gr
VASILIOS FOTOPOULOS & SIA ΕΕ INS. & REINS. BROKERS
DAEDALUS LIFE INS. & REINS. BR. EE
FOTOPOULOS KONSTANTINOS / 10-12 Kifisias Ave. (Αgora Center),
151 25 Marousi / tel.: 210 6843888, fax: 210 6801288 / info@daedaluslife.gr
VASILIS TRIANTAFYLLOU INSURANCE BROKER
19 Amerikis & Valaoritou, 106 71 Αthens / tel.: 210 3609000, fax: 210 36 05050 /
btriantafyllou@gmail.com
VESTER S.A.
KATSIKAS EYAGGELOS / 17 Valaoritou & Amerikis Str., 5th floor, 106 71 Ath-
ens / tel.: 210 3259811, fax: 210 3210684 / vkatsikas@vester.gr / www.vester.gr
OMEGA INS & REINS. BROKERS SA
SIACHOS KONSTANTINOS / 13 Chasioti Str., 151 23 N. Philothei / tel.: 210
6829720, fax: 210 6457115 / e.barzouka@omegabrokers.gr /www.proton.gr
027
VIEW
028
lΑw
1. Έχουµε αναπτυχθεί µέσα σε ένα οξύτατο ανταγωνιστικό περιβάλλον που αριθµούσε κατά τον χρόνο ίδρυσής µας το 1977,
149 Ελληνικές & ξένες εταιρίες εκ των οποίων σήµερα υπάρχουν µόνο 15.
2. Στη διάρκεια των 37 χρόνων σηµειώσαµε εξαιρετικές επιδόσεις ανάπτυξης όλων των µεγεθών µας µε µ.ο. ετήσιας
αύξησης κύκλου εργασιών κατά 24%, ενεργητικού 26,5%, αποθεµάτων 27%, καθαρής θέσης 29,5% και απασχόλησης 16%.
3. Απορροφήσαµε το 100% της ζηµιάς από το PSI στην χρήση 2011, διενείµαµε κέρδη (η µόνη ασφαλιστική) και δεν
αξιοποιήσαµε τις ευνοϊκές ρυθµίσεις απόσβεσης της ζηµιάς αυτής σε 3 χρόνια, όπως έκανε σχεδόν το σύνολο της
ασφαλιστικής αγοράς.
4. Μια ακόµη απόδειξη χρηστής διαχείρισης και συνέπειας στην τήρηση των υποχρεώσεών µας είναι το γεγονός ότι από την
απαιτηθείσα ανακεφαλαιοποίηση των ασφαλιστικών εταιριών ύψους €1,97 δις που ζήτησε η Τράπεζα της Ελλάδος από την
ασφαλιστική αγορά, η Ευρωπαϊκή Πίστη δεν κλήθηκε να κάνει αύξηση των κεφαλαίων της ούτε ενός ευρώ.
5. Δεν έχουµε επί 37 συναπτά έτη καµία ληξιπρόθεσµη οφειλή. Δεν έχουµε Τραπεζικό ή άλλης µορφής δανεισµό έχοντας
καταβάλλει 10άδες εκατοµµύρια σε φόρους, εισφορές, τέλη, ασφαλιστικές εισφορές κλπ. υποχρεώσεις µας προς το Δηµόσιο.
6. Επιλεγήκαµε από την Τράπεζα της Ελλάδος και ήµασταν µεταξύ των 4 µόνον ασφαλιστικών εταιριών που εκπροσώπησαν
την Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά στο Πανευρωπαϊκό Stress Test 2012 και 2013 και ανταποκριθήκαµε πλήρως, τόσο
λειτουργικά όσο και οικονοµικά, χωρίς να απαιτηθεί καµία αύξηση κεφαλαίου.
7. Είµαστε η µόνη ασφαλιστική εισηγµένη στο Χρηµατιστήριο Αθηνών.
8. Είµαστε 100% Ελληνική Εταιρία και συνεπώς αποτελούµε κέντρο λήψεως αποφάσεων.
9. Διαθέτουµε ένα χρηµατοοικονοµικό χαρτοφυλάκιο πάνω από €185 εκ., µε διαβάθµιση του οµολογιακού χαρτοφυλακίου
ΑΑ-.
10. Έχουµε αντασφαλιστές µε πιστοληπτική διαβάθµιση ΑΑ+ έως Α-.
11. Διαθέτουµε πιστοποιητικό ποιότητας ISO από το 2002 ανελλιπώς για το σύνολο των υπηρεσιών µας, εφαρµόζουµε
Διεθνή Λογιστικά Πρότυπα και είµαστε η µόνη εκ των 5 εισηγµένων στο Χ.Α. την εποχή της εφαρµογής τους (1/1/2005), που
βελτιώσαµε την καθαρή µας θέση (+13%) έναντι απωλειών όλων των άλλων (από -77% έως -100%).
12. Βραβευτήκαµε για τέταρτη χρονιά ως True Leader εταιρία από την ΙCAP Group µεταξύ 500 επιχειρήσεων όλων των
κλάδων της οικονοµίας.
13. Βραβευτήκαµε µε το Χρυσό Βραβείο Επιχειρηµατικής Ηθικής και Εταιρικής Υπευθυνότητας.
14. Το 2013 αυξήσαµε την κερδοφορία µας στα €13,3 εκ..
15. Συµβάλλουµε στην καταπολέµηση της ανεργίας, απασχολώντας πάνω από 5.000 εργαζόµενους.

αντισεισμικος πύλώνας η ιδιώτικη ασφαλιση

θοδωρής κοκκάλάς μάργάρίτά άντωνάκή γ. χάτζήθεοδοσίου

ΕΥΚΑΙΡΙΑ Ή ΑΠΕΙΛΗ; - Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων

Απόφαση - Πρόγραμμα Μαθητείας

περιοδικο - Σύλλογος Συνταξιούχων Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος

PDF

PDF - Asfalistiko marketing

ΑΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ 2013 Αρχείο PDF: 1,34Mb

C M Y M Y Y Y K - RetailBusiness Awards